Договоры страхования финансовых рисков, применяемые в мировой практике

Высший орган ЕСК - ежегодная Генеральная ассамблея.

ЕСК важнейший инструмент решения проблем страхования в Европе. Практически ни одна проблема, затрагивающая страхование, не рассматривается без учета позиции ЕСК. Благодаря деятельности ЕСК завершилось создание к 1994 г. в общих чертах Единого страхового рынка Европы.

Страхование в значительной степени способствует росту и развитию европейской экономики – сборы страховых премий европейских СК составляют 1 122 млрд. евро; СК создают около миллиона рабочих мест и инвестируют в развитие национальной экономики более чем 7 200 млрд. евро.

В ЕКС в качестве члена-наблюдателя входит Всероссийский союз страховщиков.

В практике мирового страхового бизнеса применяются следующие виды страхования.

Договор страхования в отношении целого комплекса рисков (т.н. «банковская бланковая облигация») – договор страхования, по которому могут быть застрахованы многие риски банка: риск утраты или повреждения находящегося в пути имущества банка (при инкассаторских перевозках и т.п.); риски, связанные с фальшивой валютой, поддельными ценными бумагами; риски ущерба, причиненного противоправными действиями третьих лиц (кража, разбой, грабеж); риски ущерба вследствие «таинственного, необъяснимого исчезновения имущества банка»; риски, связанные с нечестностью работников банка и т.п.

Страхование имущества банка: зданий, внутренней отделки помещений, мебели, оргтехники, транспортных средств, принадлежащих банку, и т.п. Имущество страхуется от так называемых огневых рисков (пожар, взрыв, удар молнии); от рисков повреждения или уничтожения имущества вследствие стихийных бедствий; падения пилотируемых летающих объектов; аварий систем ЖКХ; противоправных действий третьих лиц. Транспортные средства банка страхуются от повреждения (уничтожения) вследствие ДТП, от угона.

Страхование наличных денег в кассе банка и ценностей, находящихся в хранилище банка. Страховая сумма определяется сторонами, исходя из лимита остатка операционной кассы, установленного банку соответствующим управлением Банка России. При страховом случае (пожаре, ограблении и т.п.) ущерб определяется в соответствии с приходными документами, записями в лицевых счетах клиентов и данными кассового журнала банка, где ежедневно фиксируется остаток наличности в кассе банка.

При страховании ценностей (ценных бумаг, драгоценных металлов и камней, иных драгоценных вещей и документов), принимаемых банком на хранение, страховая сумма обычно выражает максимально возможную для банка стоимость имущества, находящегося в хранилище. Сумма страхового возмещения будет определяться, исходя из стоимости ценностей, находящихся на момент наступления страхового случая в хранилище банка, и из размера убытка (с помощью отчетных документов банка - ст. 921 ГК РФ).

Договоры страхования содержимого абонентских сейфов. Страховая сумма определяется, исходя из стоимости вкладываемых в сейф (ячейку) ценностей. В договоре страхования указывается перечень ценностей (составляется опись вкладываемого в сейф имущества), и, исходя из их стоимости, определяется страховая сумма.

Инкассаторское страхование – страхование перевозки наличных денег, драгоценных металлов и т.п. Страховая сумма может определяется сторонами (отдельно на каждую перевозку наличных денег или банку может выдаваться генеральный полис с общей страховой суммой: на все суммы наличных денег, перевозимые банком в течение определенного периода).

Страхование «компьютерных и технических рисков банка» относится к имущественному страхованию. Страховщиком будет возмещаться стоимость восстановления компьютерных баз данных банка, утраченных вследствие пожара, затопления, ограбления, «хакерских диверсий».

Страхование финансовых рисков (риски убытков от нарушения обязательств контрагентами банка или изменения условий обязательства по независящим от банка причинам, в том числе риск неполучения ожидаемых доходов).

Страхование банка от простоя (по причине пожара, выхода из строя банковской компьютерной системы, отключения электроэнергии, террористического акта и т.п.), а также упущенный вследствие такого простоя доход банка. Упущенный доход банка определяется на основании отчетных документов банка и специальных расчетов.

Страхование финансовых рисков банка, связанных с неисполнением обязательств его клиентами (контрагентами). Как правило, это финансовый риск, связанный с невозвратом кредитных средств, с неоплатой купленных банком векселей и т.п.

Страхование убытков, вызванных нечестностью (нелояльностью) или ошибками сотрудников банков.

Страхование убытков вследствие небрежности или ошибки, неумышленно допущенной служащим банка, перед клиентами.

Страхование кредитных или дебетовых карточек. По договору страхования могут возмещаться убытки банка-страхователя, возникшие у него вследствие выплат по утерянным, украденным либо подделанным карточкам.

Дата добавления: 2014-01-04