Обязательное страхование вкладов граждан и ее роль в банковской системе

Основные проблемы банковской системы.

-низкий уровень капитализации Российской банк систематическое, ограниченность источников увеличивает капитал в банке

-диспропорциональность распределения банков по территории РФ

-высокая степень поляризации в распределении активов и капитала — 50% активов банк системы приходится на 5 банков,48 депозитов — сбербанк

5 банков — под контролем гос-ва(газпром, сбер,втб,с/х,банк москвы)

1 марта 2011 сумма актива 33.8% трлн руб сумма кредитов 22,6% трлн руб

ССВ-.комплекс мер, направленных на защиту вкладов и обеспечивающих их гарантийный возврат в полном или частичном объеме в случае банкротства финансового учреждения

Цели ССВ

ü защита прав и законных интересов вкладчиков банков;

ü укрепление доверия к банковской системе;

ü стимулирование привлечения сбережений населения в банковскую систему Российской Федерации.

Функции:

o аккумуляция средств фонда обязательного страхования вкладов управление средствами фонда

o организация выплат страхового возмещения осуществление финансового мониторинга деятельности банков-участников системы

o оказание финансовой поддержки банкам-участникам системы

o ликвидация несостоятельных банков-участников системы

o осуществление мер по предупреждению банкротства банков, являющихся участниками ССВ

Участники ССВ

·Вкладчики

·Коммерческие банки

·АСВ

·Банк России

АГЕНСТВО ПО СТРАХОВАНИЮ ВКЛАДОВ:

· Создано в январе 2004 г.

· Целью деятельности Агентства является обеспечение функционирования системы страхования вкладов, а также комплексная защита кредиторов

· Осуществляет выплату вкладчикам возмещений по вкладам при наступлении страхового случая; ведет реестр банков-участников системы страхования вкладов; контролирует формирование фонда страхования вкладов, в том числе за счет взносов банков; управляет средствами фонда страхования вкладов.

Фонд обязательного страхования вкладов - это совокупность денежных средств и иного имущества, которые формируются и используются в соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ».

Фонд обязательного страхования вкладов формируется за счет:

1) страховых взносов;

2) пеней за несвоевременную и (или) неполную уплату страховых взносов;

3) денежных средств и иного имущества, которые получены от удовлетворения прав требования Агентства, приобретенных в результате выплаты им возмещения по вкладам;

4) средств федерального бюджета (для обеспечения финансовой устойчивости;

5) доходов от размещения и (или) инвестирования временно свободных денежных средств фонда обязательного страхования вкладов;

6) первоначального имущественного взноса;

7) других доходов, не запрещенных законодательством Российской Федерации.

Не подлежат страхованию:

размещенные на банковских счетах (во вкладах) физических лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица

размещенные физическими лицами в банковские вклады на предъявителя

переданные физическими лицами банкам в доверительное управление

размещенные во вклады в находящихся за пределами территории Российской Федерации филиалах банков Российской Федерации

денежные переводы без открытия счета;

средства на обезличенных металлических счетах.

Система страхования вкладов (ССВ) — механизм защиты вкладов физических лиц в банках путем их страхования (гарантирования).

Основная идея работы ССВ заключается в проведении быстрых выплат вкладчикам из независимого финансового источника (например, специального фонда) в случае прекращения деятельности банка (отзыва у него соответствующей лицензии). Тем самым, не дожидаясь начала ликвидационных процедур, вкладчики гарантированно получают доступ к своим средствам.

Опыт большинства экономически развитых стран мира показывает, что система страхования (гарантирования) банковских вкладов является эффективным инструментом для решения комплекса социальных и макроэкономических задач. Прежде всего, она позволяет предотвращать панику среди вкладчиков, обеспечивая тем самым стабильность работы банковской системы и сокращая общественные издержки на преодоление последствий кризисных явлений. Кроме того, наличие ССВ повышает доверие населения к банковской системе, создавая предпосылки к долгосрочному росту частных депозитов.

В настоящее время ССВ в различных формах существует в 104 странах мира. Более половины всех страховщиков входят в Международную ассоциацию страховщиков депозитов (МАСД или IADI).

Страхованию подлежат денежные средства физических лиц, размещенные во вклады и на счета в банках, зарегистрированных на территории Российской Федерации. Ряд исключений приведен ниже.

Страхование вкладов осуществляется в силу указанного Закона и не требует заключения договора страхования. В целях управления системой страхования вкладов на основании закона о страховании вкладов в январе 2004 года Российской Федерацией создана государственная корпорация — «Агентство по страхованию вкладов» (далее — Агентство, АСВ или ГК АСВ).

Дата добавления: 2015-04-23