Факторинг і форфейтинг

Агентські послуги

Трастові послуги

Трастові послуги - це вид діяльності банківської установи з управління майном, що за домовленістю з клієнтом передається банку. Сюди включають операції з обліку, збереження цінностей і розміщення грошових коштів. Доручителями є приватні юридичні, фізичні особи та благодійні фонди. Це розпорядження успадкуванням, опікунство та збереження майна, агентські функції.

Під трастовими операціями розуміють управління пенсійним, державним, муніципальним фондами, агентські послуги з виплати дивідендів за акціями, зберігання цінних паперів, продаж облігацій.

Мета банків виконувати такі операції:

· отримання додаткового доходу у вигляді процента від прибутку або фіксованої суми;

· встановлення контролю над компаніями та їх грошовими коштами;

· подолання обмежень банків щодо інвестиційної діяльності.

Для клієнтів вигідність така:

· велика прибутковість операцій, що отримується внаслідок управління фахівцями;

· клієнт може брати участь у процесі управління коштами і виборі напряму інвестування;

· банк зберігає конфіденційність інформації;

· психологічна привабливість для клієнтів трастових операцій.

1. Зберігання активів.

2. Приймання цінних паперів на збереження.

3. Обмін цінних паперів.

4. Купівля-продаж цінних паперів з метою зберігання активів.

5. Отримання прибутків за цінними паперами.

6. Своєчасне сповіщення довірителя про надходження на рахунок за цінними паперами.

7. Доставка, пересилання цінних паперів.

8. Погашення облігацій з минулим терміном.

9. Отримання сум за заставними.

10. Оренда сейфів.

Форфейтинг -це купівля боргу, вираженого в оборотному документі, у кредитора на безобіговій основі. Це означає, що покупець боргу (форфейтер) бере на себе зобов’язання про відмову - форфейтинг - від вимоги до кредитора. Купівля такого зобов’язання проводиться зі знижкою. Основними документами є вексель, акредитив.

Суб’єкти: експортер, імпортер, банк (форфейтер), гарант.

Мета покупця – придбання товару в кредит зі сплатою процентів, продавця - одержання векселя на ціну товару, банку - дохід у вигляді дисконту на вексель.

Термін від 180 днів до 5 років. Угоди у швейцарських франках, USD, Євро. Розміри - 100 тис.євро. Нормативних документів в Україні немає, є лише по векселях.

Механізм здійснення операцій по форфейтингу:

1) переговори з банком про угоду;

2) поставка товару;

3) оплата векселями;

4) продаж векселя банку з дисконтом;

5) пред’явлення векселя до оплати імпорт.;

6) оплата.

Вартість послуги + комісія для гаранта у % до векселя.

Факторинг – це придбання банком права вимоги на виконання зобов’язань у грошовій формі за поставлені товари чи надані послуги та права одержання платежів за ними.

Комплекс факторингових послуг включає:

1) фінансування поставки товару;

2) страхування кредитних ризиків;

3) облік дебіторської заборгованості;

4) контроль за роботою дебітора.

Мета банку для проведення факторингових операцій – своєчасне інкасування богів.

Переваги: одержання доходу, економія витрат, зростання % ставки.

Класифікація:

- внутрішній;

- зовнішній;

- конфіденційний;

- відкритий;

- класичний – фінансування із стягненням на дату платежу (без фінансування);

- самообслуговування (без б/о);

- без делькреде (не класичний).

Механізм здійснення факторингових операцій:

1) поставка продавцем товару покупцю на умовах відстрочки платежу;

2) уступка продавцем права вимоги боргу на користь банка - фактора;

3) виплата довгострокового платежу (до 90% від суми товару) відразу після поставки;

4) оплата покупця за товар банку – фактору;

5) виплата залишку коштів (від 10%) за вирахуванням %, комісії.

Дата добавления: 2014-01-04