КАТЕГОРИИ: Архитектура-(3434)Астрономия-(809)Биология-(7483)Биотехнологии-(1457)Военное дело-(14632)Высокие технологии-(1363)География-(913)Геология-(1438)Государство-(451)Демография-(1065)Дом-(47672)Журналистика и СМИ-(912)Изобретательство-(14524)Иностранные языки-(4268)Информатика-(17799)Искусство-(1338)История-(13644)Компьютеры-(11121)Косметика-(55)Кулинария-(373)Культура-(8427)Лингвистика-(374)Литература-(1642)Маркетинг-(23702)Математика-(16968)Машиностроение-(1700)Медицина-(12668)Менеджмент-(24684)Механика-(15423)Науковедение-(506)Образование-(11852)Охрана труда-(3308)Педагогика-(5571)Полиграфия-(1312)Политика-(7869)Право-(5454)Приборостроение-(1369)Программирование-(2801)Производство-(97182)Промышленность-(8706)Психология-(18388)Религия-(3217)Связь-(10668)Сельское хозяйство-(299)Социология-(6455)Спорт-(42831)Строительство-(4793)Торговля-(5050)Транспорт-(2929)Туризм-(1568)Физика-(3942)Философия-(17015)Финансы-(26596)Химия-(22929)Экология-(12095)Экономика-(9961)Электроника-(8441)Электротехника-(4623)Энергетика-(12629)Юриспруденция-(1492)Ядерная техника-(1748) |
Отличие банковских от небанковских кредитных организаций
ФЗ: 1. О банках и банковской деятельности 2. О ЦБ РФ 3. О страховых вкладах физ лиц в банках РФ Уч: Лаврушин, Белоглазова и Кролеветская Дз: 1,2 как закон определяет банк, небанковские кредит орг, из чего складывается рос банк система, процедура создания банка в Р+ сделать задачи. Банк(«скамья») возникло с древних времен: менялы предоставляли займы из своих средств купцам+обменом монет занимались. Предпосылки развития банков: · Развитие товарно-денежных отношений · Развитие кредита как формы движения ссудного капитала, те становление рын. отношений. Банки первыми аккумулировали свободные ден средства и распределяли их на основе возвратности, срочности, платности. Сокращали издержки, связанные с расчетами, следовательно банки-необходимое условие рын эк, представляют инфраструктуру рын эк, сосуды по кот идут денежные потоки. Развитие связывают со Средними веками. Венеция 12в и Генуя 14в. Впервые возникают в Англии в 13в-несколько итальянских менял переехали из Ломбардии(Италия) в Англию и начинают заниматься. Операции, характерные для банковского дела. У богатых людей существовала проблема хранения свободных средств. До 1640 хранились в Лондонском Тауре-Чарльз 1 присвоил деньги себе – поиск других мест хранения: ювелиры, кот имели соответствующие помещения и охрану- так возникла первая банковская операция – депозитная. Депозит – деньги, сданные на хранение в банк. Хранение означает, что деньги принадлежат владельцу депозита, а не ювелиру, а именно право собственности у владельца денег. Депозит не передает ни одного из видов прав: вл, пользов, распор. Ювелир выдавал взамен расписку, беря тем самым обязательство вернуть деньги владельца депозита по первому требованию в полном объеме.
Со временем владельцы поняли, что можно написать ювелиру распорядительное письмо о выдаче определенного количества денег конкретному лицу, а не заниматься этим самим=ювелир выдавал расписку, у тебя есть расписка и имея ее ты можешь ей расплачиваться. Другой человек мог забрать эти деньги налом или оставить в банке, т.е возможно осуществление безналичных расчетов чеком. Если сделка=расписка, то можно было отдать просто расписку?. Расписки и распорядительные письма - прообраз первых простых векселей, а позже первых бумажных денег банкнот. Платежная система становилась более эффективной и дешевой. Ювелиры стали осуществлять вторую банковскую операцию – расчетную: хранение+расчеты. Если деньги накапливаются в подвалах, то их можно использовать- стали выдавать кредиты из этих денег – появление третьей операции кредитной. Когда ювелиры стали выполнять 3 операции в совокупности, то фактически ювелиры стали банкирами. Стали выплачивать % по депозитам, выдавая в кредит чужие деньги(ростовщики использовали свои) от своего имени и за свой счет, те сохраняя обязательства по депозитам. Для снижения рисков стали создавать резерв. Резерв – сумма денег, доступная для немедленного удовлетворения требований владельцев депозитов – Возникает проблема того, какой дБ резерв – 2 фактора: · поведение вкладчика, чем больше оно не предсказуемо и изменчиво, тем больше резерв · характер сумм, кот он выдавал: чем меньше сумма и срок, тем меньше резерв. 10-15-20% Период кризиса: Банки стали разоряться – возникает ЦБ как контрольная сила (впервые в США в 1913г) R – резервы Норма резерва r=Rрезервы/Dдепозиты*100% - устанавливается ЦБ Обязательный резерв – минимальная величина резервов, кот банки обязаны хранить на счетах в ЦБ и не могут использоваться для осуществления своих операций.
Вывод: 1. Банки выполняя 3 базовые операции, способны создавать новые деньги в неограниченном размере 2. Банк система основана на частичных резервах(не могут сразу все покрыть, а только частично), поэтому изначально неустойчива. Банки стали выдавать векселя, когда даже не имели денег, те на сумму превышающие депозиты- Банки стали генерировать новые деньги(чеком пользуешься а фактически денег денег). Эти векселя были обеспечены депозитами только частично. Система начинает пополняться ничем не обеспеченными деньгами, что приведет к инфляции, обесцениванию, поэтому банки жестко регулируются гос-ом. Ден масса – сумма общепризнанных платежных средств в эк страны. M=cash+депозиты (с появлением банков) Пример: d=1000 c=100 M=1000+100=1100 r=10% R=1000*0,1(10%)=100 L(кред)=900р=1000-900 M=C+D+L(потенциальные крдиты)=100+1100+900=2000 Другие депозиты 900: 90р – резерв, 810р-новый кредит R2 = 900*0,1=90р Возникает мультипликационный эффект –увеличивается ден масса. L=D*(1-r2)2 Кредитная эмиссия – способность банков увеличивать ден массу в обращении на основе осуществления базовых банк операций. Депозитный мультипликатор показывает, во сколько раз банковская система увеличивает S денег в обращении при условии, что все деньги хранятся банке. m(деп мульт)=1/r(10%)=10 D=1000р m=1/ro ∆M=1000*10=10000р ∆M=∆D*md = ∆D *(m*) md – мульт депозитный m*-денежный ∆M=Rизбыт*md(m*) Денежный мультипликатор m*=1+d/ro+d d(к наличности)=C/D*100%, C-наличные D-депозит Показывает во сколько раз банк система увеличит предложение денег в эк путем кредитной эмиссии при условии, что часть денег обращается вне банк системы в виде наличных денег. d=100/1000*100%=10% m*=1+0,1/0,1+0,1=1,2/0,2=5,5 ∆M=1000*5,5=5500р Кр эмиссия зависит от ЦБ, от поведения людей их доверия к банкам и от самих банков (сверх резервы). 3 инструмента: норма резервирования, ставка рефинансирования и операции на открытом рынке. Норма резервир(в банке сумма резервов: % резервов, установленного гос-м): чтобы увелич ден массу-больше денег в массе, то нужно норму рез снизить. Ставка рефинанс-по кот банки получают кредиты у ЦБ: чем % выше, тем банки берут меньше кредитов, не стимулируем экономику. Операции на открытом рынке: когда гос продает цб, то деньги у населения забирает, чтобы стимулировать эк гос должно покупать цб, а чтобы сдерживать покупать.
Отличия банков от небанковских кредитных орг: · Только банки в совокупности выполняют три базовых операции · Только клиенты банка сохраняют право распоряжения и использования ден средствами, вложенными в депозиты в банк · Только банки имеют возможность «создавать деньги», воздействуя на предложение денег путем кредитной эмиссии. · Только банки мб универсальными кредит орг, предоставляя весь спектр банк услуг и осуществляя свои операции на всех сегментах финн рынка.
Лекция 2 16.02.2012 Банки и их операции
Дата добавления: 2013-12-12; Просмотров: 945; Нарушение авторских прав?; Мы поможем в написании вашей работы! Нам важно ваше мнение! Был ли полезен опубликованный материал? Да | Нет |