Тема 35. Договор личного страхования. Обязательное страхование

Задачи

1. Фермер Иванов решил застраховать принадлежащие фермерскому хозяйству «Восток» колбасный цех на случай утраты, повреждения имущества в результате пожара и стихийных бедствий. Он обратился к страховой компании «Миранда», которая привлекла независимого оценщика для оценки имущества и по результатам оценки установила в договоре страховую стоимость в 800 тыс. рублей, а страховую сумму - 400 тыс. рублей. Кроме того, в договоре страхования содержалось условие о безусловной франшизе в 10%. Через два года цех фермера оказался значительно поврежден из-за поджога конкурентом «Востока» Леоновым. В соответствии с условиями договора Иванов известил страховщика о возникших обстоятельствах и потребовал возмещения фактически понесенных убытков - 600 тыс. рублей, а также расходов, понесенных хозяйством на тушение пожара и локализацию огня - 50 тыс. рублей. Страховщик соглашался выплатить только 250 тыс. рублей в качестве страхового возмещения и возражал против выплаты 50 тысяч, т. к. страхователь, по его мнению, не проявил должной заботливости к сохранности имущества и не обнаружил вовремя поджог.

Кто прав в данном споре? Изменится ли решение, если по условиям договора выплата возмещения осуществляется по принципу «первого риска»?

2. В договоре страхования была предусмотрена обязанность стра­хователя Астафьева не позднее пяти дней сообщить страховщику о наступившем страховом случае — угоне автомобиля, причем подчеркивалось, что пропуск этого срока влечет за собой отказ в страховой выплате. Астафьев обратился к страховщику на десятый день с момента угона, при этом установленный срок был пропущен им без уважительных причин. В выплате страхового возмещения ему было отказано по мо­тиву пропуска срока для обращения с заявлением о наступлении стра­хового случая.

Страхователь обратился в суд с иском, ссылаясь на то, что факт угона автомобиля подтверждается постановлением о возбуж­дении уголовного дела.

Решите дело. Какова природа срока подачи заявления о наступле­нии страхового случая?

3. Предприниматель Васильева, осуществлявшая деятельность по закупке трикотажа в Китае и его продаж в г. Рязани, заключила договор страхования с О0О «Вегас», объектом которого являлся ее имущественный интерес, связанный с неполучением доходов от предпринимательской деятельности на сумму 100 тыс. руб. Через день она заключила подобный договор с АО «Примула», но в пользу своей дочери на сумму 200 тыс. руб. Через полгода вследствие резкого увеличения продажи текстиля местной швейной фабрикой Васильева не смогла продать партию товара и не получила ожидаемой прибыли – 200 тыс. руб. Васильева обратилась к ООО «Вегас» с требованием о выплате страхового возмещения, но получила только 50 тысяч. АО «Примула» отказалась выплачивать, ссылаясь на то, что в случае выплаты ими предусмотренного в договоре возмещения, страховая сумма превысит страховую стоимость. Васильева обратилась в суд с требованием к О0О «Вегас» о выплате 50 тысяч рублей и о выплате 200 тыс. руб. и к АO «Примула», мотивировав тем, что второй договор заключен в пользу дочери, а кроме того, был застрахован риск неполучения доходов не только по причине падения спроса на товар, как по договору с ООО «Вегас», но и признания ее банкротом. Решите спор. В каких случаях допускается превышение страховой суммы над страховой стоимостью?

4. Акционерное общество «Инкомстрах» осуществляло страхование профессиональной ответственности аудиторов и оценщиков. Для того, чтобы повысить свою финансовую надежность, общество заключило срочный договор перестрахования с АО «Страхсервис» на 6 лет. За 1 месяц до истечения срока действия договора к АО «Инкомстрах» обратился один из страхователей с требованием о выплате ему страхового возмещения. В соответствии с правилами страхования АО провело проверку обоснованности требования и по истечении месяца выплатило страховую сумму, после чего предъявило требование к перестраховщику о возмещении выплаченной суммы. Однако АО«Страхсервис» отказалось выплатить требуемую сумму, ссыхаясь на истечение срока действия договора. Решите спор. В чем специфика отношений по перестрахованию? Как определяется страховой случай по договору перестрахования?

Задание

Составьте проект договора страхования конкретной партии товара, находящейся на территории склада (терминала), исходя из сле­дующих данных:

1) страховщик предоставляет страховую защиту на случай наступления пожара, удара молнии, взрыва бытового газа, землетрясения, бури, вихря, урагана, града, ливня, повреждения водой, кражи со взло­мом, грабежа, злоумышленных действий третьих лиц, вандализма;

2) срок договора может быть от одного месяца до одного года с пролон­гацией по истечении срока его действия;

3) страховая сумма в течение периода страхования может быть увели­чена по заявлению страхователя;

4) страховая премия для товаров составляет от 1 до 2,5 %, а для подъем­но-транспортного оборудования — от 1 до 2 % от страховой сто­имости страхуемого имущества.

При составлении проекта договора необходимо обратить внимание страхователя на возможность получения страхового возмещения в полной страховой сумме только при условии, что на момент наступ­ления страхового случая заявленная страховая сумма застрахованного товара не менее его действительной стоимости, а страховая премия уплачена вовремя.

2 часа

Вопросы:

1. Понятие, общая характеристика договора личного страхования. Виды личного страхования.

2. Особенности заключения и исполнения договора личного страхования. Страховое обеспечение.

3. Обязательное страхование: понятие, отличительные признаки, виды. Обязательное государственное страхование.

Нормативно-правовые акты и литература:

1. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994г. № 51-ФЗ в ред. от 13.05.2008 // СЗ РФ. 1994. № 32. ст. 3301; 2008. № 20. ст. 2253.

2. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996г. № 14-ФЗ в ред. от 06.12.2007 // СЗ РФ. 1996. № 5. ст. 410; 2007. № 50. ст. 6247.

3. Закон РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" от 27 ноября 1992 г. N 4015-I в ред. от 29.11. 2007 // Ведомости СНД И ВС РФ. 1993. №. 56; СЗ РФ. 2007. № 26. ст. 6048;

4. Федеральный закон «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» от 23.12.2003. № 177-ФЗ в ред. от 13.03.2007г. // СЗ РФ. 2003. № 52 (часть 1). ст. 5029; 2007. № 12. ст. 1350.

5. Федеральный закон от 25 апреля 2002 г. N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" в ред. от 01.12.2007г. // СЗ РФ. 2002. № 18. ст. 1720; 52 (часть 1); 2007. № 49. Ст. 6067.

6. Закон РФ «О медицинском страховании граждан РФ» от 28.06.1991. № 1499-1 в ред. от 29.12.2006г. // Ведомости СНД и ВС РСФСР. 1991. № 27. СЗ РФ. 2007. № 1 (1ч.) Ст. 21.

7. Закон РФ «О статусе судей» от 26.06.1992г. в ред. от 24.07.2007. // РЮ. 1995. № 11; СЗ РФ. 2007. № 31. ст. 4011;

8. Закон РФ «О медицинском страховании граждан РФ» № 1499-1 от 28.06.1991. в ред. от 29.12.2006г. // Ведомости СНД и ВС РСФСР. 1991. № 27; СЗ РФ. 2007. № 1 (1 ч.). ст. 21;

9. Федеральный закон от 24 июля 1998 г. N 125-ФЗ "Об обязательном социальном страховании от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний" в ред. от 21.07.2007г. // СЗ РФ. 1998. № 31; 2007. № 30. ст. 3086;

10. Федеральный закон от 20 апреля 1995 г. N 45-ФЗ "О государственной защите судей, должностных лиц правоохранительных и контролирующих органов"в ред. от 22.08.2004 г.) // СЗ РФ. 1995. № 17; 2004. № 27; 35;

11. Указ Президента РФ от 7 июля 1992 г. N 750 "Об обязательном личном страховании пассажиров" вред. от 22. 07.1998 г. // САПП РФ. 1992. № 2; 1994. № 15; СЗ РФ. 1998. № 30;

12. Информационное письмо Президиума ВАС РФ от 28.11.2003 N 75 «Обзор практики рассмотрения споров, связанных с исполнением договоров страхования» // Вестник ВАС РФ. 2004. № 1.

13. Абрамов В.Ю., Дедиков С.В. Судебно-практический комментарий к страховому законодательству. – М.: Волтерс Клувер, 2006.

14. Аленичев В.В. Страхование в определениях экономической и юридической науки и практики. – М., 1998.

15. Бартош В.М. Сострахование с участием обществ взаимного страхования // Законодательство. 2002. № 1. С. 12-21.

16. Белых В.С., Винниченко С.И. Страховое право. - М., 2001.

17. Абрамов В.Ю., Фогельсон Ю.Б. Комментарий к Федеральному закону «Об ОСАГО». – М.: Волтерс Клувер, 2006.

18. Барчуков В.П. Некоторые проблемы применения Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» // Банковское право. 2007. № 11.

19. Бикинин И.А., Шакирова М.Л., Костырева В.А. Страхование автогражданской ответственности: состояние и перспективы // Транспортное право. 2005. № 2.

20. Брагинский М.И., Витрянский В. В. Договорное право. Книга третья Договоры о выполнении работ и оказании услуг. - М.: Статут, 2002. С. 630-650.

21. Брагинский М.И. Договор страхования.- М., 2000.

22. Голубев С.А., Гузнов А.Г., Комисарова М.Я. Система страхования вкладов: вопросы взаимоотношения Банка России и Агентства по страхованию вкладов // Банковское право. 2005. № 1.

23. Дедиков С.В. Договор добровольного медицинского страхования // Цивилист. 2006. № 4.

24. Дедиков С. Застрахованное лицо в договоре страхования гражданской ответственности // Хозяйство и право. 2006. № 2. С. 18.

25. Дедиков С.В. Обязательное страхование автогражданской ответственности. Вопросы и ответы. Вып. 1. – М.: Волтерс Клувер, 2004.

26. Дешалыт Б. Л. Договор обязательного страхования ответственности владельцев транспортных средств // Право и экономика. 2006. № 8.

27. Завода Е.А. Страхование вкладов физических лиц как специальный вид страхования // Банковское право. 2005. № 1.

28. Игбаева Г.Р. Личное страхование туристов, выезжающих за рубеж // туризм: Право и экономика. 2006. № 5.

29. Козлова Н., Кратенко М. Ответственность страховой медицинской организации перед застрахованными (гражданами) по договорам обязательного и добровольного медицинского страхования // Право и экономика. 2005. № 12.

30. Корчевская Л., Иванов К. Обязательное страхование: нужны правильность форм и четкость определений // Закон. 2002. № 2.

31. Кубликова Л.А. Монополис медицинского страхования – обман пациента // Медицинское право. 2006. № 3.

32. Лаутс Е.Б. Страхование вкладов граждан как средство обеспечения стабильности банковской системы // Предпринимательское право. 2005. № 11. Лазарева Л.И. Страхование пассажиров железнодорожного транспорта // Транспортное право. 2005. № 1.

33. Локшина О. Страхование жизни // Закон. 2002. № 2.

34. Плешков А.Л., Алексеев О.Л. Обязательное страхование авто гражданской ответственности: каким ему быть. - М., 2000.

35. Сокол П.В. Изменения в Правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств и практика их применения // Право и экономика. 2007. № 1.

36. Худяков А.И., Худяков А.А. Страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств. – СПб.: Юридический центр «Пресс», 2004.

Дата добавления: 2015-05-10