Виды обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору. 3 страница

По ходатайству Кредитополучателя кредитным комитетом Банка могут быть установлены иные сроки погашения кредита, использованного не по целевому назначению и причитающихся процентов.

Если условие о целевом использовании кредита предусмотрено в кредитном договоре, в нем также должны быть указаны сроки и форма проведения проверки целевого использования кредита.

Проверка наличия и условий хранения заложенного имущества в обязательном порядке осуществляется до рассмотрения на кредитном комитете вопроса о выдаче кредита, а также на протяжении всего периода кредитования со следующей периодичностью с выездом на место:

по залогу товаров в обороте - не реже одного раза в квартал (период между проверками не должен превышать 3-х месяцев);

по залогу имущества, относящемуся к основным средствам (за исключением недвижимого имущества) - не реже одного раза в полугодие (период между проверками не должен превышать 6-ти месяцев);

по залогу недвижимого имущества - не реже одного раза в год (период между проверками не должен превышать 12-ти месяцев).

По кредитополучателям, которым присвоен кредитный рейтинг A, проверки наличия и условий хранения заложенного имущества могут осуществляться следующим образом:

по залогу товаров в обороте - проверку проводить не реже одного раза в квартал (период между проверками не должен превышать 3-х месяцев) по представленным кредитополучателем первичным учетным документам и документам, подтверждающим хранение имущества с оформлением акта обследования (документальной проверки) с фактическим выездом на место - не реже одного раза в полугодие (период между проверками не должен превышать 6-ти месяцев);

по залогу имущества, относящемуся к основным средствам (за исключением недвижимого имущества) - проверку наличия основных средств проводить не реже одного раза в полугодие (период между проверками не должен превышать 6-ти месяцев) по представленным кредитополучателем первичным учетным документам и документам, подтверждающим хранение имущества с оформлением акта обследования (документальной проверки), с фактическим выездом на место - не реже одного раза в год (период проверки не должен превышать 12 месяцев).

По результатам проверки составляется акт обследования по форме, предусмотренной локальным нормативным правовым актом, регулирующим применение залогового права.

В случае предоставления в качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору залога имущества, находящегося у Кредитополучателя, в ходе контроля за наличием и сохранностью находящегося в залоге имущества кредитные работники с выходом на место проверяют наличие предмета залога по данным бухгалтерского учета и фактически, условия хранения заложенного имущества.

Проверка заложенного имущества, находящегося на ответственном хранении, может осуществляться на основании первичных учетных документов без выхода на место. При этом акт обследования должны подписать также руководитель, главный бухгалтер субъекта хозяйствования, у которого имущество находится на ответственном хранении.

23 ПОРЯДОК ПОГАШЕНИЯ КРЕДИТОВ

Порядок, конкретные сроки, способы погашения задолженности по кредиту и процентам по нему предусматриваются в кредитном договоре.

Погашение задолженности по кредиту и начисленным за его пользование процентам осуществляется безналичным путем, а также наличными денежными средствами в установленной очередности:

1. при достаточности средств на текущем (расчетном) счете Кредитополучателя и отсутствии картотеки к внебалансовому счету "Расчетные документы, не оплаченные в срок" - платежным поручением Кредитополучателя либо платежным ордером Банка (платежным требованием Банка с акцептом - в случае списания задолженности с текущего (расчетного) счета в другом банке).

В кредитном договоре должно быть предусмотрено, что при достаточности денежных средств на текущем (расчетном) счете Кредитополучателя, открытом в Банке, и отсутствии картотеки к внебалансовому счету "Расчетные документы, не оплаченные в срок", Банк имеет право списывать платежным ордером со счета Кредитополучателя сумму задолженности по кредиту и процентам по нему.

2. при наличии картотеки к внебалансовому счету "Расчетные документы, не оплаченные в срок":

платежным поручением Кредитополучателя в счет неотложных нужд;

платежным ордером Банка с текущего (расчетного) счета Кредитополучателя в счет неотложных нужд при наличии данного условия в кредитном договоре;

платежным требованием, оформленным на основании исполнительных документов;

3. путем списания с текущего (расчетного) счета обособленного подразделения Кредитополучателя в порядке, установленном законодательством Республики Беларусь;

4. путем сдачи наличной денежной выручки в кассу, если данный порядок предусмотрен кредитным договором и не противоречит законодательству РБ;

5. путем выставления платежного требования Банка или списания платежным ордером Банка с гарантийного депозита денег, что должно быть предусмотрено условиями кредитного договора и договора гарантийного депозита денег.

В целях снижения валютного риска, погашение кредита, выданного в иностранной валюте, как правило, производится в валюте кредита.

Погашение задолженности по кредиту в валюте, отличной от валюты кредита, не может быть осуществлено Кредитополучателем без согласия филиала, что должно быть предусмотрено в кредитном договоре.

Кредитополучатель вправе досрочно возвратить полученный кредит, известив об этом филиал на условиях, предусмотренных кредитным договором.

Очередность погашения обязательств по кредитному договору при недостаточности денежных средств для полного исполнения обязательств определяется законодательством.

При неисполнении Кредитополучателем обязательств по погашению кредита и (или) уплате процентов за пользование им задолженность по кредиту и (или)процентам со следующего рабочего дня после наступления срока ее погашения является просроченной по основному долгу и (или) процентам и должна быть отнесена на счета по учету просроченной задолженности по кредитам и (или) процентам.

Отнесение суммы задолженности по кредиту и (или) процентам на счета по учету просроченной задолженности осуществляется работником службы расчетов на основании распоряжения кредитного работника.

Денежные средства, имеющиеся на текущем (расчетном) счете Кредитополучателя на начало этого же рабочего дня, направляются с соблюдением очередности, установленной законодательством Республики Беларусь, на погашение просроченной задолженности по кредиту и (или) процентам за пользование им. В случае, если срок погашения по кредитному договору попадает на выходной день, то днем погашения кредита считается первый рабочий день, следующий за выходным днем. Если в этот день погашение не производится, то на утро следующего за ним рабочего дня сумма задолженности по кредиту и (или) процентам должна быть перенесена на счета по учету просроченной задолженности.

Если просроченная задолженность по кредитному договору не погашена в течение 30 (тридцати) календарных дней, на тридцать первый день кредитный работник информирует об этом службу по работе с проблемной задолженностью и залогом в порядке, предусмотренным локальным нормативным правовым актом Банка, регламентирующим порядок погашения (взыскания) проблемной задолженности, для принятия соответствующих мер по погашению просроченной задолженности.

С учетом складывающегося характера возникших проблем, возможности и необходимости принятия тех или иных мер, по решению руководителя (его заместителей) филиала, отделения информация для начала работы по взысканию проблемной задолженности может быть передана в службу по работе с проблемной задолженностью и залогом ранее срока, установленного частью первой настоящего подпункта.

При образовании просроченной задолженности по кредиту и (или) начисленным за его пользование процентам филиал проводит работу по ее взысканию.

Кредитный комитет Банка по обоснованному ходатайству филиала может принять решение о предоставлении отсрочки, рассрочки (распределения на несколько сроков) погашения просроченной задолженности по кредитному договору, в соответствии с Полномочиями.

В случае неуплаты очередного взноса в погашение кредита и бесперспективности его своевременного возврата в дальнейшем, филиал, отделение может предъявить ко взысканию всю сумму полученного кредита, что должно быть предусмотрено кредитным договором.

В случае прекращения деятельности Кредитополучателя, а также при вовлечении его в судебный процесс, в котором сумма иска составляет существенную величину по отношению к сумме его собственных оборотных источников, филиал прекращает выдачу новых кредитов и рассматривает вопрос о необходимости досрочного взыскания ранее выданных.

В срок не позднее 3-х рабочих дней после окончательного погашения кредита и полного исполнения Кредитополучателем всех обязательств по кредитному договору кредитный работник осуществляет закрытие кредитного договора в программном обеспечении, а также подготавливает необходимые документы для закрытия счета по учету кредита (и всех сопряженных счетов). Закрытие счета по учету кредита (и всех сопряженных счетов) осуществляется уполномоченным структурным подразделением на основании заявки на закрытие счета

Дата добавления: 2014-11-25