Финансово-правовое регулирование банковского кредитования в РФ

Правовое регулирование государственных расходов

Правовые формы взаимодействия страховщиков

Объект страхования может быть застрахован по одному договору совместно с несколькими страховщиками – это договор сострахования. В таком договоре должны содержаться условия, определяющие права и обязанности каждого страховщика.

Также законодательством предусмотрена и такая форма взаимодействия страховщиков, как договор перестрахования – то есть страхования одним страховщиком (перестрахователем) на определенных договором условиях риска исполнения всех или части своих обязательств перед страхователем у другого страховщика или перестраховщика. Перестраховочный договор – это юридический документ, содержащий соглашение сторон о том, что риск выплаты страхового возмещения или страховой суммы может быть застрахован полностью или частично у другого страховщика.

Государственные расходы осуществляются 2 методами:

1) финансирование;

2) кредитование.

Финансирование – это предоставление денежных средств на безвозмездной и безвозвратной основе.

Кредитование – это предоставление средств на возвратной и возмездной основе.

С давних времен банки занимались кроме хранения сокровищ и обслуживания расчетов предоставлением ссуд, иначе говоря, кредитованием. Банковский кредит как экономическая категория является одной из форм движения ссудного капитала. При банковском кредитовании возникают экономические, то есть денежные отношения, в процессе которых временно свободные денежные средства государства, юридических и физических лиц, аккумулированные кредитными организациями, предоставляются хозяйствующим субъектам, а также гражданам на основе возвратности.

Банковское кредитование создает необходимые условия, при которых имеется возможность восполнить за счет средств других субъектов недостаток собственных денежных средств для различных потребностей, требующих дополнительных вложений. Современная кредитная система есть совокупность различных кредитно-финансовых институтов, функционирующих на рынке ссудных капиталов.

Кредит выполняет 3 основные функции: распределительную эмиссионную и контрольную.

Выделяют 5 основных принципов кредитования:

1) срочность;

2) возвратность;

3) платность;

4) дифференцированность;

5) обеспеченность ссуд.

Банковский кредит – это кредит, предоставляемый в виде денежных сумм коммерческими банками и другими кредитными учреждениями юридическим и физическим лицам, а также государству и иностранным клиентам.

Классифицируют банковский кредит в зависимости от срока использования и типа заемщика. Законодательство подразделяет банковский кредит в зависимости от сроков, на который он выдается, на краткосрочный (менее 1 года) и долгосрочный (более 1 года).

Банк – это такая кредитная организация, которая имеет исключительное право в совокупности осуществлять следующие банковские операции:

1) привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц;

2) размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условия возвратности, платности, срочности;

3) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

В современных условиях банк – это универсальное предприятие, основой которого является организация денежно-кредитного процесса и эмитирование денежных средств.

Особенность банковского кредитования находит выражение в субъектном составе данных правоотношений.

Субъектами кредитования с позиции классического банковского дела являются дееспособные лица, имеющие материальные или иные гарантии совершать экономические, в том числе кредитные сделки. Основными участниками банковского кредитования являются банк, то есть кредитор, и заемщик.

Кроме этих субъектов в банковском кредитовании затрагиваются интересы еще 2 субъектов:

1) участник обеспечения исполнения кредитных обязательств, если таковым не является сам заемщик (гарант, поручитель, страховщик, залогодатель) – это лицо, прежде всего, заинтересованное в том, чтобы кредитные обязательства были исполнены, в случае неисполнения кредитного договора данный субъект становится основным участником правоотношения;

2) обладатель прав, то есть вкладчик.

Денежно-кредитное регулирование экономики России осуществляется ЦБ РФ. Он определяет нормы обязательных резервов, учетных ставок по кредитам, устанавливает обязательные экономические нормативы для коммерческих банков, проводит операции с ценными бумагами. Основными целями деятельности ЦБ РФ являются:

1) защита и обеспечение устойчивости рубля, в том числе его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам;

2) развитие и укрепление банковской системы РФ;

3) обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов.

Получение прибыли не является целью деятельности Банка России.

Функции ЦБ:

1) во взаимодействии с Правительством РФ разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику, направленную на защиту и обеспечение устойчивости рубля;

2) монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует их обращение;

3) является кредитором последней инстанции для кредитных организаций и организует систему рефинансирования

4) устанавливает правила осуществления расчетов в РФ

5) устанавливает правила проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы

6) осуществляет государственную регистрацию кредитных организаций, выдает и отзывает лицензии таких организаций

7) осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций

8) регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями

9) осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства РФ все виды банковских операций

10) наравне с Правительством РФ является органом валютного контроля, осуществляет валютное регулирование

11) принимает участие в разработке прогнозов платежного баланса России

12) проводит анализ и прогнозирование экономики России в целом и по регионам, прежде всего, денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений

Дата добавления: 2015-05-10