Страховые обязательства

Страхование представляет собой определенную деятельность, ко­торая направлена на создание и распределение денежного фонда, находящегося в управлении специальной организа­ции, образованной из взносов заинтересованных лиц для возмещения имущественных потерь у лиц, участвовавших в ее образовании (ст. 927—970 ГК РФ).

Страхование регулируется общими нормами гражданского законо­дательства и специальными нормами законодательства. На­пример, специальными нормами являются законы о банках и банковской деятельности, о медицинском страховании граждан и др.

Страхование - правоотношения между страховыми организация­ми (страховщиками), с одной стороны, и физическими или же юридическими лицами (страхователями), с другой сто­роны.

Страхование может осуществляться в добровольной и обязательной формах.

Страховое обязательство - обязательство, в силу которого одна сторона (страхователь) может получить денежную сумму при наступлении обусловленных обстоятельств (страхового случая) и несет обязанность по утрате страховых платежей, а другая сторона (страховщик) обязуется выплатить указан­ную сумму.

Объектами страхования по договору страхования могут быть не про­ тиворечащие законодательству Российской Федерации иму­щественные услуги по страхованию; имущественные интере­сы; интересы в связи с владением, пользованием, распоряже­нием имуществом (в сохранении этих правомочий по отношению к имуществу); сохранение жизни, здоровья, тру­доспособности; интересы, связанные с возмещением вреда в результате какой-то деятельности страхователя.

Объект страхования может быть застрахован по одному договору совместно несколькими страховщиками (сострахование), но при этом должны в договоре содержаться условия, опре­деляющие права и обязанности каждого страховщика.

Форма договора страхования:

• Простая письменная форма страхования.

• Страховой полис (сертификат, свидетельство).

Интересы, страхование которых не допускается:

• Страхование противоправных интересов не допускается.

• Не допускается страхование убытков от участия в играх, лотереях и пари. • Не допускается страхование расходов, к которым лицо мо­жет быть принуждено в целях освобождения заложников.

Стороны в договоре страхования:

1. Страхователь — любое физическое лицо, юридическое лицо, которое не имеет страховой интерес. Страхователь уплачивает страховые взносы и имеет право по договору или по закону получать при наступлении страхового слу­чая возмещение (страховую сумму), а также обеспечить ее получение другим лицом.

2. Страховщик - юридическое лицо, у которого обязательно должна быть лицензия. Это организация, производящая страхование и обязующаяся возместить страхователю или другим лицам, участвующим в страховании, ущерб или выплатить страховую сумму.

Договор страхования представляет собой соглашение между страхо­вателем и страховщиком, в силу которого страховщик обязу­ется при страховом случае произвести страховую выплату страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор, а страхователь обязуется уплатить страховые взносы в установленные сроки.

Договор страхования вступает в силу с момента уплаты страховой премии или первого ее взноса, если договором не предусмот­рено иное.

Страховой риск - предполагаемое событие, от которого страхует­ся страхователь (оно должно быть вероятным и случай­ным).

Страховой случай представляет собой осуществленный страховой риск. Совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или же законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую вы­плату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобре­тателю или иным третьим лицам.

При страховом случае с имуществом страховая выплата произво­дится в виде страхового возмещения, при страховом случае с личностью страхователя или третьего лица — в виде страхо­вого обеспечения.

Страховая стоимость представляет стоимость имущества, которое устанавливает страховщик по согласованию со страховате­лем в договоре.

Страховая сумма:

• Денежная сумма, в соответствии с которой определяется размер страховых взносов и страховая выплата.

• Страховым взносом является плата за страхование, кото­рую страхователь обязан внести страховщику в соответст­вии с договором страхования или законом.

• Не может быть больше страховой стоимости имущества на момент заключения договора.

• Стороны не могут оспаривать страховую стоимость иму­щества, определенную договором, за исключением случа­ев, когда страховщик докажет, что он намеренно введен в заблуждение страхователем.

Страховой тариф представляет собой ставку страхового взноса с единицы страховой суммы или объекта страхования. По обязательным видам страхования устанавливаются в зако­нах об обязательном страховании. По добровольным видам личного страхования, страхования имущества и страховой стоимости тарифы могут рассчитываться страховщиками са­ мостоятельно. Конкретный размер тарифа определяется в договоре по соглашению сторон.

Страховая выплата — сумма, которую страховщик должен выпла­тить страхователю при наступлении страхового случая.

Страховая премия - плата, которую должен уплатить страхователь страховщику. Часть страховой премии — это сумма взносов.

Виды страхования (в зависимости от характера страховых интере­сов):

• Имущественное страхование[86].

• Личное страхование[87].

Имущественное страхование — страховое возмещение.

Личное страхование — страховое обеспечение.

Формы страхования (зависят от метода регулирования):

• Добровольное страхование — возникает по воле сторон, стороны условия согласовывают.

• Обязательное страхование — возникает в силу закона.

СРАВНИТЕЛЬНАЯ ТАБЛИЦА ПРАВ И ОБЯЗАННОСТЕЙ СТРАХОВАТЕЛЯ И СТРАХОВЩИКА

Страхователь	Страховщик
• Вносит страховые взносы (пла­тежи) • Сообщает страховщику сведе­ния об обстоятельствах, которые образуют страховой риск • Извещает страхователя о насту­плении страхового случая	• Знакомит, страхователя с правила­ми страхования • Определяет размер страховой сум­мы • Оформляет страховой случай (акт, сертификат) • Не разглашает тайны о страхов­щике и его имуществе •Выплачивает страховую выплату

СРАВНИТЕЛЬНАЯ ТАБЛИЦА ОСНОВАНИЙ ОСВОБОЖДЕНИЯ СТРАХОВОЙ ВЫПЛАТЫ И ДОПОЛНИТЕЛЬНЫХ СЛУЧАЕВ ОСВОБОЖДЕНИЯ ОТ СТРАХОВОЙ ВЫПЛАТЫ

Основания освобождения страховщика от страховой выплаты

Дополнительные случаи освобождения от страховой выплаты

• Если страховой случай наступил вследствие: • Воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения • Военных действий, а также ма­невров или иных военных меро­приятий • Гражданской войны, народных волнений или забастовок • Произведенных конфискации, реквизиции, ареста, изъятия или уничтожения застрахованного имущества по распоряжению го­сударственных органов • В то же время законом или дого­вором может быть предусмотре­но, что и в перечисленных случа­ях страховщик выплачивает стра­ховое возмещение

• Сообщение страхователю лож­ных сведений • Умысел страхователя • Если страхователь получил воз­мещение вреда от причинителя • Если страхователь не сообщил о наступлении страхового случая

СРАВНИТЕЛЬНАЯ ТАБЛИЦА

Дата добавления: 2015-05-10