Тема: договор розничной купли-продажи 9 страница

Чек может использоваться в качестве поручительства.

При отказе оплатить чек банк проставляет отметку на чеке об отказе в его оплате с указанием даты представления чека либо нотариусом может быть совершен протест, удостоверяющий факт неоплаты чека.

Чекодержатель, не получивший платеж, обязан известить лицо, выдавшее ему чек о факте неплатежа в течение 2-х рабочий дней, следующих за днем совершения протеста. В этот же срок извещаются поручители по чеку. За неисполнение указанной обязанности лицо несет ответственность по возмещению убытков, не теряя при этом своих прав по чеку. Размер убытков ограничивается суммой платежа по чеку.

Все лица, обязанные по чеку (чекодатель, индоссанты, поручители) несут солидарную ответственность за отказ плательщика от платежа, а чекодержатель вправе требовать оплату суммы, указанной в чеке, процентов на нее по нормам ст. 395 ГК РФ и возмещения расходов на получение оплаты. Иск к указанным лицам может быть предъявлен в течение 6-ти месяцев со дня окончания срока предъявления чека к оплате.

Расчеты векселями.

Вексель является универсальным средством платежа и кредитования в отношениях всех субъектов гражданского права. Такие отношения регулируются законом "О переводном и простом векселе", а также нормами международного права (Женевская конвенция 1930 г.).

Понятие "вексель" имеет три значения: ценная бумага, односторонняя сделка (выдача) векселя, обязательство, возникшее из сделки. В обязательствах по простому векселю участвуют два лица: должник (векселедатель) и кредитор (векселедержатель). В отношения по переводному векселю вступают третьи лица. Переводной вексель носит название – тратта, векселедатель – трассант, плательщик – трассат, векселедержатель – ремитент. Вексель обладает свойствами абстрактности, строгой формальности и возможности его передачи. Он может быть именным и ордерным.

Простым векселем называется ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное обязательство векселедателя уплатить в определенный срок векселедержателю установленную в векселе денежную сумму.

Переводным векселем называется ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное предложение векселедателя плательщику уплатить в определенный срок векселедержателю установленную в векселе денежную сумму.

Вексель должен содержать следующие реквизиты:

¨ наименование "вексель", включенное в текст документа;

¨ ничем не обусловленное предложение уплатить вексельную сумму;

¨ наименование плательщика (трассата);

¨ срок платежа;

¨ место, где должен быть совершен платеж;

¨ наименование лица, кому или по указанию которого должен быть совершен платеж (ремитента);

¨ дата и место совершения векселя;

¨ подпись векселедателя (трассанта).

При отсутствии в векселе указания срока платежа вексель считается подлежащим оплате по предъявлении. При отсутствии места его составления вексель считается подписанным в месте, обозначенном рядом с наименованием трассанта. При отсутствии особого указания место, обозначенное рядом с наименованием плательщика, считается местом платежа.

Вексельная сумма обозначается цифрами и (или) прописью. При расхождении между ними применяется сумма, указанная прописью. Если сумма в векселе указана несколько раз, то вексель считается действительным на меньшую сумму. Исправления вексельной суммы не допускаются.

Обязанность плательщика возникает после выражения им согласия оплатить вексель. Плательщик должен иметь необходимую правоспособность по принятию на себя обязанности по оплате векселя.

Срок платежа по векселю выражается следующими способами:

¨ по предъявлении (оплачивается в день предъявления, который должен наступить не позднее года с момента составления векселя, векселедатель может изменить указанный срок в любую сторону);

¨ на определенный день;

¨ в определенный момент времени от предъявления (определяется датой акцепта векселя трассатом, а если акцепт не получен, то датой протеста);

¨ в определенный момент времени от составления (оплачивается в день, определяемый в порядке, установленном в векселе).

Местом платежа считается место жительства (нахождения) трассата или место жительства векселедателя, если иное не установлено в векселе.

Акцепт выражается словом "акцептован" либо равнозначным ему словом. Векселедатель может запретить акцепт, за исключением следующих случаев:

¨ когда вексель подлежит оплате у третьего лица, выполняющего поручение плательщика за счет этого лица, не становясь обязанным лицом;

¨ когда вексель подлежит оплате в месте, отличном от места жительства плательщика;

¨ когда вексель подлежит оплате через определенный срок от предъявления.

Вексель может быть передан посредством нанесения передаточной надписи (индоссамента). Не может быть передан именной вексель либо иной другой, превращенный в именной путем нанесения соответствующей надписи. Индоссамент можно осуществить по отношению к любому лицу в том числе по отношению к векселедателю и плательщику. Индоссант отвечает перед индоссатом за действительность вексельного обязательства и за осуществление платежа векселедержателю, если ответственность по последнему условию не исключена путем нанесения слов "без оборота на меня". Индоссамент совершается на обороте векселя либо на добавочном лице (аллонже). Индоссамент разделяют на полные, инкассовые и залоговые.

Полный переносит все права по векселю и разделяется на именной, содержащий наименование лица, получающего вексель, и бланковый, состоящий исключительно из подписи индоссанта без указания на последующего векселедержателя. Бланковый индоссамент предоставляет индоссату следующие возможности:

¨ превращение бланковой надписи в именную путем проставления наименования последующего векселедержателя;

¨ передача векселя другому лицу путем нового бланкового или именного индоссамента;

¨ передача векселя без индоссамента путем вручения третьему лицу.

Инкассовый (препоручительный) индоссамент не переносит всех прав на индоссата за исключением осуществления прав по векселю в пользу индоссанта (предъяв­ление векселя плательщику, получение платежа и другие функции, соответствующие существу представителя). Такой индоссамент выражается словами "как доверенному", "валюта к получению" или другими равнозначными словами.

Залоговый индоссамент предоставляет гарантии получения денег индоссатом в случае неисполнения своего обязательства его должником и выражается словами "валюта в обеспечение" либо "валюта в залог" и т.д. Способом обеспечения платежа по векселю является аваль. Он может быть дан любым лицом, подписавшим вексель путем совершения на нем либо аллонже надписи "считать за аваль" с указанием места его выдачи, а также лица, за которого поручается авалист. Авалист отвечает солидарно с лицом, за которого он поручился.

Платеж по векселю совершается акцептовавшим его плательщиком. Если вексель неакцептован, акцептован частично, либо не оплачен, или частично оплачен, по требованию векселедержателя нотариус совершает протест неакцепта (неплатежа) векселя с последующим предъявлением соответствующих требований плательщику.

Все лица, обязанные по векселю, несут солидарную ответственность перед векселедержателем, который может предъявить следующие требования:

¨ вексельную сумму с процентами, если они предусмотрены;

¨ проценты, исчисляемые со дня срока платежа;

¨ разумные издержки по векселю;

¨ неустойку в порядке и размере, устанавливаемыми ст. 395 ГК РФ.

Обязанное лицо по вексельному обязательству может быть привлечено к ответственности не позднее установленных сроков. Иск векселедержателя к плательщику, акцептовавшему вексель может быть предъявлен в течение трех лет со дня срока платежа, к индоссанту и векселедателю – один год со дня протеста либо со дня срока платежа (если на векселе была отметка "без протеста"). Индоссанты могут предъявить иск друг к другу в течение шести месяцев со дня, когда индоссантом был оплачен вексель, либо со дня предъявления к нему иска.

Тема: СТРАХОВАНИЕ

1 вопрос. Общие положения.

Страхованием называется вид деятельности, при которой субъекты гражданского права страхуют себя от различных неблагоприятных последствий путем внесения денежных взносов в пользу страховщика с целью получения при наступлении страхового случая обусловленных договором со страховщиком сумм.

Отношения в сфере страхования регулируются ГК РФ, федеральными законами, подзаконными актами Президента РФ и Правительства РФ, а также приказами и инструкциями Федерального органа по надзору за страховой деятельностью.

Страховой риск – предполагаемое событие, на случай наступления которого производится страхование. Указанное событие должно обладать признаками случайности и вероятности его наступления, т.е. не должно зависеть от воли участников страхования и в отношении этого события должно быть заранее неизвестно, наступит оно или нет.

Страховой случай – фактически наступившее событие, которое предусмотрено законом или договором, и влекущее обязанность страховщика произвести страховую выплату. Отличается от страхового риска реальностью своего существования.

Страховой интерес – основанный на законе, ином правовом акте или договоре объективно обусловленный интерес страхователя заключить договор страхования. Он является объективным основанием договора страхования.

Страховая сумма – установленная законом или договором страхования сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение.

Страховая выплата – денежная сумма, которую страховщик обязан уплатить в соответствии с законом или договором страхования в результате наступления страхового случая.

Страховая премия – плата за страхование, которую страхователь обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, установленные законом или договором страхования.

Страховой взнос – часть страховой премии.

Страховой тариф – ставка, взимаемая страховщиком с единицы страховой суммы с учетом объекта страхования и характера страхового риска, которая используется для расчета страховой премии. Тарифы могут устанавливаться императивно либо самостоятельно страховщиком.

2 вопрос. Договор страхования.

По договору страхования одна сторона (страхователь) вносит другой стороне (страховщику) обусловленную договором плату (страховую премию), а страховщик обязуется при наступлении предусмотренного договором события (страхового случая) выплатить страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор страхования, страховое возмещение или страховую сумму.

Договор взаимный, возмездный, консенсуальный. Относится к числу алеаторных – в которых возникновение, изменение или прекращение прав и обязанностей зависит от наступления обстоятельств, случайных для сторон.

Элементы договора страхования.

По договору страхования одна сторона (страхователь) вносит другой стороне (страховщику) обусловленную договором плату (страховую премию), а страховщик обязуется при наступлении предусмотренного договором события (страхового случая) выплатить страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор страхования, страховое возмещение или страховую сумму.

Сторонами являются.

Страховщиком может быть только юридическое лицо со специальной правоспособностью.

Страхователем может быть любой субъект гражданского права. На стороне страхователя одновременно могут выступать третьи лица – выгодоприобретатели, в пользу которых был заключен договор. Эти лица приобретают права и обязанности по договору страхования только при наличии их согласия.

Застрахованное лицо – физическое лицо, жизнь или здоровье которого застрахованы по договору личного страхования или страхования ответственности.

Страховой агент – физическое или юридическое лицо, действующее по поручению страховщика.

Страховой брокер – индивидуальный предприниматель либо коммерческая организация, заключающие договоры страхования от своего имени по поручению страховщика или страхователя на основании предоставленных законом полномочий.

В договоре страхования могут участвовать несколько страховщиков (сострахо­вание). Если иное не предусмотрено договором страхования, страховщики несут солидарную ответственность перед страхователем. Соглашение между страховщиками по их совместному участию в страховании именуется страховым пулом.

Страховые организации вправе объединяться в ассоциации и союзы, которые для достижения своих целей могут осуществлять предпринимательскую деятельность.

Правила страхования – документ, содержащий условия договора страхования, принятый, одобренный или утвержденный страховщиком или объединением страховщиков. При заключении договора страхования эти правила должны быть доведены до страхователя.

Предметом (объектом) договора страхования выступают услуги, оказываемые страховщиком страхователю, заключающиеся в обременении страховщика обязанностью нести страховой риск в пределах страховой суммы.

Форма договора – простая письменная. Несоблюдение формы влечет недействительность договора, за исключением случаев обязательного государственного страхования, по отношению к которому применяются обычные последствия несоблюдения письменной формы сделки, предусмотренные ст. 162 ГК РФ. Договор заключается путем составления одного документа либо путем вручения страховщиком страхователю на основе его устного или письменного заявления подписанного страховщиком страхового полиса, который должен иметь следующие реквизиты:

¨ наименование документа – "страховой полис";

¨ наименование, местонахождение и банковские реквизиты страховщика;

¨ фамилия, имя, отчество или наименование страхователя и место его нахождения, а также лиц со стороны страхователя (выгодоприобретателей);

¨ указание объекта страхования (страхового интереса);

¨ размер страховой суммы;

¨ страховой риск;

¨ размер страховой премии, сроки и порядок их уплаты;

¨ срок действия договора страхования, порядок его изменения и прекращения;

¨ подпись страховщика;

¨ другие условия, предусмотренные законодательством.

Полис бывает разовым (страхование с одним предметом) и генеральным (страхование по группе предметов или страхование в обороте). Если содержание разового полиса не соответствует содержанию генерального полиса, применяются условия, предусмотренные в разовом полисе.

Существенными условиями договора являются:

¨ страховой интерес;

¨ страховой риск;

¨ страховая сумма;

¨ срок договора страхования.

Содержание договора.

Страховщик обязан произвести страховую выплату в установленный законом или договором срок на основании заявления страхователя и составленного страхового акта (аварийного сертификата). В соответствии с законом страховщик имеет право самостоятельно выяснять обстоятельства и причины страхового случая. Ему дано право запрашивать сведения, связанные со страховым случаем, у всех лиц, располагающих такой информацией. Данному праву корреспондирует обязанность указанных лиц отвечать на запросы страховщика и предоставлять любую информацию. В свою очередь этой обязанности корреспондирует право страховщика соблюдать конфиденциальность по отношению к полученной информации. В случае отсутствия оснований для отказа в произведении предусмотренной страховой выплаты страховщик обязан осуществить выплату. Страховщик освобождается от страховой выплаты в следующих случаях если:

1 Страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, установленных законом (страховщик не освобождается от выплаты по договору страхования гражданской ответственности за причинение вреда жизни или здоровью независимо от того причинен вред по вине либо при ее отсутствии, а также в случае смерти застрахованного лица вследствие самоубийства, если к моменту смерти договор действовал не менее двух лет). Страховщик также обязан произвести страховую выплату по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя за исключением случаев, предусмотренных законом.

2 Страховой случай наступил вследствие воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения, военных действий и других военных мероприятий, гражданской войны и всякого рода народных волнений.

3 Убытки возникли вследствие изъятия, конфискации либо введения иных ограничений права собственника застрахованного имущества по распоряжению государственных органов, если иное не предусмотрено договором.

4 Страхователь получил возмещение ущерба от виновного в причинении ущерба лица в размерах, соответствующих страховой сумме в договоре страхования.

5 Страхователь не уведомил страховщика о наступлении страхового случая.

6 Иные случаи, предусмотренные законом.

Решение страховщика об отказе в страховой выплате должно быть мотивированным, и сообщается страхователю в письменном виде. Такое решение может быть обжаловано в суд, и в случае удовлетворении требований страхователя судом со страховщика взыскиваются пени за просрочку страховой выплаты в размере 1 % от просроченной суммы за каждый день просрочки. Данный процент установлен законом и не может быть уменьшен договором.

В случае проведения страхователем мероприятий, уменьшивших риск наступления страхового случая, страховщик обязан по заявлению страхователя перезаключить договор страхования с учетом указанных выше обстоятельств, а страхователь вправе требовать уменьшения размера страховой премии.

Страхователь обязан своевременно уплачивать страховые взносы, а также сообщать страховщику об известных ему обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая, а также размера возможных убытков, если такие обстоятельства не известны либо не должны быть известны страховщику.

При заключении договора страхования имущества страховщик вправе произвести осмотр страхуемого имущества, а также назначить экспертизу с целью определения его действительной стоимости. При личном страховании страховщик вправе провести обследование застрахованного лица с целью оценки фактического состояния его здоровья. Если установлено, что страхователь сообщил неверные сведения об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения страхового риска, и такие обстоятельства еще не отпали, то страховщик вправе потребовать признания договора недействительным.

Страхователь обязан также немедленно сообщать страховщику о ставших ему известными значительных изменениях в обстоятельствах, сообщенных страховщику при заключении договора, если эти изменения могут существенно повлиять на увеличение страхового риска. Страховщик в этом случае вправе потребовать изменения условий договора страхования или уплаты дополнительной страховой премии соразмерно увеличению риска, а в случае возражения со стороны страхователя – потребовать расторжение договора в соответствии с общими положениями о договоре. При неисполнении указанной выше обязанности страхователя страховщик вправе потребовать расторжения договора и возмещения убытков, причиненных таким расторжением с зачетом уплаченной страхователем страховой премии.

В отличии от имущественного при личном страховании указанные выше последствия изменения страхового риска в период действия договора могут наступить только в случаях, прямо предусмотренных договором.

Страхователь обязан сообщить страховщику о наступлении страхового случая в сроки, установленные договором страхования, либо в разумные сроки, а также в форме, установленной для договора страхования, либо в иной форме, согласованной сторонами, предусмотренной законом или правилами страхования.

Договор действует в течение указанного в нем срока, после чего подлежит прекращению. Договор может быть исполнен следующими способами:

¨ нанесением риска в течение всего срока договора при отсутствии страхового случая;

¨ осуществлением страховой выплаты при наступлении страхового случая (страховых выплат может быть несколько).

Договор может быть досрочно прекращен в случаях:

¨ неуплаты страхователем страховой премии в установленные договором сроки;

¨ если после вступления договора в силу отпала возможность наступления страхового случая и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай (прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск либо риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью, гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая), в указанных случаях страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого он нес риск;

¨ ликвидации страховщика (страхователь имеет право потребовать возврата всей страховой премии);

¨ ликвидации страхователя, кроме случаев, предусмотренных законом (в случае смерти страхователя – физического лица, заключившего договор страхования имущества его права и обязанности переходят к наследникам этого имущества, а заключившего договор личного страхования, в котором не назван иной выгодоприобретатель таковыми признаются наследники застрахованного лица);

¨ в указанном случае при прекращении договора страхования страховщик обязан вернуть уплаченную страховую премию в наследственную массу умершего лица либо в имущество ликвидируемого юридического лица;

¨ когда страхователь (выгодоприобретатель) отказался от договора (отказ возможен без указания причин в любое время, если возможность наступления страхового случая или страховой риск не отпали, с предварительным уведомлением страховщика в срок, установленный договором или законом), в указанном случае страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное, но страхователь имеет право на возврат страховой премии в случае, если отказ от договора обусловлен нарушением его со стороны страховщика;

¨ страховщик также вправе в одностороннем порядке отказаться от договора, возвратив страхователю уплаченную страховую премию, если иное не предусмотрено договором;

¨ если страховщик требует расторжения договора на основании отказа страхователя (выгодоприобретателя) от его изменения либо от доплаты страховой премии вследствие увеличения страхового риска;

¨ а также по иным основаниям, предусмотренным законом или договором.

3 вопрос. Виды и формы страхования.

Договоры страхования разделяются на виды (подвиды) в зависимости от того, на защиту каких интересов они направлены. Страхование может быть имущественным, личным и специальным и осуществляется в форме добровольного или обязательного. Добровольное производится по воле сторон и условия договора стороны определяют самостоятельно. Обязательное осуществляется на условиях, предусмотренных законом и предусматривает обязанность страховщика заключить договор на указанных условиях со страхователем в соответствии с желанием страхователя, а в некоторых случаях – и без такового желания. В указанных формах может осуществляться как имущественное, так и личное страхование.

По договору имущественного страхования страховщик взамен уплаты страхователем страховой премии обязуется при наступлении страхового случая возместить страхователю или выгодоприобретателю причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах страховой суммы.

Договор имущественного страхования характеризуется следующими особенностями:

¨ наличием у страхователя (выгодоприобретателя) особого имущественного интереса в заключении договора (риска утраты, недостачи, повреждения имущества, риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, риска гражданской ответственности в случаях, предусмотренных законом, а также риска убытков от предпринимательской деятельности вследствие нарушения своих обязательств контрагентами предпринимателя, изменения условий указанной деятельности по причинам, не зависящим от предпринимателя, и риск неполучения предполагаемых доходов), указанные интересы лежат в основе деления имущественного страхования на разновидности;

¨ целью компенсации понесенных убытков (страховая сумма не должна превышать суммы понесенных убытков, если договором не предусмотрено иное).

Законом не допускается двойное страхование (страхование одного и того же риска у разных страхователей, если общая сумма превышает страховую) и страхование на сумму, превышающую страховую сумму (действительную стоимость объекта страхования). Может применяться комбинированное страхование (страхование одного и того же объекта по разным рискам независимо от размера страховой суммы).

Ввиду компенсационной сущности договора страхования на страхователя возлагаются обязанности сообщать страховщику обо всех заключенных либо заключаемых договоров страхования в отношении конкретного страхового интереса и обязанность принимать разумные и доступные меры при наступлении страхового случая в целях уменьшения возможных убытков, а на страховщика – обязанности о перезаключении договора в случае увеличения действительной стоимости застрахованного имущества и возмещения расходов страхователя, произведенных при страховом случае в целях уменьшения убытков.

Суброгация – переход к страховщику, выплатившему страховое возмещение по договору имущественного страхования, права требования страхователя, которое тот имеет к лицу, ответственному за убытки, возмещенные в результате страхования, в пределах выплаченной суммы. Убытки, выходящие за пределы страховой суммы, взыскиваются непосредственно страхователем (выгодоприобретателем). Суброгация применяется во всех случаях, если договором не предусмотрено иное. Договором не может быть исключено применение суброгации в случае умышленного причинения убытков. Суброгация осуществляется в пределах норм, регулирующих отношения между страхователем и лицом, ответственным за убытки (т.е. отношения между страховщиком и лицом, ответственным за убытки регулируются теми же нормами, что и отношения последнего со страхователем, а именно – зависят от основания возникновения обязательств: договор, деликт и т.д.). После получения страховой выплаты на страхователя возлагается обязанность передать страховщику все документы и доказательства, а также сообщить иные сведения, необходимые для осуществления страховщиком перешедшего к нему права требования.

В отношениях по имущественному страхованию действует двухлетний срок исковой давности, который распространяется на требования сторон договора – страхователя и страховщика, а также застрахованного лица и выгодоприобретателя.

Имущество может быть застраховано только в пользу лица, имеющего основанный на правовом акте либо договоре интерес в сохранении этого имущества. При смене собственника договор сохраняет силу, но должен быть перезаключен с новым правообладателем, являющимся универсальным правопреемником прежнего хозяина имущества, за исключением случаев принудительного изъятия или отказа новым хозяином от застрахованного имущества.

Страхование гражданской ответственности бывает двух видов: страхование договорной и внедоговорной ответственности.

По договору страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, страхуется риск ответственности самого страхователя или иного лица, на которое такая ответственность может быть возложена. Такое страхование возможно независимо от оснований возникновения гражданской ответственности. Страхование риска административной и уголовной ответственности не допускается. Данный вид договора всегда заключается в пользу третьего лица (выгодоприобретателя), не совпадающего со страхователем.

Страхование риска ответственности за нарушение договора возможно только в случаях, предусмотренных законом. По такому договору может быть застрахован риск ответственности только самого страхователя в пользу третьего лица, перед которым по условиям договора страхователь должен нести ответственность.

Страхование предпринимательского риска осуществляется в отношении неполучения предполагаемого дохода либо возникновения убытков только самого страхователя и только в его пользу. Разновидностью страхования предпринимательского риска является перестрахование – страхование рисков, возникающих в сфере профессиональной деятельности страховщиков в связи с заключаемыми ими договорами страхования.

По договору личного страхования страховщик взамен уплаченной страхователем премии обязуется выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором страховую сумму (страховое обеспечение) в случае причинения вреда жизни или здоровью страхователя или застрахованного лица, достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события.

Данный вид договора носит публичный характер. Его особенностями являются:

¨ личный интерес застрахованного лица в страховой выплате при наступлении определенных событий в его жизни;

Дата добавления: 2014-01-13