Лекция 3. Организационная структура управления банком

Цель лекции: представить организационную структуру управления банком

План лекции

1.Структура управления коммерческого банка.

2. Схемы построения структуры коммерческого банка

1.Структура управления коммерческого банка

На структуру управления КБ-ом решающее влияние оказывает форма мобилизации СК. Второй фактор - организационное построение КБ, определяет степень развития его филиальной сети, его самостоятельность и структуру за­действованного персонала.

Независимо от формы организации СК право управления КБ-ом имеют его учредители. Такое право реализуется с помощью непосредственного уча­стия в органах управления КБ-ом.

Одна из основных функций в процессе управления КБ-ом определение стратегических направлений развития организации. Процесс рассмотрения стратегических перспектив, принятие решений обоснования КБ, принятие уста­ва КБ, рассмотрение отчётных балансов КБ находится в управлении собрания акционеров. Высший орган реализует свои непосредственные функции через исполнительный и контрольный органы.

Функционирование КБ, права и обязанности её сотрудников определяет­ся уставом КБ. В уставе КБ конкретизируется ответственность его председате­ля. Для упрощения форм управления КБ в настоящее время создаются кредит­ный и ревизионный комитеты. Функции данных исполнителей комитетов оп­ределяют анализ размещенных средств, путей их размещения и контроль за проведением правомерности сделок, законности выбираемых операций и об­щую постановку банковского контроля. Организационная структура КБ фор­мируется подразделениями, управлениями, службами, отделами.

Важное условие эффективности функционирования организации банка-выбор оптимальной организационной структуры - она должна соответствовать следующим принципам:

1) Дифференциация - определяет функционирование отделов и подраз­делений в условиях чётко разграниченной компетенции

2) Пропорциональность характеризует формирование объёма работ, равномерную загруженность всех остальных подразделений.

3) Непрерывность определяется возможность постоянного функциони­рования подразделений и отделов.

Основной критерий организационного построения банковской организа­ции - экономическое содержание и объём выполняемых банком операций.

Организационная структура может пересматриваться в связи с необходи­мостью регулировать новые направления работы КБ или перераспределение обязанностей в организации.

Различают две формы управления:

1) Организационное управление.

2) Экономическое управление.

Организационное управление - определяет расстановку и порядок взаи­модействий подразделений, распределений и перераспределения их обязанно­стей, формирует иерархию подчинённых, характеризует взаимосвязь исполни­тельных и контрольных органов в области передачи информации.

Экономическое управление реализует управление функции, касающейся финансового функционирования КБ, обеспечивает ликвидность, рентабель­ность и надёжность организации, занимающейся определением перспективных финансовых направлений, составляет бизнес планы, анализирует выполнение принятых решений, разрабатывает конкретные мероприятия по оптимизации активов и пассивов, операций КБ.

Центральное звено в осуществлении активных операций - управление кредитованием. Совместно с экономическим управлением и кредитным коми­тетом управление определяет общую политику и порядок её реализации в зави­симости от направления кредитования и финансирования.

Работу экономического и кредитного управлений курируют заместители председателя КБ. Работу других управлений - заместители Председателя КБ, которые одновременно являются директорами соответствующих отделов.

Отдел анализа и прогнозирования занимается решением комплекса во­просов по определению текущей и перспективной ликвидности, проводит анализ ф/х деятельности КБ. В то время как организация управления ориентирует­ся на функционирование отдела организации хозрасчётной деятельности (Ана­лиз расходов, доходов КБ, меры по их оптимизации).

Работу остальных структурных подразделений контролируют помощни­ки председателя КБ. Их контроль осуществляет отдел планирования экономи­ческого управления.

Организационная и управленческая структура регламентируется уставом, в котором существует положение об органах управления и их структуре. Одно из основных подразделений КБ-Совет КБ, на который возлагается функция оп­ределения основных стратегических направлений развития организации. Управление организационной структурой - сложная схема взаимодействия от­дельных подразделений и служб. Полная организационная структура, количе­ство отделов, специализация служб, состав руководства и распределение пол­номочий во многом зависят и распределяются экономической целесообразно­стью. В общей организационной структуре можно выделить два типа отделов:

1) Отделы выполняющие штабные функции.

2) Линейные отделы непосредственно занятые выполнением операци­онной работой.

Основа деятельности штабных отделов - обслуживание линейных под­разделений и помощь этим отделам для повышения эффективности их деятель­ности.

В настоящее время не существует КБ-ов с практически одинаковой структурной. Изменяется набор подразделений, состав руководящих органов, меняются задачи, система взаимодействия между отделами, Именно она опре­деляет схему построения банковских организаций.

2. Схемы построения структуры коммерческого банка

В современном банковском менеджменте существуют несколько прин­ципиальных схем построения структуры КБ, каждая из которых адекватна определённому типу финансового рынка:

1) В условиях локального рынка, ограниченного контингента клиентов, отсутствия активного соперничества других КБ, переразвития или полного отсутствия филиальной сети. Наиболее распространённой является пирами­дальная схема построения КБ.

Для схемы характерна предельная простота связей между руководством и подчинёнными и непосредственное подчинение отделов высшему руководству.

В КБ-е имеющем пирамидную схему, как правило, существует 6-8 отде­лов, охватывающих основной круг операций. Вообще все схемы построения банковских организаций характеризуются двумя видами взаимосвязей в рамках передачи информации:

а) Вертикальные связи - характеризуют жёсткую иерархию

б) Горизонтальные связи определяют более демократичные подходы к процессу управления в КБ.

2) С усилением специализаций отдельных операций-с переходом от оп­товых операций избран, клиентуры к розничному обслуживанию отдельных клиентов, с расширением объёмов банковской деятельности - организатор­ская структура КБ неизменно меняется. При этом может существовать мно­жество вариантов, которые имеют одну общую черту: всё больше полномо­чий переходят от центральных органов управления к руководителям более низкого звена. Возникают промежуточные звенья между руководством КБ и низовыми структурами. Одна из альтернативных схем обеспечивает равно- мерное распределение функций и усиление роли отделов КБ, появляется гео­графическая структура КБ.

Подобная организационная структура в большей своей части определяет­ся областью взаимодействия конкретных подразделений и районом примене­ния выбранного направления. При этом сама структура носит ярко выражен­ный предпринимательныи характер, характеризующаяся перспективными гори­зонтальными связями при существующей иерархии.

3) На большей территории организация банковского учреждения ха­рактеризуется функциональной схемой.

Согласно схеме управления основанной на чётком разделении функций, аккумуляции ресурсов и способов их использования.

По мере расширения банковской деятельности происходит специализа­ция специальных оперативных звеньев. Такое изменение происходит на регионных и общенациональных ресурсах. Для совершенствования организацион­ной структуры привлекаются специалисты, эксперты и новые технологии. В этих условиях целесообразно создавать внутри КБ систему специализирован­ных центров, предоставляющих клиентам набор определённых финансовых услуг, проводящих операции по альтернативным направлениям, имеющим свои службы, аппарат управления, собственную смету, калькуляцию издержек и прибыли. Пример типичного профит центра - трастовый отдел КБ, функции каждого в значительной мере обособлены, что позволяет чётко оценивать за­траты и результаты рабочих отделов.

Система профит центров обладает высокой мобильностью и может аде­кватно реагировать на изменение рынка.

Преимущество системы - возможность обладания единой системой рас­пределения банковских ресурсов. В ситуации, когда на рынке банк организа­ции имеет большую степень специализации, создаётся банковый холдинг. Во многом его структура близка со сх. Профит. центра, т.к. дочерние филиалы обладают большой самостоятельностью, но отличие в методах контроля, зави­сящие от формы собственности.

Профит центры существуют в рамках единого КБ, а дочерние филиалы холдинга имеют статус самостоятельных юридических лиц

Банковский холдинг может контролировать небанковские учреждения, тесно связанные с банковской деятельностью (финансовые, трастовые, лизин­говые, инвестиционные компании.)

По закону о банках и банковской деятельности холдинги не имеют право приобретать более 20% акций, входящих в них компаний.

Общие преимущества холдинга - высокая самостоятельность дочерних компаний. Одна из форм холдинга - сетевая схема организации КБ. Это схема предполагает наличие центральной координальной организации, но связей ме­жду ней и др. фирмами регулируется с помощью контрактных соглашений. В рамках такой схемы банк выступает как центральные группы, может иметь сложную структуру договоров с брокерскими фирмами, выполняя поручения по политике ц/б на фондовой бирже, но банк не имеет в своём портфеле акций.

Высокая степень специализации достигается в крупном КБ, который мо­жет одновременно быть и холдинговой компанией. Такой КБ может одновре­менно контролировать небанковские учреждения (специализированные инсти­туты, страховые, лизинговые, фрахтовые компании, а также компании по вы­пуску дорожных и кредитных карт). Как показала банковская практика, в по­добной организации есть пять или шесть вицепрезидентов, которые несут ответственность за определённые сферы деятельности КБ. Общая схема органи­зации определяется как типовая схема организации крупного КБ.

1) Совет директоров.

2) Президент и председатель совета.

3) Ревизор.

4) Вицепрезидент по инвестициям.

5) Вицепрезидент по ссудам.

6) Вицепрезидент и казначей кассовых операций.

7) Вицепрезидент маркетинга.

8) Вицепрезидент по трасту.

9) Блок рассматривает вопросы,связанные с:

а)С/х

б)Промышленность, торговля

в)Потребитель

г)Недвижимость

д)Кассы по чекам и др.

е)Кредитный отдел

10) Блок:

а)Кассиры

б)3акупки

в)Кредитный анализ и учёт издержек

г)Хранение ценностей

д)Кадры

е)Бухгалтерия, проверка и сортировка документов в пути.

11) Блок занимается:

а)Изучением рынка

б)Рекламой

в)Развитием деловых связей

12) Отдел инвестиций и ц /б.

13) Отдел расчётно - ссудных операций

14) Отдел ревизий.

15) Отдел пассивных операций.

16) Отдел доверительных операций.

17) Отдел маркетинга.

Структура управления по общей схеме базируется на шести основных отделах, охвативших все виды операций. В составе КБ есть два внутренних комитета: ссудный и административный. Функции сов. управления - определе­ние целей КБ, формирующие банк, политический подбор руководящего персо­нала, контроль за ссудами, инвестициями, создание комитетов, консультирова­ние внутри КБ.

Основная должностная иерархия предполагает иерархическую ответст­венность (директор несёт большую ответственность). Оптимальная структура подразделений и служб обеспечивается следующими показателями: временем передачи информации, временем исполнением решений, временем на доклад об исполнении, структуры заработной платы, количеством сотрудников, ква­лификацией сотрудников, наличие системы высоких технологий.

Ключевые слова: Организационная структура, формы управления, звени управления, иерархии управления.

Вопросы для контроля:

1.Что влияет на структуру управления коммерческого банка?

2. Какие существуют формы управления коммерческого банка?

3. Чем характеризуются вертикальные связи в иерархии управления банка?

4. Чем характеризуются горизонтальные связи в иерархии управления банка?

5. Представьте общую схему органи­зации управления банком.

Литература

1. Хамитов Н.Н. Банковский менеджмент: Учебное пособие. - Алматы:Экономика, 2007. - 232 с.

2. Жуков Е.Ф. Менеджмент и маркетинг в банках. — М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1997. —191 с.

3. Лаврушин О.И. Банковский менеджмент.- М.: КНОРУС, 2009-560 с.

4. Роуз, П. Банковский менеджмент П.Роуз Пер. с англ.- М.: Дело, 1997.-768 с.

Дата добавления: 2014-11-20