Захист цивільних прав та інтересів

Оценка эффективности различных форм обеспечения кредита

Перспективы развития различных форм обеспечения возвратности банковского кредита

В целом на сегодняшний день понятие «залоговая стоимость» является спорным и неоднозначно воспринимаемым как в рамках российского законодательства, так и в существующей системе кредитования. Кроме того, в связи с тем, что имущество, передаваемое в залог, достаточно часто является уникальным, определение его стоимости, как рыночной, так и залоговой, было и будет достаточно проблематичным, и, как следствие, дискуссия в отношении данного вопроса в ближайшее время вряд ли утихнет.

Перспективы развития в нашей стране различных форм обеспечения возвратности кредита, применяемых в зарубежной практике, необходимо связывать с оценкой риска, который содержит каждая из них.

Интересен опыт по использованию системы трехбалльной оценки эффективности разных форм обеспечения возвратности и установления в соответствии с ней максимального предела кредитования. Ниже приведена сводная таблица 9, в которой указана дифференцированная оценка (в баллах) этих форм.

Таблица 9

Форма обеспечения возвратности кредита	Количество баллов	Максимальная сумма кредита в % к обеспечению
1	2	3
1. Ипотека	3	60-80
2. Залог вкладов, находящихся в банке, который предоставил кредит.	3	100
3. Поручительство (гарантии)	2	В зависимости от степени кредитоспособности поручителя (гаранта) до 100
4. Залог ценных бумаг	2	Ценные бумаги, приносящие твердый процент 70-80, акции 50-60
5. Уступка требований по поставке товаров или оказании услуг.	1	20-40
6. Передача права собственности	1	20-50

Наибольшее количество баллов, означающее наибольшую эффективность, имеют: ипотека и залог депозитных вкладов. В этих случаях наблюдается сравнительно высокий размер максимальной суммы кредита относительно представленного обеспечения кредита. В тоже время сложность оценки ипотеки снижает максимальный уровень кредита. Более низкую оценку в баллах получили поручительства (гарантии) и залог ценных бумаг. Максимальная сумма кредита при наличии поручительства при высокой кредитоспособности поручителя может достигать 100 %; если кредитоспособность поручителя сомнительна, степень риска возрастает, и поэтому банк вправе снизить сумму предоставленного кредита по сравнению с суммой, указанной в договоре о поручительстве или в гарантийном письме.

продолжение

1 2 3 4 5

(шифр і назва навчальної дисципліни)

напрям підготовки________» Магістр» __________________

(шифр і назва напряму підготовки)

спеціальність ___ 8.030401”Правознавство» ___________

(шифр і назва спеціальності)

спеціалізація__________ 0304 Право ___________________________

(назва спеціалізації)

2013___ – 2014___ навчальний рік

Дата добавления: 2015-05-10