Кредитный договор. Определение. Это договор о предоставлении взаймы денежных средств банком или иной кредитной организацией за плату

Определение. Это договор о предоставлении взаймы денежных средств банком или иной кредитной организацией за плату.

Юридические признаки.

1. Правовая природа - финансовые услуги в виде денежного кредитования.

2. Субъектный состав: заимодавцем является только банк (или другая кредитная организация), требуется наличие лицензии от Центрального Банка. Заемщиками могут быть любые субъекты гражданского права при наличии определенных условий.

3. Объект.

Юридический объект - действия банка по предоставлению денег взаймы и действия заемщика по возврату денег и уплате вознаграждения. Материальным объектом в этом договоре являются только деньги.

4. Для него характерна консенсуальность.

5. Он является двусторонне – обязывающим (взаимным).

6. Обязательность письменной формы под страхом недействительности.

7. Допускается одностороннее расторжение договора: отказ кредитора - при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок[61], и отказ заемщика от получения кредита до срока ею предоставления с уведомлением кредитора (банка).

8. По кредитному договору устанавливается срок предоставления и возврата взятых взаймы денежных сумм.

9. В договоре предусматриваются меры по обеспечению исполнения договора (залог, неустойка, поручительство и др.)

10. Кредитный договор является возмездным. Устанавливается плата за кредит в виде определенного процента от суммы займа. Существенным условие кредитного договора является указание «полной стоимости» кредита, предоставляемо заемщику – физическому лицу, куда включается, в том числе, платежи по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора.[62]

Если кредит выдается за счет кредитных ресурсов Банка России, размер процента по кредитному договору зависит от размера процентной ставки, по которой банки оплачивают кредитные ресурсы, полученные от Банка России, она именуется «учетной ставкой», или «ставкой рефинансирования». Предоставляя кредит заемщикам, банк может повысить этот процент не более чем на три процентных пункта, (это превышение называется «маржа»).

Кредитный договор широко используется для финансирования предпринимательской деятельности, а так же решения социальных проблем, в частности при приобретении гражданами жилых помещений.

Кредитный договор является самостоятельным видом гражданско-правовых договоров и отличается от договора займа по субъектам, объекту, форме; он является консенсуальным, а договор займа – реальный договор и др. позициям. К нему могут применяться по аналогии закона правила о договоре займа (п. 2 ст. 819 ГК).

Дата добавления: 2014-01-13