Чинники загроз діяльності комерційних банків

Класифікація загроз фінансовій безпеці комерційного банку

Класифікаційні ознаки	Види загроз
Характер прояву	зовнішні, внутрішні
Об’єкт зазіхань (до банку і його структурних елементів)	загрози фінансовим ресурсам, загрози інфраструктурі, загрози персоналу, загрози інтелектуальній власності
Види діяльності банку	загрози операційній і неопераційній діяльності
Особи, причетні до реалізації загроз	загрози від засновників і співробітників банку, загрози від клієнтів банку, загрози від партнерів банку, загрози від конкурентів банку, загрози від сторонніх осіб
Особливість прояву	загальні, специфічні (одиничні)
Тривалість прояву	довгострокові, середньострокові, короткострокові; поточні; тимчасові, постійні
Сутність	економічні, фінансові, адміністративні, кадрові, інформаційні, технологічні
Ступінь небезпеки	особливо небезпечні, небезпечні, підвищені, близькі до межі, надлишкові
Стадія	виникаючі, затухаючі; ті, що розвиваються; ті, що загострюються
Значущість	найбільш істотні, істотні, малоістотні, неістотні
Характер спрямування	прямі, непрямі
Повторюваність	традиційні, нові
Вірогідність	вірогідні, маловірогідні, досить вірогідні, цілком вірогідні, невірогідні
Ступінь реалізації	не реалізовані, частково реалізовані, реалізовані

Загалом загрози безпеки банків можна розділити на дві великі групи - внутрішні й зовнішні. До зовнішніх відносять загрози, які міс­тить у собі або які є результатом впливу середовища навколо банку - діяльність держави, економічна кон'юнктура в країні й світі, конкуре­нти та інше.

Таблиця 2.2

Зовнішні

Внутрішні

1. Несприятливі макроекономічні умови: загальноекономічна ситуація в країні і регіонах. 2. Нестійкість нормативно-правової бази та урядові кризи. 3. Високий рівень інфляції та інфляційні очікування 4. Нестійкість податкової, кредитної та страхової політики. 5. Недостатність інвестиційних коштів у регіонах, коливання курсу долара 6. Несприятлива криміногенна ситуація, зростання кримінальних і фінансових злочинів у кредитно-фінансовій сфері. 7. Мінливість обов’язкових нормативів центробанку. 8. Недобросовісна конкуренція на ринку банківських послуг, негативний вплив конкурентів на банківську діяльність 9. Несприятливі умови кредитування реального сектора економіки та низький рівень інвестиційної активності

1. Некваліфіковане управління, помилки в стратегічному плануванні і прогнозуванні банківської діяльності, аналізі власного капіталу і прибутку, визначенні джерел капітального зростання при прийнятті тактичних рішень. 2. Недостатність ліквідних активів як результат недотримання економічних нормативів центробанку. 3. Відсутність достатньої кваліфікації співробітників банку, недостатній кадровий потенціал для вирішення першочергових завдань забезпечення безпеки банківської діяльності. 4. Неповернення кредитних ресурсів у банк і недоотримання прибутку внаслідок високо ризикованої кредитної політики. 5. Слабке маркетингове опрацювання ринку банківських послуг і як наслідок, недостатня диверсифікація операцій, що пропонуються банком, відсутність дієвої банківської реклами. 6. Наявність каналів витоку банківської інформації і помилки в організації схоронності фінансових і матеріальних цінностей банку.

Зовнішні загрози для безпеки банків, як показує практика, можуть створюватись:

- спецслужбами іноземних держав, пов’язаними з ними особами й організаціями, метою діяльності яких є здобування економічної інформації;

- вітчизняними й іноземними кримінальними елементами і структурами;

- конкурентами;

- засобами масової інформації;

- окремими представниками державних установ;

- приватними детективними фірмами;

- колишніми працівниками банків;

- консультантами та радниками, які не є працівниками банківських установ;

- клієнтами та партнерами;

- контролюючими органами та аудиторськими організаціями;

- стихійними лихами.

Таблиця 2.3

Дата добавления: 2014-12-10