Возникновение и цели банков, их функции и роль в развитии экономики

Банки были известны уже в древности в Нововавилонском царстве (VII, VI в.в. до н.э.) их называли деловыми домами. Деловые дома принимали вклады, и выдавали ссуды, учитывали векселя, осущ-ли безналич.расчеты, финансировали внешнюю и внут-реннюю торговлю. Дальнейшее развитие банковское дело получило в античную эпоху. В Древней Греции и Древнем Риме мно-гие храмы принимали на хранение деньги и выдавали ссуды. В средневековой Европе развитию банковского дела препятствовало христианство, которое осуждало ростовщичество. 1-ый банк современного типа в Европе возник примерно в начале XV века в Генуе - банк Св.Георгия. В XVI-XVII в.в. купеческими гильдия-ми ряда северо-итальянских и немецких городов были созданы спец-ные жиробанки (от итальянского gyro - круг), к-ые осущ-ли безналич.расчёты между своими постоянными клиентами. Т.о., уже к началу нового времени банковское де-ло представляло собой особый вид предпр-ской деят-ти, банки осущ-ли мобилиза-цию и распределение ссудных ка-питалови выступали какфинансовые посредники, объединяющие интересы кредиторов и заём-щиков. Первоначально банки выполняли след.ф-ции: 1- посредничество в кредите; 2- посреднич-во в платежах; 3- моби-лизацию сбережений и денеж.доходов с их последующим превращением в капитал; 4- создание кредитных денег, об-легчающих оборот и сокращающих издержки обращения. Кредитная сис-ма России развивалась по такому сценарию: сначала появились казённые банки, ориентировавшиеся на госуд-ные и сословные интересы, и только во второй по-ловине XIX в.- частные. В I860 году был создан Государственный Банк Российской Империи, в 1897 г. он стал эмис-сионным. Банк - это кредитная орг-ция, имеющая исключ-ное право осущ-лять в совок-сти след.операции: 1- прив-лечение во вклады денеж.средств физ.и юрид. лиц; 2- размещение этих средств от своего имени и за свой счёт на ус-ловиях срочности, платности и возвратности; 3- открытие и ведение банковских счетов физ.и юрид.лиц. Современ. бан-ковская сис-ма РФ предст-ет собой 2-ух уровневую структуру, на 1 уровне к-ой нах-ся Центр.банк (только он зан-ется эмис-сией), на 2 уровне – сис-ма коммерч.банков, их филиалов и представительств. Функции банков определяют их роль в эк-к е. ФУНКЦИИ ЦЕНТР. БАНКА: 1- осущ-ет монопольно эмиссию налич.денег; 2- ЦБ явл-ся банкомправ-ва, т.е. ЦБ осущ-ет операции по кассо-вому исполн-ю бюджета; 3- ЦБ явл-ся кредитором последней инстанции для кредит.орг-ций; 4- конт-роль и надзор за деят-тью кредит.орг-ций; 5- разработка и проведение в жизнь единой гос-ной денежно-кредит.поли-тики (она направлена на борьбу с инфляцией, безр-цей, на достижение стабил.темпов экон-го роста).(Виды банков в.№11). Осн. Ф-ЦИЯМИ КОММЕРЧ. БАНКА явл-ся: 1- посредничество в кредите (главный критерий перераспр-ния денеж. ресурсов –при-быльность их использ-ния заёмщиком); 2- посреднич-во в платежах между отдельными экон-кими субъек-тами; 3- сти-мулирование накоплений в хоз-тве (банки выхолят на финанс.рынок со спросом на кредитные ресурсы); 4- банки являются активными участниками рын-ка ц.бумаг. Основ.ПРИНЦИПЫ деят-ти банков состоят в след-щем: 1- работа в пределах реально имеющихся ресурсов (как по суммам, так и по срокам); 2- полная экономич.самостоят-сть и ответ-сть за рез-ты своей деят-ти); 3- взаимоотн-ния банков со своими клиентами строятся как обычные рыноч. отн-ния, т.e. ис-ходя из рыноч.критериев прибыльности, риска и ликвидности; 4- регулирование деят-ти банка может осущ-ся только косвен-ными экон-кими методами (нормативная база).

9. Валютные отношения и валютная система. Платежный и расчетный баланс страны в системе валютного регул-вания. Валютная система - это форма орг-ции валютных отношений, закрепленная национальным закон-вом (националь-ная сис-ма) или межгосуд-нымсоглашением (мировая и региональная сис-мы). Валютные отношения предст-ют собой раз-новид-ность денеж.отн-ний, возникающих при функционир-нии денег в международном обороте. Деньги, обслужи-вающие международ.отн-ния, наз-ются валютой. Различают национальную, мировую и региональную валютные сис-мы. На-цион-ная валют.сис-ма регламентирует порядок денеж.расчётов данной страны с другими гос-вами. Основ.ЭЛЕМЕН-ТЫ нацио-ной валют.системы: 1- национ.валюта; 2- национальное регул-ние международной валютной ликвидности (4 компонента: зо-лотовалютные резервы, СДР, евро, резервная позиция в МВФ); 3- режим курса национ. валюты; 4- нацио-нальное регул-ние валют.ограничений и условий конвертируемости национ-ной валюты; 5- режим национ-ных рынков валюты и золота; 6- национ-ные органы, осущ-ющие наличное регул-ние (законодат.органы, центр.банк, Мин-фин, таможенныйкомитет и др).

Валют. сис-ма России после еёвступления в 1992 г. в МВФ формируется в соотв-вии с Уставом МВФ. Основные элементы сис-мы оформлены в законах РФ «О валютном peгул-нии и валютном контроле» от 9.10.1992 г., «О Центр.банке», указах Президента РФ, нормативных актах ЦБ РФ и Правительства РФ. В июле 1992г. Основным органом валютного регул-ния РФ явл-ся Центр. банк РФ. Валют.контроль в России осущ-ся органами валютного контроля (Централ.банк и Правительство РФ) и их агентами (орг-ции, которые в соотв-вии с законод-ми актами могут осущ-лять ф-ции валютного контроля, в частности, Феде-ральная служба РФ по валютному и экспортному контролю и уполномоченные банки). Региональная валютная система, по-лучившая название Европейская валютная система (ЕВС) была сформирована в 1979 г. в рамках Европейского эко-номич-го сообщества с целью содействия развитию интеграционных процессов стран Западной Европы. Мировая валют.сис-ма прошла в своем развитии след.этапы: 1- в основу Парижской валютной системы (1816-1914г.) положен золотомонетный стандарт - это собственная форма золотого стандарта, связанная с использ-нием золота и золотых монет в качестве денеж.товара. В развитых странах законод-но фиксировалось золотое содержание национ-ной денеж. единицы, т.е. золотой паритет - соотношение денеж.единиц различных стран по их официальному золотому содержа-нию. 2 - в основу Генуэзской валютой системы (1922 по 1944г) был положен золотодевизный стандарт - урезанная форма золотого стандарта, предусматривающая обмен кредитных денег на девизы в валютах стран золотослиткового стандарта и затем на золото. 3. в Бреттонвудской валютной системе (1944-1976г) сохранялось некоторое подобие золотодевизного стандарта, особенность к-го состояла в том, что это был, во-первых, золотодевизный стандарт только для центр-ых банков, а во-вторых, при этом только доллар США (т.е. только одна единственная национальная валюта) обменивался на золото. Бреттонвудская валют. сис-ма представляла собой валютный механизм, ставивший $ США в привилегированное положение в международных платежах. 4. Ямайская валютная сис-ма (1976 по наст.время). В январе 1976г. соглаше-нием стран был пересмотрен статус золота и введены плавающие валют.курсы, т.о. был совершён переход от золо-девизного стандарта к мультивалютному рыночному стандарту и юридически завершена демонетизация золота. Международ.экон-кие, политич.и культурные отн-ния страны находят обобщенное выражение в балансах между-народных расчетов - они отражают перераспр-ние национ-го дохода между странами. Балансы международных расчётов - это соотн-ние денеж.требований и обязательств, поступлений и платежей одной страны по отношению к другим странам. Основ.ВИДАМИ балансов междунар.расчётов явл-ся: 1- расчетный баланс -это соотн-ние требований и обязательств данной страны по отн-нию к другим странам на какую-либо дату независимо от сроков поступления платежей; 2- платёжный баланс - это соотн-ние суммы платежей, произведенных данной страной за границей, и пос-туплений, полученных ею из-за границы, за опред-ный период времени. Различают платежный ба-ланс за опред-ный период и на опред-ную дату. Расч.баланс за опред-ный период харак-зует лишь динамику требований и обязате-льств одной страны по отнош-ю к другим гос-вам. По нему нельзя выявить валютно-финансовое положение страны в целом. Ак-тивное сальдо расч.баланса на опред-ную дату показывает, что страна больше предоставляла, чем привлекала кредитов и инвестиций и как кредитор она будет получать валютные поступления в будущем. Пассивное сальдо расч. баланса на опред-ную дату харак-зует позицию страны как нетто-должника и отражает размер её будущих платежей иностранным государствам, не покрытых пос-туплениями. Центральное место в балансах международных расчётов занимает платёжный баланс-он предст-ет собой количест-венное и качественное выражение масштабов, структуры и характера внешнеэкон-ких связей государств.Дебетовая сторона платежного баланса соответствует понятию «платежи», кредитовая сторона «поступления». В связи с этим экспорт товаров всегда отражается в кредитовой части (доходной), а импорт в дебетовой, т.е. расходной. Классиф-ция статей платёжного баланса по методике МВФ: А) Текущие операции: товары, услуги, доходы от инвестиций, прочие услуги и доходы, госуд-ные или частные односторонние переводы; Б) Прямые инвестиции и прочий долгосроч. капитал: прямые инвестиции, портфельные инвестиции, прочий долгосрочный капитал; В) Прочий краткосроч.кап-л; Г) ошибки и пропуски; Д) Балансирующие статьи: переоценка золотовалютных резервов, движение золотовалютного резерва, движение золотовалютного резерва, чрезвычайные источники покрытия сальдо, обязательства, образующие валютные резервы иностранных официальных органов; Е) Итоговое изменение резервов: золото, СДР, резервные пози-ции в мВф, иностранная валюта, прочие требования, кредиты МВФ.

Дата добавления: 2015-05-07