Субъекты рынка банковских карт и организация расчетов

КЛАССИФИКАЦИЯ ПЛАСТИКОВЫХ КАРТ.

Существует много оснований для классификации карт.

1. По материалу, из которого они изготовлены:

а) бумажные (картонные);

б) пластиковые;

в) металлические.

2. По виду проводимых расчетов:

а) кредитные карты, которые связаны с открытием кредитной линии в банке, что дает возможность владельцу пользоваться кредитом при покупке товаров и при получении кассовых ссуд;

б) дебетовые карты предназначены для получения наличных в банковских автоматах или получении товаров с расчетом через электронные терминалы. Деньги при этом списываются со счета владельца карты в банке. Дебетовые карты не позволяют оплачивать покупки при отсутствии денег на счете. Преимущество дебетовой карты над кредитной состоит в отсутствии ограничений на размер одного платежа.

3. По характеру использования:

Þ индивидуальная карта, которая выдается отдельным клиентам банка и может быть "стандартной" или "золотой" для лиц с высокой кредитоспособностью и предусматривает множество льгот для пользователей;

Þ семейная - лицо, заключившее контракт заказывает карточки для членов семьи, которые становятся их пользователями, а затраты по ним относятся на счет лица, заключившего контракт;

Þ корпоративная карта выдается организации (фирме), которая на основе этой карты может выдать индивидуальные карты избранным лицам (руководителям или ценным сотрудникам). Им открываются персональные счета, "привязанные" к корпоративному карточному счету. Ответственность перед банком по корпоративному счету имеет организация, а не индивидуальные владельцы корпоративных карт.

Еще выделяют чековые гарантийные карты (cheque guarantee cards). Эти карты выдаются владельцу текущего счета в банке для идентификации чекодателя и гарантии платежа по чеку. Карта базируется на кредитной линии, которая позволяет владельцу счета пользоваться кредитом по овердрафту. (Овердрафт - возникновение дебетового сальдо при оплате чека на сумму, превышающую остаток на текущем счете клиента банка). При этом банк гарантирует торговцу получение денег по чеку в пределах установленного лимита в том случае, если на счете чекодателя отсутствует необходимая сумма.

4. По способу записи информации на карту:

- графическая запись;

- эмбоссирование;

- штрих-кодирование;

- кодирование на магнитной полосе;

- запись в электронную схему;

- лазерная запись (оптические карты).

5.По принадлежности к учреждению-эмитенту:

Þ банковские карточки, эмитент - банк или консорциум банков;

Þ коммерческие карточки, выпускаются нефинансовыми учреждениями: коммерческими фирмами или группой коммерческих фирм;

Þ карточки, выпущенные организациями, чьей деятельностью непосредственно является эмиссия пластиковых карточек и создание инфраструктуры по их обслуживанию.

6.По сфере использования:

Þ универсальные карточки - служат для оплаты любых товаров и услуг;

Þ частные коммерческие карточки - служат для оплаты какой-либо определенной услуги (например, карточки гостиничных сетей, автозаправочных станций, супермаркетов).

7.По территориальной принадлежности:

Þ международные, действующие в большинстве стран;

Þ национальные, действующие в пределах какого-либо государства;

Þ локальные, используемые на части территории государства;

Þ карточки, действующие в одном конкретном учреждении.

9.По времени использования:

Þ ограниченные каким-либо временным промежутком (иногда с правом пролонгации);

Þ неограниченные (бессрочные).

10.Банковские и другие карточки, используемые для расчетов:

-автономный «электронный кошелек»;

-«электронный кошелек» с дублированием счета у эмитента;

-«ключ к счету» - средство идентификации владельца счета.

Большинство карточек, используемых в настоящее время являются идентификатором, а не кошельком.

К основным участникам системы карточных расчетов относятся:

Держатель карточки (клиент) - лицо, которому передается карточка;

Банк-эмитент- банк, осуществляющий эмиссию карточек;

Банк-эквайрер (обслуживающий банк) - банк, осуществляющий обслуживание держателей карточек и расчеты с торговыми предприятиями за счет собственных средств;

Предприятие торговли или сферы услуг;

Процессинговый центр - технологическая компания, обеспечивающая информационное взаимодействие между участниками системы.

Дата добавления: 2015-03-31