Тема 32. Расчетные обязательства

Задачи

1. АО «Богатырь» предъявило иск к обслуживающему банку о взыскании процентов за невыполнение банком его указаний о пере­числении средств с банковского счета (ст. 856 ГК РФ). Банк в отзыве на исковое заявление указал, что не был обязан исполнять платежные поручения акционерного общества, ссылаясь на отсутствие договора банковского счета.

В судебном заседании представитель АО «Богатырь» в ответ на просьбу судьи представить подлинный экземпляр договора банковс­кого счета пояснил, что договора в виде отдельного подписанного сторонами документа ими не оформлялось. Договор был заключен еще в 2002 г. путем представления в банк заявления на открытие счета кар­точки с образцами подписей и путем совершения банком действий, свидетельствующих о принятии им предложения клиента, — откры­тия счета, присвоения ему номера и исполнения в течение более чем пяти лет платежных поручений, предъявлявшихся в банк от имени АО «Богатырь». Кто прав в споре? Каков порядок заключения договора банковского счета?

2. ЗАО «Мираж» обратилось с иском к ОАО «АБС-Банк» о взыскании суммы убытков, причиненных в результате ненадлежащего исполнения договора банковского счета. Предъявленное требование мотивировано ошибочным зачислением денежных средств на счет другого получателя. Списав со счета клиента денежную сумму, ответчик по каналам банковской связи передал расчетные документы банку получателя, который, несмотря на несоответствие наименования получателя его счету, произвел их зачисление на указанный в платежном поручении счет, принадлежащий другому лицу. ЗАО «Мираж» считает, что в соответствии со ст. 403 ГК РФ ОАО «АБС-Банк» несет ответственность за ненадлежащее исполнение обязанностей банка получателя.

Какие возражения могут быть заявлены банком? Как можно защитить интересы ЗАО «Мираж»?

3. Банк обратился в юридическую фирму по вопросу о возможности оспаривания решения суда о взыскании сумм, выданных банком по поддельным платежным документам. При этом в решении отражена невозможность установить поддельность печати и подписи при обычном визуальном осмотре документов.

Предложите свои условия договора банковского счета в части ответственности банка, гарантирующие интересы банка.

4. ОАО предъявило в коммерческий банк надлежащим образом оформленное платежное поручение о перечислении своему партне­ру 300 000 руб. Списание денежных средств со счета плательщика про­изведено банком на седьмой день после получения платежного поручения. За просрочку платежа контрагент взыскал с ОАО понесен­ные убытки и, сверх того, договорную неустойку.

Какие требования ОАО может предъявить к обслуживающему его банку?

5. По состоянию на 31.01.2003г. остаток на расчетном счете ООО «Борн» составлял 1342000 рублей. За два следующих дня на счет ООО «Борн» поступили следующие платежные документы:

- платежное поручение от 01.02.2003г. о перечислении 730 000 руб. предоплаты за товар;

- инкассовое поручение от 01.02.2003г. на основании исполнительного листа о взыскании 12 000 рублей заработной платы и оплаты за вынужденный прогул в пользу незаконно уволенной Травкиной;

- платежные поручения от 02.02.203г. на перечисление налогов и сборов на общую сумму 500 000 рублей;

- требование на выдачу наличными 300 000 рублей для выплаты заработной платы работникам ООО «Борн»;

- платежное поручение от 02.02.2003г. на перечисление 350 000 рублей банку, в котором открыт счет, для погашения кредита ООО «Борн».

В какой последовательности должно происходить списание средств со счета ООО «Борн»?

6. Между ООО «Локомотив» и банком заключен договор на расчетно-кассовое обслуживание. В сентябре 2002г. клиент представил в банк платежное поручение на перечисление 250 000 руб. в уплату налога на прибыль. Банк списал указанную сумму со счета ООО «Локомотив», но деньги в бюджет не поступили в связи с отсутствием денежных средств на корреспондентском счете банка. Налоговой инспекцией были начислены пени и штраф за несвоевременную оплату налога ООО «Локомотив». Остаток денежных средств на расчетном счете ООО «Локомотив» составляет 100 000 руб.

Директор ООО «Локомотив» задал юрисконсульту следующие вопросы. Каков порядок расторжения договора банковского счета? В какой срок и в каком размере (100 000 руб. или 350 000 руб. с учетом неисполненного поручения об уплате налога) банк обязан возвратить денежные средства? Можно ли взыскать с банка суммы пени и штрафа, уплаченные ООО «Локомотив» в бюджет в связи с просрочкой в плате налога? Какие меры ответственности можно применить к банку в случае просрочке в возврате денег после расторжения договора?

Проконсультируйте ООО «Локомотив» по заданным вопросам.

3 часа

Вопросы:

1. Понятие и виды расчетов в РФ. Специфика наличных расчетов в связи с осуществлением предпринимательской деятельности.

2. Понятие расчетного правоотношения. Предмет и участники расчетных обязательств. Правовое регулирование.

3. Формы безналичных расчетов: понятие, общая характеристика.

4. Расчеты платежными поручениями: основание, субъекты, содержание.

5. Расчеты по аккредитиву.

6. Расчеты по инкассо.

7. Расчеты чеками и с использованием банковских карт.

Нормативно-правовые акты и литература:

1. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994г. № 51-ФЗ в ред. от 13.05.2008 // СЗ РФ. 1994. № 32. ст. 3301; 2008. № 20. ст. 2253.

2. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996г. № 14-ФЗ в ред. от 06.12.2007 // СЗ РФ. 1996. № 5. ст. 410; 2007. № 50. ст. 6247.

3. Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. N 395-I "О банках и банковской деятельности" в ред. от 08.04.2008г. // СЗ РФ. 1996. № 6, ст. 492; 2008. № 15. ст. 1447.

4. Федеральный закон от 10 июля 2002 г. N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" в ред. от 26.04.2007г. // СЗ РФ. 2002. № 28, ст. 2790; 2007. № 18. ст. 2117;

5. Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ в ред. от 28.11.2007г. «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма» // СЗ РФ. 2001. № 33 (ч. 1). Ст. 3418; 2007. № 49. ст. 6036;

6. Положение о безналичных расчетах в Российской Федерации, утв. ЦБ РФ 03.10.2002г. № 2-П в ред. от 22.01.2008г. // Вестник Банка России. 2002. № 74; 2008. № 9

7. Положение об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт, утв. ЦБ РФ 24.12.2004 N 266-П в ред. от 21.09.2006г. // Вестник Банка России. 2005. № 17; 2006. № 60.

8. Положение о порядке осуществления безналичных расчетов физическими лицами в Российской Федерации от 01.04.2003 № 222-П в ред. от 22.01.2008 // Вестник Банка России. 2003. № 24; 2008. № 9.

9. Постановление Пленума ВС и ВАС РФ № 13/14 от 08.10.1998г. (ред. от 04.12.2000г.) «О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами». // Вестник ВАС РФ. 1998. № 11; Вестник ВАС РФ. 2001. № 3.

10. Информационное письмо Президиума ВАС РФ от 15.01.1999г. № 39 «Обзор практики разрешения споров, связанных с аккредитивной и инкассовой форм расчетов». // Вестник ВАС РФ. 1999. № 4; Хозяйство и право. 1999. № 5.

11. Анциферов О. Д. О гражданско-правовой природе безналичных расчетов // Адвокат. 2008. № 2.

12. Белов В.А. Банковское право России: теория, законодательство, практика. Юридические очерки. – М.: ЮрИнфоР, 2000.

13. Брагинский М.И., Витрянский В.В. Договорное право. Книга пятая. Том 2: Договоры о банковском вкладе, банковском счете; банковские расчеты. Конкурс, договоры об играх и пари. - М.: Статут, 2006.

13. Беляева О. Чековые книжки для российских бизнесменов. // Бизнес-адвокат. 2001. № 19.

14. Белов. И.В. Применение договора контокоррента // Законодательство. 2003. № 11;

15. Зоркольцев Р. Д. Момент исполнения денежного обязательства при расчетах платежными поручениями // Закон. 2006. № 11.

16. Ефимова Л.Г. Безналичные деньги – законное средство платежа. // Закон. 2000. № 3.

17. Ефимова Л.Г. Ответственность банков при осуществлении ими инкассовых операций. // Хозяйство и право. 1995. № 12.

18. Курбатов А. Я. Правовое регулирование расчетов в Российской Федерации // СПС «Консультант Плюс».

19. Никулина И. А., Запольский С. В. Публично-правовые функции банков при осуществлении безналичных расчетов // Налоги. 2006. № 8.

20. Новоселова Л.А. Расчеты (глава 46) // В кн. Гражданский Кодекс Российской Федерации. Часть вторая. Текст, комментарии, алфавитно-предметный указатель. / Под ред. О.М. Козырь, А.Л. Маковского, С.А. Хохлова. М. 1996.

21. Новоселова Л.А. О понятии и правовой природе безналичных расчетов. // Законодательство. 1999. № 1.

22. Новоселова Л.А, Шерстобитов А.Е. Правовая природа перевода денежных средств по поручению физического лица без открытия ему банковского счета // Законодательство. 2005. № 2;

23. Сайфуллин Р.Р. Особенности оформления договора банковского счёта, открываемого для расчетов с использованием банковских карт // Банковское право. 2006. № 3.

24. Сайфуллин Р.Р. О необходимости совершенствования законодательства о расчетах с использованием банковских карт // Банковское право. 2006. № 2.

25. Тараканов С. Информационная природа безналичных денег.// Хозяйство и право. 1998. № 9.

26. Трофимов К. Безналичные деньги. Есть ли они в природе? // Хозяйство и право.1997. № 3.

27. Флейшиц Е.А. Расчётные и кредитные правоотношения. - М., 1956.

28. Чураков М. С. К вопросу о понятии и содержании системы безналичных расчетов // Банковское право. 2007. № 1, 2.

29. Шерстобитов А.Е., Шерстобитова О.А. Правовое регулирование межбанковских расчетов // Закон. 1995. № 1.

Эрделевский А. О расчетах по аккредитиву. // Хозяйство и право. 1997. №

Дата добавления: 2015-05-10