Студопедия

КАТЕГОРИИ:


Архитектура-(3434)Астрономия-(809)Биология-(7483)Биотехнологии-(1457)Военное дело-(14632)Высокие технологии-(1363)География-(913)Геология-(1438)Государство-(451)Демография-(1065)Дом-(47672)Журналистика и СМИ-(912)Изобретательство-(14524)Иностранные языки-(4268)Информатика-(17799)Искусство-(1338)История-(13644)Компьютеры-(11121)Косметика-(55)Кулинария-(373)Культура-(8427)Лингвистика-(374)Литература-(1642)Маркетинг-(23702)Математика-(16968)Машиностроение-(1700)Медицина-(12668)Менеджмент-(24684)Механика-(15423)Науковедение-(506)Образование-(11852)Охрана труда-(3308)Педагогика-(5571)Полиграфия-(1312)Политика-(7869)Право-(5454)Приборостроение-(1369)Программирование-(2801)Производство-(97182)Промышленность-(8706)Психология-(18388)Религия-(3217)Связь-(10668)Сельское хозяйство-(299)Социология-(6455)Спорт-(42831)Строительство-(4793)Торговля-(5050)Транспорт-(2929)Туризм-(1568)Физика-(3942)Философия-(17015)Финансы-(26596)Химия-(22929)Экология-(12095)Экономика-(9961)Электроника-(8441)Электротехника-(4623)Энергетика-(12629)Юриспруденция-(1492)Ядерная техника-(1748)

Клиентская политика

Ограничения концентрации рисков

Прибыльность и цена кредитов

Предоставляемые кредиты должны быть максимально эффективны для Банка, что означает, что предполагаемый доход от кредитной операции должен превышать вероятные убытки от ее проведения. При этом Банк стремится максимально увеличить данный чистый доход, проводя гибкую процентную политику, при которой стоимость кредита должна соответствовать предполагаемой (расчетной) степени риска.

При проведении перекрестных продаж (когда помимо кредитов Клиенту продаются иные банковские продукты) общая доходность (эффективность) от операций с Клиентом должна учитывать совокупный риск, связанный с данным Клиентом.

Банк стремится наращивать кредитный портфель в пределах разумных лимитов. Рост должен контролироваться таким образом, чтобы избежать неприемлемой концентрации риска, в том числе:

- по заемщикам – ограничивается лимитом на одного заемщика или группу взаимосвязанных заемщиков; лимит создан с целью снижения потерь от непредвиденных рисков, присущих деятельности заемщика (группы заемщиков), либо от преднамеренного отказа заемщика (группы заемщиков) от исполнения обязательств перед Банком;

- по отраслям – ограничивается лимитами на отрасли экономики; отраслевые лимиты служат для повышения прогнозируемости кредитного риска при реализации различных сценариев развития экономики и минимизация возможных потерь Банка;

- по регионам – ограничивается общим лимитом кредитования филиала (отделения); региональные лимиты созданы для ограничения рисков, присущих отдельным региональным экономикам;

- по крупным кредитным рискам – ограничивается лимитом на крупных заемщиков; лимит на одного заемщика обеспечивает достаточную диверсификацию в случае, если количество крупных кредитов невелико, в связи с этим необходимо ограничить концентрацию крупных кредитных рисков.

 

3.4.1. Политика Банка направлена на создание с течением времени устойчивых, партнерских отношений с клиентурой. Прибыльность отношений с клиентом следует максимизировать путем перекрестных продаж предлагаемых Банком продуктов для обеспечения оптимального отношения риска и доходности для каждого отношения банк-клиент. В кредитной работе Банк придерживается правила не осуществлять кредитование сделок в случае отсутствия перспективы дальнейшей работы с клиентом или возможности тиражировать тот или иной вид специализированных сделок с другими клиентами. Исключением могут выступать высокодоходные операции, риск по которым перекрывается высококлассным обеспечением, и которые не требуют отвлечения значительных ресурсов.

3.4.2. В концептуальном плане проводимая Банком кредитная политика должна увязываться с политикой Банка по привлечению целевых клиентов и созданию с ними долговременных, взаимовыгодных и лояльных взаимоотношений (Клиентской политикой Банка). При этом, опираясь при рассмотрении кредитной заявки, в первую очередь, на уровень приемлемого кредитного риска, кредитный менеджер должен стремиться предложить условия кредитования, позволяющие принять, хоть и не самое лучшее, с точки зрения риска, но прибыльное, в целом для Банка, предложение Клиента.

<== предыдущая лекция | следующая лекция ==>
Допустимый уровень риска | Целевые рынки
Поделиться с друзьями:


Дата добавления: 2014-01-04; Просмотров: 487; Нарушение авторских прав?; Мы поможем в написании вашей работы!


Нам важно ваше мнение! Был ли полезен опубликованный материал? Да | Нет



studopedia.su - Студопедия (2013 - 2024) год. Все материалы представленные на сайте исключительно с целью ознакомления читателями и не преследуют коммерческих целей или нарушение авторских прав! Последнее добавление




Генерация страницы за: 0.011 сек.