Наибольшее распространение в России на практике получил простой вексель

В случаях, когда в соответствии с соглашением сторон заем­щиком выдан вексель, удостоверяющий ничем не обусловлен­ное обязательство векселедателя (простой вексель) либо иного указанного в векселе плательщика (переводной вексель) выпла­тить по наступлении предусмотренного векселем срока полу­ченные взаймы денежные суммы, отношения сторон по векселю регулируются законом о переводном и простом векселе».

I.

Правовое регулирование вексельных отношений осуществля­ется ФЗ «О переводном и простом векселе», согласно которому на территории РФ при­меняется постановление ЦИК и СНК СССР от 07.08.1937 г. «О введении в действие Положения о переводном и простом векселе», которое текстуально воспроизводит Единообразный закон о переводном и простом векселях (Приложение № 1 к Же­невской конвенции от 07.06.1930 г.).

Принятие в 1930 г. на Женевской конференции конвенций об унификации вексельного права (Единообразный закон о перевод­ном и простом векселях, Конвенция о Гербовом сборе в отноше­нии переводного и простого векселей и Конвенция о разрешении некоторых коллизий законов о переводных и простых векселях) не привело к универсальной унификации, поскольку ряд стран (в частности, Англия, США, Австралия) остались за пределами кон­венций, сохранив свое особое вексельное законодательство.

В-ам применения векселя посвящено Пост. Пленума ВС РФ и Пленума ВАС РФ от 04.12. 2000 г. № 33/14 «О некоторых во­просах практики рассмотрения споров, связанных с обращением векселей».

Вопросам вексельного обращения посвящен Обзор практики разрешения споров, связанных с использованием векселя в хо­зяйственном обороте, утвержденный информационным письмом Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 25 июля 1997 г. №18'.

Легальное определение векселя содержится в ст. 815 ГК РФ (гл. 42 «Заем и кредит»):

Однако такое определение далеко от совершенства, на что уже ука­зывалось в юр. лит-ре.

Признаки векселя:

1) является строго формальным доку­ментом, обладающим определенными реквизитами, при отсут­ствии хотя бы одного из к-рых выданная бумага не признает­ся векселем. Высший ВАС РФ придерживается практики, в соответствии с к-ой отсутствие у векселя необ­ходимых реквизитов не порождает вексельное обязательство, но не м. препятствовать рассмотрению такого документа в ка­честве обычной долговой расписки. ФЗ «О пе­реводном и простом векселе» еще раз подчеркнул, что вексель - строго письменная ц.б., составленная на бумажном носителе, а потому не м.б. бездокументарных векселей (как это пыталась установить ФКЦБ в Положении об обра­щении бездокументарных простых векселей на основе учета прав их держателей - постановление от 21 марта 1996 г. № 5). Требование об обязательности составления векселя на специ­альном бланке законодательство не содержит. Постановление Прав-ва РФ от 26.09.1994 № 1094 «Об оформле­нии взаимной задолженности предприятий и организаций век­селями единого образца и развитии вексельного обращения» не устанавливает специальных требований к форме вексельного обязательства. ВАС РФ указал, что про­стой вексель признается надлежаще оформленным, если при его составлении соблюдены требования ст. 75 Положения о пере­водном и простом векселе.

2) вексель удостоверяет абстрактное обязательство, не зависящее от своего основания, и потому векселедержателю не м.б., как правило, противопоставлены возражения, вытекающие из правомочий, которые находятся вне вексельного обязательства. 1 исключение: если Д. докажет недобросовестность векселедержателя, к-ый приобрел, например, заведомо похищенный, безденежный или бестоварный вексель, он освобождается от уплаты вексель­ного долга.

В юр.лит-ре спорным является? о степени абстрактности вексельного обязательства от ос­нования выдачи. Представляется, что следует согласиться с мнением О.С. Иоф­фе о том, что Конвенция 1930 г. предусматривает не полную (материальную) абстрактность векселя, исключающую любые ссылки на отсутствие оснований, а лишь относительную (про­цессуальную), допускающую возражения, которые основывают­ся на недобросовестности векселедержателя.

3) вексель, как правило, передается посредством ин­доссамента. В мировой практике векселя, как и многие ц.б., м.б. именными, предъявительскими и ордерны­ми. В странах континентального права, присоединившихся к вексельной Конвенции (в отличие от законодательства США и Англии, допускающих предъявительские векселя), любой век­сель предполагается ордерным и передается посредством индос­самента. Поэтому простой вексель в отличие от долговой рас­писки м. передаваться по приказу, и только оговорка «не приказу» лишает его ордерной силы, и он м.б.передан в порядке, установленном для цессии.

Виды векселей:

I. По ФЗ «О простом и переводном векселе»

1) простой (соло-вексель) - это выписанный в установленной форме документ, к-ый вы­ражает ничем не обусловленное обязательство одной стороны (векселедателя) уплатить в указанный срок определенную де­нежную сумму другой стороне (векселедержателю). Т.О., простой вексель связывает как минимум 2 субъектов: векселедателя и векселедержателя;

2) переводной - выписанный в установ­ленной форме документ, к-ый заключает в себе ничем не обусловленное предложение одной стороны, векселедателя (трассанта), другой стороне, плательщику (трассату), уплатить определенную денежную сумму третьей стороне, векселедержа­телю (ремитенту). Переводной вексель иначе называют траттой, в нем участву­ют по меньшей мере 3 субъекта:

· векселедатель (трассант) - лицо, выдавшее вексель;

· плательщик (трассат) - лицо, к-ому векселедатель предлагает произвести платеж по векселю;

· вексе­ледержатель (ремитент) - лицо, к-ому выдан вексель.

Следу­ет учитывать, что в соответствии со ст. 2 ФЗ «О переводном и простом векселе» РФ, ее субъекты и муниципальные образования имеют право обязы­ваться по векселю лишь в случаях, специально предусмотрен­ных ФЗ. Это вызвано тем, что до принятия этого закона субъекты РФ, муниципальные образования выдали векселей на 50 трлн руб., тем самым нарушив государ­ственную политику в среде денежного обращения. Иные субъ­екты - физические и юр. лица – м. участвовать в вексельных правоотношениях на общих основаниях, за исклю­чением бюджетных организаций, которым в соответствии с по­становлением Правительства РФ от 26.09.1994 г. № 1094 запрещено обязываться по векселям, оформленным на бланках единого образца.

II. В практике вексельного обращения выделяют:

1) «прима-вексель»,

2) «секунда-вексель».

При составлении векселя в нескольких экземплярах одно вексельное обязательст­во закрепляется в нескольких вексельных документах, каждый из которых носит свое название. Когда по требованию право-приобретателя вексель составляется в нескольких экземплярах одинакового содержания, на первом экземпляре ставится обо­значение «прима-вексель», а на втором - «секунда-вексель». Все вексельные образцы составляют единый вексель, и вместе с тем в каждом из них воплощается полностью вексельное обязатель­ство. В соответствии с п. 64 Положения «экземпляры должны быть снабжены последовательными номерами в самом тексте документа; в противном случае каждый из них рассматривается как отдельный вексель. Если в векселе не указано, что он выдан в единственном экземпляре, то векселедержатель может требо­вать выдачи ему за его счет нескольких экземпляров».

III. Бронзовые векселя - векселя, не имеющие реального обеспечения, выписанные на вымышленное имя; позволяют искусственно завышать дебиторскую задолжен­ность путем отражения в учете этих бронзовых векселей; способ умыш­ленного искажения отчетности.

IV. Дружеские вексе­ля - выдаваемые одним юр. лицом либо ИП другому без намерения векселе­дателя произвести по нему платеж, а лишь с целью изыскания денежных средств путем взаимного учета этих векселей в банке; применимы для получения свободных денежных средств.

V. По степени связи векселей с товарным, торговым оборотом:

1) коммерческий - обслуживает лишь реальные товарные суммы, операции, объектом к-ых выступает фактически произведенный или поставленный продавцом покупателю товар;

2) финансовый вексель - отражает отношения займа денег вексе­ледателем у векселедержателя под определенные проценты; применим, когда оформление кредита иным способом представляется сторонам недостаточным. Тогда вексель в силу безусловности выраженного в нем обязательства играет еще и роль дополнительного способа обеспечения возврата долга.

!!!В юр.лит-ре указывается на некорректность подобного деления векселей, поскольку вексель обладает таким свойством, как абстрактность, «которая заключается в том, что в текст векселя не включаются причины его появления, то есть возникновение его не привязывается к конкретному договору». Кроме того, следует помнить, что векселю присущи обращае­мость и передаваемость, в результате которых финансовый век­сель может становиться коммерческим, и наоборот.!!!!

VI. По способу формирования дохода по векселям:

1) процентные – в них доход векселедержателя получается за счет начисленного про­цента к цене приобретения по номиналу;

2) дисконтные - за счет разницы м/д ценой приобретения и ценой пога­шения, когда вексель приобретается по цене ниже номинала.

Большинство установленных для переводного векселя правил по прямому указанию Положения 1937 г. распространяется на простой вексель, поэтому в дальнейшем рассмотрен будет толь­ко переводной вексель.

Переводной вексель, как и любой вексель, является строго формальным документом и д. иметь следующие реквизиты:

™ наименование «вексель», так называемую «вексельную метку»;

™ простое и ничем не обусловленное предложение уплатить определенную денежную (вексельную) сумму;

™ наименование плательщика;

™ указание срока платежа;

™ указание места, где должен быть совершен платеж;

™ наименование того, кому или приказу кого должен быть совершен платеж;

™ указание даты и места составления векселя;

™ подпись векселедателя.

В ряде случаев допускается отступление от этого набора рек­визитов:

а) при отсутствии в векселе срока платежа он считается подлежащим оплате по предъявлении;

б) при отсутствии особо­го указания место, обозначенное рядом с наименованием пла­тельщика, считается местом платежа;

в) вексель, в к-ом не указано место его составления, признается подписанным в мес­те, обозначенном с наименованием трассанта.

Все реквизиты векселя д.б. заполнены в соответст­вии с правилами, установленными в Положении. Согласно п. 2 Положения документ, в котором отсутствует какой-либо из обя­зательных реквизитов, не имеет силы векселя. Поэтому вексель является строго формальным документом и в отношении его действуют следующие правила: «чего нет в векселе, то не суще­ствует» и «дефект формы векселя влечет за собой его недейст­вительность без предварительного признания этого судом». Эта особенность векселя получила в юр.лит-ре на­звание вексельной строгости.

Переводной вексель содержит указание на трех субъектов:

¨ векселедателя,

¨ векселедержателя,

¨ плательщика.

Векселедатель и векселедержатель становятся участниками вексельного обяза­тельства с момента его выдачи. Плательщик не участвует в со­ставлении векселя, поэтому до получения от него безусловного и ничем не обусловленного «акцепта» он не является участни­ком вексельного обязательства и не может быть к чему-либо обязан. Только с момента получения от него акцепта платель­щик принимает на себя обязательство оплатить переводной век­сель. Акцепт выражается словом «акцептован» или равнознач­ным ему словом. За акцептом к плательщику могут обратиться и векселедержатель, и векселедатель в любое время до наступле­ния срока платежа. Если в акцепте будет отказано полностью или частично, то векселедержатель имеет право, не дожидаясь установленного срока, потребовать от обязанных лиц немедлен­ной оплаты векселя.

Передача векселя как ордерной ц.б. оформляется индоссаментом, к-ый обычно делается на нем самом (на обороте), поэтому лицо, к-ое передает вексель, называется индоссантом, а лицо, получившее вексель, - индоссатом.

Индоссамент заключает в себе простую и ничем не обуслов­ленную передачу всех вексельных прав от индоссанта к индос­сату. Частичных индоссаментов законодательство не допускает.

Индоссамент существенно отличается от уступки права тре­бования (цессии). В соответствии со ст. 390 ГК РФ цедент отве­чает перед цессионарием за недействительность переданного им требования, но не отвечает за его исполнимость. Индоссант от­вечает перед индоссатом не только за действительность пере­данного векселя, но и за его оплату. Такая ответственность мо­жет быть исключена словами «без оборота на меня». Ответст­венными перед векселедержателем являются все предшествую­щие ему индоссанты, ответственность которых носит солидар­ный характер.

Следует иметь в виду, что ответственность индоссантов на­ступает лишь при условии отказа плательщика от акцепта или от платежа по векселю. Кроме индоссантов ответственность несут также векселедатель и плательщик, акцептовавший вексель, но уклоняющийся от оплаты.

В юр. лит-ре при­водятся следующие разграничения индоссамента и цессии:

1) цессия является двухсторонним договором м/д уступающим и приобретающим право, индоссамент - односторонняя сделка, совершаемая уступающим свои права по векселю;

2) цессия м.б. только именной,

индоссаменты - именные и бланковые;

3) при цессии передача прав м.б. со­вершена под условием или частично,

индоссамент предполагает полную и безусловную передачу прав по векселю;

4) цессия м.б. совершена как на самом документе, так и в виде отдельного договора, индоссамент д.б. совершен на бланке векселя или на добавочном листе - аллонже.

Индоссаменты бывают:

1) именные - наряду с подписью индоссанта указывается лицо, к-ому вексель передается;

2) бланковые - указа­ния на имя приобретателя не содержится, состоит он только из подписи индоссанта, поэтому в дальнейшем такой вексель м.б. передан путем простого вручения, но вексель при этом не превращается в предъявительскую ц.б., т.к. любой последующий приобретатель м. передать его по именному индоссаменту. Такие индоссаменты обычно называют полными;

3) инкассовый (препоручительный) индоссамент - применяется в случаях, когда вексельный кредитор поручает другому лицу по­лучить платеж по векселю, он выражается словами «валюта к получению», «валюта на инкассо», «как доверенному» или равнозначными словами.

4) залоговый индоссамент - век­сель передается для обеспечения каких-либо требований, к-ые у индоссата имеются к индоссанту и выражаются словами «валюта в обеспечение», «валюта в залог». Как при инкассовом, так и при залоговом индоссаменте индоссат становится обладателем всех прав по векселю, кроме права передачи посредством полного индоссамента. Передавать такие векселя можно путем инкассового индоссамента.

Считается, что, чем больше оборачивается вексель, чем чаще он передается по индоссаменту, тем значительнее число обязан­ных лиц и тем большая уверенность, что обязательство по век­селю будет исполнено. Это имеет значение для учета векселей банком. Учет векселей - это не что иное, как покупка банком векселя у векселедержателя: приобретая вексель, банк финанси­рует векселедержателя-клиента в размере, соответствующем номиналу векселя, за вычетом удерживаемого в пользу банка процента-дисконта. Дисконт рассчитывается обычно примени­тельно к учетным ставкам и удерживается банком сразу при по­купке векселя. С момента передачи векселя банку он становится векселедержателем и м. распоряжаться векселем по своему усмотрению: продать, переучесть в др. банке, в том числе и в ЦБР, передать в залог в обеспечение межбанковского кредита, оставить вексель у себя в портфеле до наступления срока платежа по нему, а затем предъявить вексель к платежу.

Надежность исполнения вексельного обязательства повыша­ет авалирование. Авалирование -односто­ронняя сделка третьего лица по отношению к любому из обя­завшихся по векселю субъектов, состоящая в обеспечении пла­тежа вексельной суммы этим обязанным лицом полностью или частично. Аваль оформляется путем составления надписи «счи­тать за аваль», «за счет такого-то», «за такого-то ручаюсь» на векселе, добавочном листе или даже на отдельном листе и дол­жен быть обязательно подписан авалистом. Если аваль не содержит указания, за счет кого он дан, то считается, что он дан за векселедателя. На практике аваль чаще всего дается банками. Закон РФ «О банках и банковской деятельности» разрешает банкам выдавать поручительства, гарантии и иные обязательст­ва за третьих лиц, предусматривающие исполнение в денежной форме, а аваль - это особая разновидность поручительства, так называемое вексельное поручительство.

Аваль существенно отличается от общегражданского пору­чительства:

Ø общегражданское поручительство носит дополни­тельный (акцессорный) характер по отношению к основному обеспечиваемому обязательству и потому следует его судьбе: недействительность такого обязательства влечет за собой не­действительность поручительства;

Ø аваль сохраняет свою юр. силу независимо от судьбы основного обязательства (например, если аваль совершен за лицо, к-ое было не спо­собно обязываться по векселю, авалист все равно должен отве­чать согласно условиям данного аваля). Авалист, совершивший платеж за лицо, за к-ое он поручился, имеет право требова­ния к этому лицу и ко всем др. лицам, обязанным перед последним.

Векселедатель, индоссант, авалист обязуются произвести платеж только в том случае, если от него откажется плательщик, поэтому, прежде чем предъявить к ним требования, векселедер­жатель должен выяснить намерения плательщика, что, как пра­вило, осуществляется в две стадии:

Œ - векселе­держатель в любой момент до наступления даты платежа дол­жен предъявить вексель для акцепта плательщику. Если пла­тельщик акцептует вексель, то никаких проблем не возникает. Если же последует полный или частичный отказ от акцепта со стороны плательщика, то он должен быть засвидетельствован у нотариуса и носит название «протест в неакцепте векселя». Протест осуществляется нотариусом по месту нахождения пла­тельщика или по месту нахождения третьего лица, выполняю­щего поручения плательщика, в сроки, установленные для его предъявления к акцепту.

Протест в неакцепте, совершенный в установленном порядке, позволяет векселедержателю обратиться с претензией к вексе­ледателю, индоссантам и авалистам, которые несут солидарную ответственность. К плательщику, не акцептовавшему вексель, никаких претензий предъявлять нельзя, поскольку он не являет­ся участником вексельного обязательства.

 - векселедержатель в установленные для платежа сроки предъявляет акцептованный вексель для платежа плательщику. В случае уклонения плательщика от исполнения принятой на себя посредством акцепта обязанности необходимо совершить у нотариуса протест векселя в неплатеже. Протест векселя в неплатеже д.б. оформлен в течение 2 ра­бочих дней, следующих за днем платежа, либо в пределах всего времени действительности векселя, если срок платежа опреде­лен моментом предъявления.

По непротестованному в неплатеже векселю ответственным перед векселедержателем лицом является только акцептовавший его плательщик, другие лица могут быть привлечены к ответст­венности только в случае, если они при выдаче или передаче векселя сделали оговорку, освобождающую кредитора от обя­занности по протестованию векселя.

Вексельное законодательство устанавливает специальные сроки исковой давности для предъявления требований к различ­ным участникам вексельного обязательства. Для предъявления исков к акцептовавшему плательщику установлен самый дли­тельный срок - три года со дня срока платежа. Иски векселе­держателя против индоссантов и векселедателя могут быть предъявлены в течение одного года со дня протеста или со дня срока платежа. Для требований индоссантов друг к другу и к векселедателю установлен самый малый срок - шесть месяцев со дня, когда индоссантом был оплачен вексель, или со дня предъявления к нему иска.

Дата добавления: 2015-05-31