Студопедия

КАТЕГОРИИ:


Архитектура-(3434)Астрономия-(809)Биология-(7483)Биотехнологии-(1457)Военное дело-(14632)Высокие технологии-(1363)География-(913)Геология-(1438)Государство-(451)Демография-(1065)Дом-(47672)Журналистика и СМИ-(912)Изобретательство-(14524)Иностранные языки-(4268)Информатика-(17799)Искусство-(1338)История-(13644)Компьютеры-(11121)Косметика-(55)Кулинария-(373)Культура-(8427)Лингвистика-(374)Литература-(1642)Маркетинг-(23702)Математика-(16968)Машиностроение-(1700)Медицина-(12668)Менеджмент-(24684)Механика-(15423)Науковедение-(506)Образование-(11852)Охрана труда-(3308)Педагогика-(5571)Полиграфия-(1312)Политика-(7869)Право-(5454)Приборостроение-(1369)Программирование-(2801)Производство-(97182)Промышленность-(8706)Психология-(18388)Религия-(3217)Связь-(10668)Сельское хозяйство-(299)Социология-(6455)Спорт-(42831)Строительство-(4793)Торговля-(5050)Транспорт-(2929)Туризм-(1568)Физика-(3942)Философия-(17015)Финансы-(26596)Химия-(22929)Экология-(12095)Экономика-(9961)Электроника-(8441)Электротехника-(4623)Энергетика-(12629)Юриспруденция-(1492)Ядерная техника-(1748)

Банковская система и её элементы




Ссудный процент. Экономические основы формирования уровня ссудного процента.

Ссудный % - это объективная экономическая категория, представляющая собой своеобразную цену ссуженной во временное пользование стоимости. Стоимость ссудного капитала - это способ-сть к обмену между кредитором и заёмщиком, а потребительная стоимость - это способ-сть производить прибыль, часть к-ой заёмщик отдает кредитору в виде ссудного %-та, т.е. ссудный процент - это часть прибыли, добытая заемщико м. Прибыль, к-ую добыл заёмщик, имеет 2 части: первая - присваивает заёмщиком в виде предпринимательской прибыли, вторая - часть передается кредитору в виде ссудного %-та, т.е. ссуд-ный процент - это часть прибавочной стоимости. Норма ссудного %-та опред-ся как отнош-е сумм го-дового дохода, полученного на ссудный капитал к общей величине ссудного кап-ла. Посредством нормы %-та уравновешивается соотношение спроса и предложения кредита. В условиях рыночного формир-ния уровня ссудного %-та привлечение в оборот заёмных средств является выгодным только при покрытии кредитом временных и необх-мых дополн-ных потребностей. Всякое изменение использования кредита снижает общий уровень рентабельности вложений. Источник уплаты %-та различается в завис-ти от хар-ра операции. Платежи по краткосроч. ссудам включаются в с/ст-сть пр-ции, расходы по долгосрочным и просроченным кредитам относятся на прибыль пред-тия после её налогообл-ния. Уровень ссудного %-та в условиях свободных рыноч.отн-ний складывается не только на основе соотн-ния между совокупным спросом и предл-нием денеж.средств, но и является результатом сложного взаимодействия ряда факторов не только финансовой сферы, но и производственной. К их числу относятся: 1) цикличность произ-ства, 2) достигнутый в стране уровень накопления денеж. капитала и сбережений, 3) общий уровень развития денеж. рынков и рынков ц.бумаг, 4) международная миграция капиталов, 5) состояние национальных валют, 6) инфляционные процессы и т.д. Большое значение для участников кредитных отношений имеет также сочетание двух начал формирования %-ных ставок рыночных сил и госуд-го регул-ния: а) поддер-жание развития отдельных отраслей экономики, б) проведение антинфляционной политики, в) создание единообразных условий функционирования для элементов национальной кредитной сис-мы.

Банковская система является ядром кредитной сис-мы любой страны. Годом формирования современной российс.банковской сис-мы можно считать 1990г. Она состоит из 2-ух уровней: 1 уровень представлен Центр.банком РФ и его главными управлениями в областях, краях, а также Национальными банками респуб-лик РФ. В систему террит-ных учр-ний Банка России также входит сеть расчетно-кассовых центров (РКЦ). 2 уровень состоит из сети коммерческих банков, их филиалов и представительств. Задача учр-ний 1-гого уровня - производить эмиссию наличных денеж.знаков, координировать и контролировать деят-ть всей банковской сис-мы и денеж.обращение в стране. Банки 2-го уровня производят обслуживание клиентов (пред-тий, орг-ций, населения), представляют им разнообразные услуги (кредитование, расчеты, кассовые, де-позитные, валютные операции и др.). Вся банк.сис-ма подчинена ЦЕЛИ: наполнять денеж.ср-ства, а потом распре-делять их. Банк.сис-ма - специфична, она подчинена определенным целям деятельности. Она не статична, напротив, она постоянно в динамике, т.е. пополняется новыми элементами и отношениями между этими моментами. Банк.сис-ма явл-ся системой «закрытого типа», т.е. банки не имеют права разглашать информацию о состоянии счетов своих клиентов. Банк.сис-ма - самоорганизующаяся, т.е. изменение экономической конъюктуры или политич. ситуации в стране неизбежно приводит к автоматическому изменению политики банка. Элементами банк.сис-мы являются банки, нек-рые специальные институты, выполняющие банковские операции, не имеющие статус банка, а также нек-рые дополн-ные учр-ния, образующие банковскую инфраструктуру и обеспечивающие жизне-деятельность кредитных институтов.

I. По форме собственности выделяют банки: 1) госуд-ные, 2) частные (ОАО,ЗАО,ООО-акционерные или паевые), 3)смешанные (25 банков имеют долю гос-ва). Госуд-ная форма собственности чаще всего отн-ся к центр.банкам. II. По функциональному назначению: 1) эмиссионные, 2) коммерческие.

III. По хар-ру выполняемых операций банки делятся на: 1) универсальные (преобладают все операции), 2) специали-зированные (у нас нет таких банков, т.к. невыгодно зан-ся 1-ой операцией).

IV. По числу фили-алов: 1)многофилиальные, 2) бесфилиальные.

V. По сфере обслуживания банки делятся на: 1)региональные, 2) межрегио-нальные (филиалы круп.Москвы, С-Пет.), 3) национальные, 4) международные (банк, в состав к-го входят ресурсы др.банков).

VI. По масштабам деятельности можно выделить:1) малые, 2) средние (в осн.преобладают), 3)крупные банки,4)бан-ковские консорциумы (временные объединения банка), 5) межбанковские объединения (фин-во-промышленные группы). VII. По размерам капиталов коммерческие банки группируются в нес-колько групп в завис-ти от величины объявленного уставного фонда.

К элементам банк.сис-мы относят и банковскую инфраструктуру. В неё входят различного рода пред-тия, агентства и службы, к-рые обесп-ают жизнедеятельность банков. Банк.инфраструктура включает информа-ционное, методическое, научное, кадровое обеспечение, а также средства связи, коммуникации и др.

12. Центральный банк. Задачи, функции, денежно-кредитное регулирование. Центральный банк - главный банк государства, экономически самостоятельное учр-ние, независим от испол-нительных и распорядительных органов власти, не отвечает по обязательствам государства (и наоборот). Основ.ЦЕЛИ деят-ти банка: 1) обеспечение и защита устойчивости нац.валюты (рубля); 2) развитие и ук-репление банковской системы; 3) обеспечение эффект-го и бесперебойного функционир-ния сис-мы рас-четов. Центр.банк занимает особое место в банк.сис-ме, т.е. как и все банки имеет статус юрид-го лица. Целью его деят-ти не является получение прибыли. Центр.банк осущ-ет все расходы за счёт собственных доходов и отчисляет 80% (с 01 01.2004г.) своей прибыли в госуд-ный бюджет. Центр.банк подотчётен Гос.Думе. Высшим органом Центр. банка является Совет директоров. Это коллегиальный орган, состоящий из Председателя банка (назначается Гос.Думой) и 12 членов, к-ые назн-ются Гос.Думой по списку председателя. ФУНКЦИИ Центр. банка: 1- Монопольная эмиссия налич. денег и организует наличное денеж.обращение. 2- Центр.банк явл-ся банком, обслуживающим Прав-во (т.е. ЦБанк производит операции по размещению, погашению гос.займов и выплате доходов по ним. ЦБанк от имени прав-ва хранит и регул-ет золотовалютные резервы гос-ва). 3- Центр.банк явл-ся креди-тором последней инстанции для кредитных организаций, осуществляет систему их рефинансирования (реф-ние – кредитование ЦБанком коммерч.банка на короткий срок, реф -ние проводится с целью регул-ния банковской лик-видности – спос-сть банка в полном V отвечать перед своими клиентами по своим обяз-вам). 4- Осущ-ние контроля и надзора за деят-тью кредит.орг-ций (в т.ч гос-ную регистрацию и лицензирование кредит.орг-ций, валютное регулирование и валютный контроль). 5- Центр.банк разрабатывает и проводит единую госуд-ную денежно-кредитную поли-тику (ДКП). ДКП является частью экономической политики гос-ва и предст-ет собой совок-сть мероприя-тий, напр-ных на изменение объемов денеж.массы в обращении, изменение объёмов кредитов, уровней %-ных ставок и других показателей денеж.обращения. Она направлена на достижение стабильного эконо-мического pocтa, низкого уровня инфляции и безработицы. В завис-ти от приоритетов экономич.политики и на различ.этапах развития эк-ки механизм ДКП реализуется ч/з кредитную экспансию (политика дешёвых де-нег) - стимулирует экономический рост и инфляцию, либо ч/з кредитную рестрикцию (политика дорогих денег) - (ужесточение ограничений) приводит к сдерживанию инфляции, но и тормозит деловую активность. ЦЕЛИ денежно-кредит.политики: 1. Обеспечение стабильного денеж.обращения в стране. 2. Обеспечение ликвид-ности банк.сис-мы и поддержание курса национ-ной валюты. Инструменты ДКП определены ФЗ-ном о Центр.банке и включает в себя: 1) %-ные ставки по операциям Банка России; 2) нормативы обязательных резервов, депонируемых в Банке России; 3) операции на открытом рынке (продажа и покупка ЦБанком гос-ных ц.бумаг ч/з банк.сис-му или на рынке гос-ных ц.бумаг); 4) рефинансирование банка; 5) валютное регулирование (в частности валютные интервенции); 6) прямые количественные ограничения и установление ориентиров роста денежной массы. Совет директоров ЦБ РФ во взаимодействии с Прав-вом РФ обесп-ет выполнение денеж.-кредит.пол-ки.

13. Коммерческие банки, их операции и услуги. Орг-ция, желающая заниматься банковскими операциями, должна обязательно пройти гос-ную регистрацию и полу-чить лицензию Центр.банка на совершение банковских операций. В целях обеспечения устойчивости банковской сис-мы, для усиления контроля над деятельностью коммерч.банков, Центр.банк устанавливает нормативы, имеющие обяза-тельный и рекомендательный характер. Банки могут иметь любую организационно-правовую форму. Свою деят-ть они осущ-ют на коммерческой основе, т.е. ставят ОСН.ЦЕЛЬЮ ДЕЯТ-ТИ - получение прибыли. В соотв-вии с ФЗ "О банках и банковской деят-ти» банк - это кредитам орг-ция, имеющая исключительное право осущ-лять в совок-сти след.опе-рации: 1- привлечение во вклады средств физ.и юрид.лиц; 2- размещение этих средств от своего имени и за свой счёт на условиях срочности, платности и возвратности; 3- открытие и ведение банковских счетов физ.и юрид. лиц; 4- осущ-ние расчетов по поручению юрид.и физ.лиц по их банковским счетам; 5- купля-продажа иностр.валюты в наличной и безналичной форме; 6- привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов; 7- факторинговые операции (переуступка прав требования платежа); 8- трастовые операции (доверительное управление чем-либо); 9- оказание консуль-тационных и информационных услуг. Коммерч.банкам запрещено заниматься производственной, страховой и торго-вой деят-тью. Коммерч.банки производят комиссионные операции или услуги, к-ые производятся за счёт и от имени клиента за комиссионное вознаграждение. Специфика банка определяется особенностями его деят-ти, результатом к-ой является создание банковского продукта. Банковским продуктом являются: а) создание платежных средств; б) предоставление услуг. Основными традиционными операциями банков являются: депозитные, кредитные, расчетные и кассовые. Пассивные операции коммерч. банка - это операции, при помощи к-ых банк формирует свои ресурсы. К ним отн-тся: 1) отчисления от прибыли для формирования или увеличения собственных фондов; 2) кредиты, полученные от дру-гих юридических лиц; 3) депозитные операции; 4) эмиссионные операции.

Активные операции - операции, связанные с размещением банковских ресурсов: 1)ссудные, 2) учетно-ссудные, 3) гарантийные, 4) кассовые фондовые, 5) инвестиционные операции.

 




Поделиться с друзьями:


Дата добавления: 2015-05-07; Просмотров: 537; Нарушение авторских прав?; Мы поможем в написании вашей работы!


Нам важно ваше мнение! Был ли полезен опубликованный материал? Да | Нет



studopedia.su - Студопедия (2013 - 2024) год. Все материалы представленные на сайте исключительно с целью ознакомления читателями и не преследуют коммерческих целей или нарушение авторских прав! Последнее добавление




Генерация страницы за: 0.012 сек.