Ответственность сторон в кредитных правоотношениях

1. Согласно требованиям ст. 811 ГК РФ, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимо­давцу, независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ (если иное не установлено законом или договором). Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причита­ющимися процентами.

В свою очередь, п. 1 ст. 395 ПС РФ предусмотрено, что за пользо­вание чужими денежными средствами вследствие их неправомерно­го удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их упла­те либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер про­центов определяется учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части существующими в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо — в месте его нахождения. При взыска­нии долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Однако кредит­ным договором может быть установлен другой размер процентов.

1. Кредитными организациями могут применяться пени, носящие характер договорной неустойки. При этом размер пени может варьи­роваться в зависимости от различных факторов, например, от вида кредита. В частности, за неисполнение (ненадлежащее исполнение) банком обязательств по возврату кредитов Банка России банк (кроме уплаты процентов за фактическое количество дней пользования кре­дитом) уплачивает пени, начисляемые на сумму просроченного ос­новного долга. Пени начисляются на остаток по счету по учету про­сроченной ссудной задолженности по основному долгу на начало операционного дня за каждый календарный день просрочки (до дня (даты) удовлетворения всех требований Банка России включительно) в размере 0,3 ставки рефинансирования Банка России, действующей на установленную дату исполнения обязательства, деленной на фак­тическое количество дней в текущем году (п. 3.2. Положения ЦБ РФ от 6 марта 1998 г. № 19-П «О порядке предоставления Банком России кредитов банкам, обеспеченных залогом государственных ценных бумаг»).
2. В кредитном договоре может быть также предусмотрено начис­ление повышенных процентов при просрочке возврата долга. В та­ком случае размер ставки, на который увеличена плата за пользова­ние займом, следует относить к категории «иного размера процентов, определенных в договоре на основании п. 1 ст. 395 ГК РФ (п. 15 по­становления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбит­ражного Суда РФ от 8 октября 1998 г. № 13/14 «О практике примене­ния положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами»).
3. При невыполнении заемщиком обязанностей по своевременно­му возврату суммы кредита, либо по обеспечению данных сумм, кре­дитор вправе потребовать досрочного возврата суммы займа и причи­тающихся процентов (п. 2 ст. 811 и ст. 813 ГК РФ).

Дата добавления: 2014-01-05