Расчеты по государственной программе субсидирования автокредитов

Показатель	Значение
Количество кредитов, (шт.)
Средняя сумма кредитования, (тыс. руб.)
Общая сумма кредита, (тыс. руб.)
Годовой процент кредитования банком, (%)
Доход от реализации кредитного продукта банка, (тыс. руб.)
Эксплуатационные расходы на обслуживание, тыс. руб. (5% от объемов кредитования), (тыс. руб.)
Расходы на выпуск пластиковых карт Visa Electron Instant Issue (пункт 1 х 1100 рублей за единицу), (тыс. руб.)
Итого расходов, (тыс. руб.)
Чистый доход, (тыс. руб.)

Таблица 3.6

Экономические показатели от внедрения кредитного продукта в ОАО Банк «Русский Банк»

Показатель	До мероприятия	После мероприятия	Изменения
Абс.	Отн. (%)
Спрос на кредит, (шт.)				25,8
Объемы кредитования, (тыс. руб.)				7,32
Доход от реализации кредитного продукта, (тыс. руб.)				1,0
Чистый доход от реализации кредитного продукта, (тыс.руб.)				1,4

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Автокредит – это специальная форма потребительского кредита, при которой автомобиль является залогом до полного погашения суммы кредита. Банк может потребовать продажу залога в случае неуплаты кредита заемщиком. Кредитование на покупку автомобиля может производиться как в рублях, так и в валюте. Сроки займа также имеют различную продолжительность. Взаимоотношения между заемщиком и банком выстраиваются на основании общих норм российского гражданского и банковского законодательства, а также законодательства о защите прав потребителя.

Из всех видов кредитования после кризиса автокредитование стало возрождаться одним из первых, так как для банков сегодня это наиболее интересный кредитный продукт. Причина проста – в этом продукте имеется идеальное сочетание цены, сроков кредитования и минимизации рисков, поскольку автомобили оформляются в залог. К тому же количество просроченной задолженности в портфеле по автокредитам в российских банках ниже по сравнению с другими формами розничного кредитования. А постоянное развитие технологии оценки рисков автокредитования сводят к минимуму риск невозврата кредита. Именно это способствует росту автокредитования.

Банк ОАО «Русский Банк» – один из участников российского рынка банковских услуг, входит в международную финансовую группу и специализируется на обслуживании физических лиц, индивидуальных предпринимателей и предприятий малого бизнеса. На сегодняшний день ОАО Банк «Русский Банк» является достаточно сильным банком в России, так как уже не первый год входит в рейтинг популярных банков страны, придерживаясь тридцатки лучших, несмотря на то, что по сравнению с остальными – это один из самых молодых и динамично развивающихся банков. Ежегодно ОАО Банк «Русский Банк» укрепляет свои позиции, завоевывает все большее доверие со стороны клиентов и партнеров, расширяет свою филиальную сеть почти по всей стране. Что касается финансовой отчетности, банк показал хороший результат, увеличив основные свои показатели, что говорит о стабильном развитии.

Рассмотрев систему автокредитования в ОАО Банк «Русский Банк», мы сделали следующие выводы:

1. В случае заключения договоров с популярными автодилерами и выдачи 6065 автокредитов ОАО Банк «Русский Банк» сможет получить дополнительно 160115 тыс. руб

2. «Женский автокредит» позволит дополнительно увеличить количество выданных автокредитов на 400 единиц за счет более выгодных условий, т. е уже в первом году реализации предложенного мероприятия ОАО Банк «Русский Банк» может получить дополнительно 33944 тыс. руб. чистого дохода.

Преимущества автокредитов ОАО «Русский Банк»:

-широкий выбор программ кредитования;

-минимальный пакет документов;

-срок кредита до 5 лет;

-досрочное погашение через 3 месяца.

Благодаря государственной программе субсидирования, которую ОАО «Русский Банк» с 8 апреля 2009 года, у клиентов появилась возможность оформить автокредит на льготных условиях. Программа действует при покупке автомобиля отечественного производства, включенного в утвержденный перечень Министерства промышленности и торговли РФ. Процент по кредиту снижается на 2/3 от ставки рефинансирования ЦБ РФ, при условии, что цена автомобиля не превышает 600 000 рублей. Программа субсидирования ставок доступна по всем действующим программам автокредитования ОАО «Русский Банк» («АвтоСтандарт», «АвтоЛайт» и «АвтоЭкспресс»).

Последовательность оформления автокредита выглядит следующим образом:

- выбор автомобиля и консультаций со специалистами банка;

- сбор необходимых документов, их сдача в банк, ожидание рассмотрения заявки и принятия решения банком;

- при получении положительного решения банка, заключение договора купли-продажи с автосалоном/дилером;

- перечисление первоначального взноса дилеру, согласно договору. Получение справки-счета на полную стоимость;

-постановка автомобиля на учет в ГИБДД;

- заключение договоров с компанией-страховщиком. Оплата страховки;

- заключение кредитного договора с банком;

- банк зачисляет денежные средства по кредиту на счет заемщика и переводит их компании-продавцу;

- получение автомобиля и регистрационного свидетельства;

- паспорт технического средства обязательно передается в банк, где будет храниться до полного погашения выданного кредита.

Сегодня система автокредитования стремительно набирает обороты, и как автосалоны, так и банковские учреждения заинтересованы в привлечении максимального количества клиентов.

В ходе выполнения дипломной работы, по результатам проведенного анализа, нами были предложены мероприятия по расширению кредитных продуктов автокредитования в коммерческом банке, совершенствованию процесса автокредитования и по повышению конкурентоспособности ОАО Банк «Русский Банк» на рынке автокредитования:

1. Участие в партнерских программах с автодилерами.

2. Принять участие в государственной программе субсидирования автокредитов

Таким образом, внедрение предложенных мероприятий позволит кредитной организации улучшить качество услуг, оказываемых банком населению, и будет содействовать наращиванию кредитования физических лиц, стимулирующего автомобильный спрос на товары и расширение объемов их производства.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

1. Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосова­нием 12.12.1993) (с учетом поправок, внесенных Законами РФ о поправках к Конституции РФ от 30.12.2008 № 6-ФКЗ, № 7-ФКЗ)

2. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 № 51-ФЗ

3. Налоговый кодекс Российской Федерации (часть первая) от 31.07.1998 № 146-ФЗ

4. Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»

5. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395-1 (с изм. и доп., вступающими в силу с 02.10.2013)

6. Федеральный закон от 30.12.2004 г. № 218-ФЗ «О кредитных истори­ях»

7. Федеральный закон от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страхо­вании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»

8. Инструкция Банка России от 03 декабря. №139-И «Об обязательных нормативах банков»

9. Алехин Б. И. Денежно-кредитная политика. – М.: ЮНИТИ,

10. Байдина О.С., Байдин Е.В. Финансовые риски: природа и взаимосвязь // Деньги кредит. № 7, С. 29—32.

11. Банковский менеджмент: Учебник / Под ред. О.А. Кириченко, В.И. Мищенко. — К.: Знание, — 831 с.

12. Васин С.М, Шутов В.С. Управление рисками на предприятии: учебное пособие. М.: КНОРУС, 304 c.

13. Васютович А.В., Гитгарц Е.А., Чеготов М.В. Урок кризиса: нужна универсальная и превентивная система управления рисками // Банковское дело. № 2. С. 34—36.

14. Вовк В.Я., Хмеленко О.В. Кредитование и контроль: Учебн. пособ. — К.: Знание, — 463 с.

15. Волков А.А. Управление рисками в коммерческом банке М.: Омега-Л, 2012. -160с.

16. Гарбузов А.К. Финансово-кредитный словарь, том I.: М.: Финансы и статистика, —420 с.

17. Жукова Е.Ф. Банковское дело: учебник для студентов вузов. – М.: ЮНИТИ – ДАНА, – 575 с.

18. Жарковская Е.П. Банковское дело: учебное пособие / Е.П. Жарков­ская-М: ЮНИТИ – ДАНА,- 765 с.

19. Ильясов С.М., Гаджиев А.А., Магомедов Г.И. Качество кредитного портфеля и кредитные риски // Банковское дело. – №3. – С.80-85

20. Кудрявцев А.С. Автокредитование и его виды//Финансы, экономика, стратегия. - №7. – С. 25.

21. Куликов А.Г. Деньги, кредит, банки. - М: КНОРУС, - 656 с.

22. Лаврушин О.И. Банковское дело: Учеб. пособие. — 8-е изд., перераб. и доп. М.: Финансы и статистика,. – 768 с.

23. Лаврушин О.И. Организация и планирование кредита. М.: Финансы и статистика, —330 с.

24. Лаврушин О. И., Афанасьева О. Н., Корниенко С. Л. Банковское дело. Современная система кредитования: Учеб. пособие. М.: КноРус.

25. Лаврушин О. И. Афанасьева О. Н., Корниенко С. Л. Банковское дело: современная система кредитования. 6-е изд. М.: Кнорус, — 264 с.

26. Лаймов К. «Банки сократили предоставление кредитов на автомоби­ли» // Эксперт № 41. – С. 44.

27. Мазурина Т.Ю. Проблемы авто кредитования в России/Финансы. -. - № 4. - С. 14-16.

28. Матовников М.Ю. Банковский сектор России: кризис заканчивает­ся? //Деньги и кредит. - №1. - С. 5-15.

29. Майер С.В. Управление ценовой конкуренцией: монография [Текст] / С.В. Майер, Д.В. Богданов, У.А. Волосатова [и др.]; ГОУ ВПО «Южно-Рос. гос. ун-т экономики и сервиса». – Шахты: ГОУ ВПО «ЮРГУЭС», – 75 с. – авт. 0,5 п.л.

30. Майер Е.В. Анализ цепочек добавленной стоимости (методика Майк­ла Портера), как инструмент поиска конкурентных преимуществ. Современная теория экономического развития; межвузовский сборник трудов молодых уче­ных [Текст] / редкол: О.В. Иншаков (отв. ред.) и др. / ВолгГТУ. – Волгоград. – Вып. 2.

31. Мамонова И.Д. Банковское дело: учебник. – М: КНОРУС,768 с.

32. Маркетинг территорий: аспекты реализации: монография [Текст] / О.Е. Акимова, И.В. Богомолова, Ж.В. Горностаева, Т.А. Забазнова, О.В. Кони­на, Т.Н. Митрахович, В.Н. Островская, Е.Г. Попкова, В.Н. Правдюк, О.А. Сур­кова, Л.С. Шаховская; ГОУ ВПО «Юж.-Рос. гос. ун-т экономики и сервиса». - Шахты: Изд-во ЮРГУЭС, - 115 с.

33. Милюков А. Кредитование и экономический рост в России на совре­менном этапе // Аналитический банковский журнал.- -№9.-С. 46.

34. Моисеев С.Р. Беззалоговое кредитование в практике центральных банков // Банковское дело. № 3. С. 48—55.

35. Нелепов А.Ю. Реализация концепции социального маркетинга на ло­кальных уровнях: монография [Текст] / А.Ю.Нелепов, Д.В. Богданов, У.А. Во­лосатова [и др.]; ГОУ ВПО «Южно-Рос. гос. ун-т экономики и сервиса». – Шахты: ГОУ ВПО «ЮРГУЭС». – 163 с. – авт. 0, 5 п.л.

36. Обзор рынка автокредитования, «Банковское обозрение» [Текст]. - М.,. - №1. - 46 с.

37. Особенности поведения автовладельцев в вопросах кредита, банков­ский отчет от сonsulting.rbc.ru [Текст] - М., – 27 с.

38. Оценка заемщика, банковский отчет от Международного Московского Банка [Текст] - М., – 20 с.

39. Пахоль В.Б. Противоречия в сотрудничестве банков и бюро кредит­ных историй // Банковское дело. №. 3. С.33—37.

40. Попкова Е.Г. Маркетинг банковских продуктов на основе сегментаци­онных моделей [Текст] / Е.Г. Попкова, А.Л. Душкин // Молодежь и экономика: новые взгляды и решения; по итогам VIII всерос. н-пр. конф. мол. ученых, 31 янв. – 2 февр. 2008 г.; межвуз. сб. науч. тр. / ВолгГТУ, Каф. МЭиЭТ [и др.]. – Волгоград. – С. 155-156.

41. Симановский А.Ю. Сектор автокредитования: вопросы формирования и функционирования. - М.: СОМИНТЭК, 2010. – 450 с.

42. Современный экономический словарь / Б.А. Райзберг, Л.Ш.Лозовский, Е. Б. Стародубцева. 5-е изд. М.: ИНФРА-М, 2011. —495 с.

43. Сологуб А.А. Автокредиты в условиях финансового кризиса // Экс­перт. –. - №2. – С. 45.

44. Сошина В. На рынке автокредитования останется не более 20 бан­ков//Банковское обозрение. –- №10.

45. Филина Ф.Н., Толмачев И.А., Сутягин А.В. Все виды кредитования. – М.: Гроссмедиа, – С.24.

46. Финансовая политика России / Под ред. Набиева Р.А., Тактарова Г.А., Арыкбаева Р.К. – М.: Финансы и статистика.

47. Чащин В.В. Организационно-методические аспекты согласования ре­сурсов субъектов рынка труда и рынка образовательных услуг [Текст] / В.В. Чащин // Мат-лы междунар. науч.-практ. конф. «Актуальные проблемы рефор­мирования экономики и законодательства России и стран СНГ» Челябинск: Изд-во ЮУрГУ, 2002. Ч.I. С. 150–159 (0,79 п.л.)

48. Шаталова Е.П. Оценка кредитоспособности в банковском риск-менеджменте М.: КноРус, — 168с

49. Шевчук Д. А. Автокредит. Технологии получения. – М. Издательство: АСТ, Астрель, ВКТ, – С. 176.

50. Шляпников Н.В. Кредиты и займы. М.: Юрайт-издар, 257 с.

51. Auto loans operations, банковский отчет Кредитанштальт банкферайн, Австрия, – 78 с.

52. Динамика выдачи автокредитов в России [Электронный ресурс]: 3 ноября Инфографика; Автостат – аналитическое агентство URL: http://www.autostat.ru/news/view/8715/

53. Коллекторы перешли на автокредиты [Электронный ресурс]: 5 июня РБК. Личные финансы – информационный портал URL: http://lf.rbc.ru/news/auto/2012/06/05/208750.shtml

54. «Обзор банковского сектора Российской Федерации» официальный сайт Центрального банка Российской Федерации (www.cbr.ru).

55. Обзор российского рынка автомобильного кредитования [Электрон­ный ресурс]: AltoConsultingGroup – независимая аналитическая компания URL: http://alto-group.ru/analitika/87-obzor-rossijskogo-rynka-avtomobilnogo-kreditovaniya.html

56. Обзор российского рынка автокредитования [Электронный ресурс] / http://www.marketcenter.ru/content/doc-2-9898.html

57. Официальный сайт ОАО Банка «ОТКРЫТИЕ»: http://www.openbank.ru/ru/about/

58. Официальный сайт Министерства финансов: http://www.minfin.ru

59. Официальный сайт Центрального Банка России: http://www.cbr.r

Дата добавления: 2015-06-28