Студопедия

КАТЕГОРИИ:


Архитектура-(3434)Астрономия-(809)Биология-(7483)Биотехнологии-(1457)Военное дело-(14632)Высокие технологии-(1363)География-(913)Геология-(1438)Государство-(451)Демография-(1065)Дом-(47672)Журналистика и СМИ-(912)Изобретательство-(14524)Иностранные языки-(4268)Информатика-(17799)Искусство-(1338)История-(13644)Компьютеры-(11121)Косметика-(55)Кулинария-(373)Культура-(8427)Лингвистика-(374)Литература-(1642)Маркетинг-(23702)Математика-(16968)Машиностроение-(1700)Медицина-(12668)Менеджмент-(24684)Механика-(15423)Науковедение-(506)Образование-(11852)Охрана труда-(3308)Педагогика-(5571)Полиграфия-(1312)Политика-(7869)Право-(5454)Приборостроение-(1369)Программирование-(2801)Производство-(97182)Промышленность-(8706)Психология-(18388)Религия-(3217)Связь-(10668)Сельское хозяйство-(299)Социология-(6455)Спорт-(42831)Строительство-(4793)Торговля-(5050)Транспорт-(2929)Туризм-(1568)Физика-(3942)Философия-(17015)Финансы-(26596)Химия-(22929)Экология-(12095)Экономика-(9961)Электроника-(8441)Электротехника-(4623)Энергетика-(12629)Юриспруденция-(1492)Ядерная техника-(1748)

Банки в инфраструктуре бизнеса





Бизнесмены в своей предпринимательской деятельности обычно сочетают собственные и заемные средства, т.е. прибегают к кредиту. В кредите находят отражение отношения по передаче денежных средств во временное пользование на условиях возвратности. Кредит используется в качестве инструмента, обеспечивающего потребности в денежных ресурсах, необходимых для получения дохода.

В Гражданском кодексе РФ обозначены условия договора займа и кредитного договора. По договору займазаимодавец передает в собственность заемщику деньги или другие вещи, а заемщик обязуется возвратить такую же сумму денег или равное количество вещей. За это заемщик уплачивает заимодавцу проценты.

Предприниматель должен знать, что в рыночной экономике функционирует кредитный фонд(ссудный капитал), который используется для удовлетворения многочисленных потребностей общества в заемных средствах (рис. 8.3).

Необходимость использования кредита обусловлена экономическими интересами субъектов бизнеса. Особенно важна роль кредита в организации оборотного капитала. В процессе кругооборота и оборота капитала потребность в оборотных средствах то уменьшается, то увеличивается. При этом происходит изменение пропорций между капиталом, находящимся в товарной, производственной и денежной формах.

Использование кредитного механизма позволяет создавать условия, которые обеспечивают денежными средствами в каждый данный момент потребности производства товаров и их обращения.

 
 

Все кредитное дело – выгодный бизнес. Прибыль от кредита образуется в виде разницы между полученными и уплаченными процентами. Это называется маржой.

Процент – плата, получаемая кредитором от заемщика за пользование заемными деньгами или товарами, обычно выражаемая в виде годового процента.

В основе классификации кредита лежат различные признаки: субъекты кредитной сделки, сроки, цели, порядок погашения, обеспечения и др. В какой бы форме не выступал кредит, участники кредитных сделок должны соблюдать основные принципы кредитования:

· возвратность;

· срочность;

· целевое назначение;

· обеспеченность;

· возмездность (платность).

Наиболее распространены в среде бизнеса прямой банковский и коммерческий кредиты.

Предприниматели должны знать, что в рыночной экономике кредитно-банковская система состоит из банков и небанковских кредитных организаций.

Банк – кредитная организация, имеющая исключительное право осуществлять в совокупности следующие операции: привлечение денежных средств во вклады; размещение средств на условиях возвратности, платности, срочности; открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.



Небанковская кредитная организация имеет право выполнять лишь отдельные банковские операции.

Банк можно рассматривать как предприятие, которое является самостоятельным хозяйствующим звеном, имеет юридические права, производит своеобразный продукт, продает его, т.е. оказывает услуги. Работа банка осуществляется на принципах самоокупаемости, покрытия своих расходов доходами и создания определенной прибыли.

Банки – своеобразные торгующие предприятия. Они покупают ресурсы и привлекают средства. Это их пассивные операции. Они платят за эти привлеченные ресурсы и далее выдают их клиентам, т.е. размещают средства, прежде всего, заемщикам, а также используют их по другим направлениям. Такое размещение аккумулированных ресурсов называется активными операциями.

По характеру экономической деятельности банки можно подразделить на эмиссионные и коммерческие.

Эмиссионный банк – это банк, осуществляющий выпуск денежных знаков, банкнот и являющийся центром кредитной системы. Такой банк занимает особое положение в экономике, так как он, по существу, является «банком банков».

Коммерческие банки представляют собой кредитные организации, которые осуществляют кредитование промышленных, торговых и других предприятий, главным образом, за счет денежных ресурсов, которые они получают в виде вкладов, депозитов или же привлеченных со стороны кредитных ресурсов, например, от «банка банков», либо других банков на условиях оплаты за эти привлеченные заемные ресурсы.

Обращаясь в банк для открытия счета, получения кредита и т.п., бизнесмен должен иметь в виду, что коммерческие банки могут быть:

· по форме собственности

o частными;

o акционерными;

o государственными

· по организационно-правовой форме хозяйственными обществами.

В 1990 – 1995 гг. в России произошла коренная перестройка кредитной системы, банковская система стала двухуровневой: на первом уровне находится Центральный Банк РФ, на втором – коммерческие банки.

Основные направления деятельности Центрального Банка:

· проведение единой денежно-кредитной политики государства;

· обеспечение покупательной способности рубля;

· регулирование и надзор за деятельностью коммерческих банков.

Коммерческие банки выполняют определенный круг операций (рис. 8.4). В мировой практике насчитывается более 100 осуществляемых банками операций.

 

Рис. 8.4. Операции коммерческих банков

Коммерческие банки – активные партнеры предпринимательского бизнеса.

Предприниматели свободны в выборе банка для кредитно-расчетного обслуживания. Выбирая банк для обслуживания, предприниматели руководствуются целым рядом объективных факторов. Банк должен быть устойчивым, надежным, иметь ликвидный баланс, соответствовать экономическим нормативам ЦБ России, которые он устанавливает для коммерческих банков. Кроме того, надо учитывать количество предлагаемых банком услуг и их качество, размеры процентов, величину комиссионных.

Если у предпринимателя предполагаются или уже есть внешнеэкономические сделки, то необходимо поинтересоваться, имеет ли банк лицензию на осуществление валютных операций. Необходимо, помимо перечисленных, учитывать и многие другие факторы.

Выбирая банк, необходимо предусмотреть возможность получения кредитов. Кредиты выступают важными финансовыми банковскими ресурсами, обеспечивающими осуществление бизнес-планов, инвестиционных программ и преодоление временных финансовых трудностей. Предоставление банком кредита обычно сопровождается заключением кредитного договора.

В кредитном договоре определяются права и обязанности заемщика и банка, а также:

· срок договора;

· сумма и валюта кредита;

· сроки и порядок погашения кредита;

· условия выдачи ссуд;

· плата за кредит.

Более обстоятельно с кредитно-банковской системой и ее функционированием вы ознакомитесь в курсе « Банковское дело».





Дата добавления: 2014-01-03; Просмотров: 372; Нарушение авторских прав?


Нам важно ваше мнение! Был ли полезен опубликованный материал? Да | Нет



ПОИСК ПО САЙТУ:


Рекомендуемые страницы:

Читайте также:
studopedia.su - Студопедия (2013 - 2020) год. Все материалы представленные на сайте исключительно с целью ознакомления читателями и не преследуют коммерческих целей или нарушение авторских прав! Последнее добавление
Генерация страницы за: 0.003 сек.