Банковское дело. Цель курса «Банковское дело» теоретическое и в большей степени практическое ознакомление студентов с основами деятельности банков

Введение.

Цель курса «Банковское дело» теоретическое и в большей степени практическое ознакомление студентов с основами деятельности банков.

Каждый банк в силу специфики своей деятельности осуществляет различный круг операций, определенный действующим законодательством. Задача курса - изучение банковской деятельности с учетом действующей нормативной базы и опыта мировой банковской практики.

Банки - одно из центральных звеньев системы рыночных структур, они вступают в сложные взаимоотношения между собой и другими субъектами рыночной экономики. Поэтому курс учитывает и опирается на знание,полученные при изучении таких дисциплин как "Экономическая теория", "Деньги, кредит, банки", "Финансы предприятий" и др.

Учебное пособие представляет собой курс лекций и оно призвано заложить основы знаний, создающие условия для самостоятельной работы студентов как дневной, так и заочной формы обучения. Конкретные вопросы, приведенные в конце каждой темы позволят студентам подготовиться к практическим занятиям.

В целях достижения более углубленных и всесторонних знаний следует пользоваться нормативными и научн6ыми источниками, рекомендованными в учебном пособии.

В учебном пособии раскрываются темы в соответствии с программой курса «Банковское дело» Ряд тем читается в отдельных блоках, таких как "Банковский менеджмент" и "Техника и организация банковских операций", например, такие проблемы как “Организация расчетных операций: наличных и безналичных”, “Операции коммерческих банков с ценными бумагами”, “Техника и организация валютных операций” и др.

Вопросы, связанные с методами расчета, регулирования и управления банковскими рисками изложены в учебном пособии «Банковские риски: методы расчета, регулирования и управления».

1. Организационно-правовые основы создания банка и его структурных подразделений............ 5

1. Понятие банка и его организационно-правовая форма....................................................................................................... 5

2. Порядок регистрации банков...................................................................................................................................................... 5

3. Порядок лицензирования банковской деятельности............................................................................................................ 7

4. Порядок открытия структурных подразделений банка...................................................................................................... 7

5. Органы управления банком......................................................................................................................................................... 9

2. Правовое регулирование санации и ликвидации банка................................................................ 11

1. Основания и меры по предупреждению банкротства....................................................................................................... 11

2. Основания для отзыва лицензии банка.................................................................................................................................. 13

3. Порядок ликвидации банка....................................................................................................................................................... 14

3. Собственные средства (капитал) банка. Оценка достаточности капитала........................ 15

1. Функции капитала........................................................................................................................................................................ 16

2. Порядок формирования и изменения величины уставного капитала (УК).................................................................. 16

3. Порядок формирования фондов банка................................................................................................................................... 17

4. Требования к достаточности капитала, установленные Банком России (БР)........................................................... 17

4. Привлеченные ресурсы.................................................................................................................... 20

1. Состав ресурсов банка............................................................................................................................................................... 20

2. Депозиты и их правовой режим................................................................................................................................................ 20

3. Средства на счетах клиентов.................................................................................................................................................... 22

5. Недепозитные ресурсы............................................................................................................................................................... 23

6. Порядок начисления процентов по привлеченным и заемным ресурсам.................................................................... 24

7. Порядок расчета и регулирования обязательных резервов по привлеченным ресурсам КБ, депонируемых в БР 25

5. Содержание порядка размещения денежных средств
в кредитные операции....................................................................................................................... 27

1. Кредитная политика коммерческих банков (КБ). Влияние БР на кредитную политику КБ.................................. 27

2. Методы кредитования................................................................................................................................................................. 28

3. Порядок предоставление и погашения кредита.................................................................................................................. 29

6. Кредитный договор......................................................................................................................... 31

1. Правовая основа кредитного договора.................................................................................................................................. 31

2. Содержание кредитного договора.......................................................................................................................................... 31

3 Контроль за исполнением кредитного договора
(Кредитный мониторинг)................................................................................................................................................................ 32

7. Оценка кредитоспособности заемщика...................................................................................... 34

1. Цель, задачи и источники информации оценки кредитоспособности........................................................................... 34

2. Подходы к оценке кредитоспособности клиентов.............................................................................................................. 34

3. Проблемы в оценке кредитоспособности клиентов и возможные пути их решения................................................. 35

8. Формы и виды дополнительного обеспечения кредитов............................................................ 37

1. Залог и залоговое право............................................................................................................................................................. 37

2. Поручительство............................................................................................................................................................................ 39

3. Банковская гарантия................................................................................................................................................................... 39

4. Удержание...................................................................................................................................................................................... 39

5. Страхование.................................................................................................................................................................................. 39

9. Ценообразование на кредитные ресурсы...................................................................................... 41

1. Модели ценообразования.......................................................................................................................................................... 41

2. Ценовые стратегии банка........................................................................................................................................................... 42

3. Порядок начисления и уплаты процентов по кредиту...................................................................................................... 43

10. Факторинг, форфейтинг и лизинг.............................................................................................. 44

1. Сущность и правовая основа факторинга и форфейтинга............................................................................................... 44

2. Порядок заключения договора и его содержание
по операциям факторинга и форфейтинга................................................................................................................................. 45

3. Лизинг и его правовая основа................................................................................................................................................... 45

4. Содержание лизингового договора......................................................................................................................................... 46

11. Забалансовые операции КБ.......................................................................................................... 48

1. Сущность и виды забалансовых операций........................................................................................................................... 48

ГК РФ, ФЗ «О банках и банковской деятельности», нормативными актами БР, для банков определен широкий круг операций, совершаемый банками за определенное комиссионное вознаграждение. Эти операции, в основной своей массе, представляют обусловленные обязательства банка. Обусловленность обязательства означает, что какая-то операция банком будет проведена или нет в зависимости от других событий. Данные операции не влекут за собой немедленного передвижения денег от банка клиенту и до определенного момента они отражаются на внебалансовых счетах.................................... 48

Забалансовые операции можно сгруппировать по следующим видам:.......................................................................... 48

3.Срочные сделки с валютой, с ценными бумагами, с драг.металлами. Обычно они предусматривают наличие взаимных обязательств сторон, например, одна из них должна продать определенное количество валюты, а другая – купить. К основным срочным операциям относят форвардные операции, свопы, споты. К ним относятся также фьючерсы и опционы, которые являются строго стандартизированными контрактами, обращающимися на бирже................................................... 48

2. Причины развития забаланосвых операций........................................................................................................................ 48

3. Риски по забалансовым операциям......................................................................................................................................... 49

12. Платежеспособность и ликвидность банка............................................................................. 50

1. Понятие платежеспособности и ликвидности банка......................................................................................................... 50

2. Нормативы ликвидности, установленные БР....................................................................................................................... 50

3. Управление банковской ликвидностью................................................................................................................................. 51

4. Рекомендации БР по организации эффективного управления и контроля за ликвидностью в банке................. 53

5. Роль БР в достижении банками оптимального уровня ликвидности............................................................................. 53

13. Методика анализа результатов банковской деятельности................................................... 59

2. Анализ расходов банка.............................................................................................................................................................. 59

3. Анализ прибыли и рентабельности......................................................................................................................................... 60

материал.............................................................................................................................................................................................. 61

Доклады:

1. валютные регулирования операций юр.лиц.

2. вал.рег.физ.лиц.

3. си страхования вкладов физ.лиц

4. роль и задача банков в противодействии и легализации доходов, полученных преступным путем (фз 115)

1. Организационно-правовые основы создания банка и его структурных подразделений

Первый банк появился в 14-15вв. в Италии. Первые банки – это были храмы и монастыри.

Слово «банк» – 17 век.

Банк производит - деньги. Основной продукт – кредит.

Деятельность банка носит общественный и коммерческий характер.

Цель деятельности – получение прибыли.

Банк готов пожертвовать прибылью, чтобы зарекомендовать себя на рынке.

Банк включает блоки:

1)банковский капитал – как специфический капитал, освободившийся преимущественно в свободной форме и находящийся в движении. (деньги привлеченные).

2) банковская деятельность, отличается от деятельности предприятий характером продукции.

3)группа людей, имеющие специальные знания в области БД и управления банка.

4)производственный блок – здания, банковское оборудование, средства связи, информационная база.

Содержание банковской деятельности:

· Банк – торговый институт и работает в сфере обмена.

· Все виды деятельности осуществляются на платной основе.

· Деятельность банка носит коммерческий характер.

· Банк общественный институт – носит экономический характер – удовлетворяет потребности в обществе.

Функции:

1. Аккумуляция средств.

2. Трансформация в кредитные ресурсы и передача средств.

3. Регулирование денежного оборота.

Кредиты, депозиты, инвестиции, инкассация, перевод средств – то, что продает банк. (традиционные услуги)

Новые направления – консультирование, гарантии, хранение ценностей, лизинг, факторинг, форфейтинг.

Услуга предполагает выполнение 1 или несколько операций:

1)банковские

2)небанковские

Дата добавления: 2013-12-12