До ресурсів, які формуються недепозитним шляхом, належать кошти, отримані в результаті випуску банком облігацій; міжбанківський кредит та кредити, отримані від центрального банку

Кредитні операції комерційних банків

Банки можуть випускати облігації для залучення позичкових коштів лише за умови повної сплати усіх випущених ним акцій.

Міжбанківський кредит банки залучають для розширення своєї кредитної діяльності з клієнтами, а також у зв’язку з необхідністю регулювання банківської діяльності. Укладаючи договір про міжбанківський кредит, банк мусить повідомити банку-кредитору значення своїх економічних нормативів (зокрема платоспроможності та ліквідності).

Центральний банк застосовує такі механізми рефінансування банків:

1) проведення операцій на відкритому ринку;

2) надання стабілізаційного кредиту;

3)здійснення біржових і позабіржових операцій з купівлі і продажу державних цінних паперів на відкритому ринку.

Операції на відкритому ринку НБУ проводить через кількісний та процентний тендер, а також через постійно діючу лінію рефінансування (кредит “овернайт”).

Також НБУ може надавати стабілізаційний кредит банк, який переведений у режим фінансового оздоровлення або який узяв на себе борг банку, що перебуває у режимі фінансового оздоровлення.

Ще одним засобом рефінансування банків є операції РЕПО. Банки, які потребують підтримки своєї короткострокової ліквідності, можуть звертатися до НБУ щодо здійснення операцій “прямого“ РЕПО.

НБУ може продавати з власного портфеля державні цінні папери через операції “зворотного” РЕПО на відповідний час за умови викупу цих самих паперів надалі в установлений строк. Це відбувається як за допомогою безпосередньої домовленості з банками, так і через проведення тендера заявок банків на участь в операціях РЕПО. Банки подають до Департаменту монетарної політики НБУ заявки на участь у тендері, у яких пропонують свої умови щодо ціни купівлі-продажу державних цінних паперів. НБУ, проводячи тендер, відбирає заявки з дешевшими при купівлі і дорожчими при продажу цінні папери або конкретними, необхідними для свого портфеля.

Розрізняють:

1) нічне РЕПО (термін дії один день);

2) відкрите РЕПО (термін операції в договорі не визначається, кожна із сторін договору може вимагати виконання операції в будь-який час, але з обов’язковим повідомленням про дату завершення дії цього договору);

3) строкове РЕПО (термін операції чітко визначений).

Питання для самоконтролю:

1. Що таке капітал банку?

2. Які особливості формування статутного капіталу акціонерного банку?

3. Яка структура капіталу банку?

4. Які основні функції виконує капітал банку?

5. Як розрахувати норматив адекватності регулятивного капіталу?

6. Які операції банків належать до депозитних?

7. Що таке банківський сертифікат?

8. У чому сутність ощадного вкладу?

9. Як нараховуються прості та складні проценти з банківських депозитів?

10. Що таке ефективна річна процентна ставка?

11. Які операції банків належать до не депозитних?

12. У чому сутність проведення операції РЕПО?

Дата добавления: 2013-12-14