Существенные условия. Субъекты факторинговых операций

Субъекты факторинговых операций

Требования к финансовому агенту – в ст. 825

До изменения данной нормы ФЗ от 09.04.09 в качестве финансовых агентов выступали банки, иные кредитные организации, коммерческие организации, имеющие лицензию на такой вид деятельности. Закон о лицензировании отдельных видов деятельности не предусматривал такой вид деятельности, как факторинг.

Вывод – до изменения ст. 825 ГК коммерческие организации не могли осуществлять факторинговую деятельность, финансировать под уступку могли исключительно банки и кредитные организации, т.к. в ст. 5 Закона о банках («банковские операции и сделки») предусматривался такой вид банковской деятельности. Действующая редакция ст. 825 предусматривает в качестве финансовых агентов коммерческие организации. Никаких ограничений, спец.требований не установлено.

Требования к клиентам – в гл. 43 не устанавливаются, т.е. в качестве клиентов, третьих лиц могут быть любые участники гражданского оборота.

Форма договора – в гл. 43 специальные требований не предусмотрено, но, в то же время, учитывая условия цессии, необходимо применять положения ст. 389 ГК, устанавливающей специальные требования к оформлению уступки права требования. Таким образом, уступка права требования зависит от формы сделки основного обязательства. Форма – письменная, нотариальная (если основное обязательство нотариально удостоверено).

Предмет – условия об уступаемом денежном требовании (существующем или будущем). По договору факторинга клиент, как правило, передает не одно, а несколько требований. Стороны должны согласовать все условия, позволяющие идентифицировать денежные требования. То есть, из договора должна следовать информация о лице, обязанном по требованию основанию возникновения платежа, объему денежные обязательства, сроку платежа, объему уступаемых прав, включая требования по проценту и т.д.. Стороны должны согласовать цену договора, т.е. стоимость уступаемого требования, которая зависит от срока кредита, деловой репутации клиента и должника, количества должников. Стороны определяют вознаграждение (факторинговую комиссию), где также может учитываться условие по принудительному взысканию долга.

1. Между кредитором (клиентом) и должником (3м лицом) заключен какой-либо гражданско-правовой договор (поставки, подряда и т.д.).

2. По данному гражданско-правовому договору кредитор исполнил обязательство в пользу третьего лица, то есть передал товар, выполнил работу, оказал услугу.

3. Существует денежное требование по обязательствам должника, причем срок исполнения денежного обязательства наступил или предполагается в будущем.

4. Договор финансирования под уступку денежного требования, который заключается между финансовым агентом и кредитором, обладающим правом требования.

4а. Уступка денежного требования в целях обеспечения обязательства клиента

5. Платеж под уступку.

5а. Взаиморасчеты.

6. Уведомление должника об уступке права требования, которое должно быть совершено в надлежащей форме (письменной). Не предусматривается обязательности направления текста договора факторинга. Наиболее предпочтительно в качестве уведомления подписание договора факторинга в присутствии должника, о чем свидетельствует отметка в реквизитах сторон (подпись уполномоченного лица (должника), заверенная печатью).

7. Должник вправе требовать от финансового агента доказательств уступки права требования.

8. Предоставление доказательств уступки права требования. Финансовый агент может направить в адрес должника копии договора уступки права требования, иные документы, свидетельствующие о совершенной операции, либо предоставление возможности ознакомиться с оригиналами документов, в том числе, подтверждающими основания возникновения денежного обязательства. Вся первичная документация должна быть предоставлена клиентом финансовому агенту.

9. При наступлении срока исполнения денежного обязательства, при просрочке исполнения денежного обязательства финансовый агент предъявляет требования к исполнению.

10. Предъявление к зачету встречных требований должника.

11. Исполнение должником денежного требования агента.

12. Возможные претензии к кредитору.

13. Требования по претензиям клиента.

14. Возможная последующая уступка денежных требований.

Факторинг – это продажа дебиторской задолженности.

До настоящего времени не разрешен вопрос о соотношении срока наступления исполнения денежного обязательства и факторинга.

По мнению Ю.К, Толстого, в интересах финансового агента срок исполнения договора может быть приурочен к моменту исполнения должником уступленного права требования. В этом случае утрачивается смысл заключения договора факторинга (позиция Калкина А.Г.).

Таким образом, срок исполнения договора факторинга и договора, по которому следует исполнение денежного обязательства, должен расходиться по времени. ГК не устанавливает требований к сроку исполнения уступаемого денежного требования, следовательно, допускается продажа дебиторской задолженности, в том числе и просроченной. Срок исполнения денежного обязательства будет влиять на размер факторинговой комиссии.

При продаже просроченной дебиторской задолженности, в качестве обеспечения исполнения финансовый агент требует заключения от клиента дополнительных соглашений обеспечительного характера (договор поручительства, залог и т.д.).

Уступка финансовому агенту денежного требования является действительной даже в том случае, если между клиентом и должником существует соглашение о запрете уступки или о ее ограничении.

Финансовый агент может уступить в последующем право требования, если договором факторинга не установлено ограничение.

Дата добавления: 2015-05-10