Студопедия

КАТЕГОРИИ:


Архитектура-(3434)Астрономия-(809)Биология-(7483)Биотехнологии-(1457)Военное дело-(14632)Высокие технологии-(1363)География-(913)Геология-(1438)Государство-(451)Демография-(1065)Дом-(47672)Журналистика и СМИ-(912)Изобретательство-(14524)Иностранные языки-(4268)Информатика-(17799)Искусство-(1338)История-(13644)Компьютеры-(11121)Косметика-(55)Кулинария-(373)Культура-(8427)Лингвистика-(374)Литература-(1642)Маркетинг-(23702)Математика-(16968)Машиностроение-(1700)Медицина-(12668)Менеджмент-(24684)Механика-(15423)Науковедение-(506)Образование-(11852)Охрана труда-(3308)Педагогика-(5571)Полиграфия-(1312)Политика-(7869)Право-(5454)Приборостроение-(1369)Программирование-(2801)Производство-(97182)Промышленность-(8706)Психология-(18388)Религия-(3217)Связь-(10668)Сельское хозяйство-(299)Социология-(6455)Спорт-(42831)Строительство-(4793)Торговля-(5050)Транспорт-(2929)Туризм-(1568)Физика-(3942)Философия-(17015)Финансы-(26596)Химия-(22929)Экология-(12095)Экономика-(9961)Электроника-(8441)Электротехника-(4623)Энергетика-(12629)Юриспруденция-(1492)Ядерная техника-(1748)

Структура страхового взноса




 

Структурный элемент взноса Назначение
Нетто-взнос по застрахованному риску (среднестатистический убыток + рисковая надбавка) Покрытие ущерба при наступлении стра­ховых случаев и формирование страховых резервов
+ надбавка на покрытие расходов страховой компании Оплата расходов, включая зарплату пер­сонала, издержки по содержанию офиса, рекламу, комиссионные и т.д.
+ надбавка на прибыль1 Формирование прибыли
= брутто-взнос Финансовое обеспечение всей страховой деятельности

Специфика расчета нетто-взноса заключается в том, что в момент расчета величи­на будущего убытка не может быть точно определена. На основе данных об убытках за прошлый период можно рассчитать их частоту (статистическую оценку вероятности на­ступления убытка), определить среднюю величину убытка и установить закон (функ­цию) его распределения. В соответствии с принципом эквивалентности в качестве мини­мальной платы за риск выступает среднестатистическая величина убытка на рассматри­ваемом множестве застрахованных рисков.

В настоящее время практически не используется. Однако этой суммы недостаточно для того, чтобы во всех случаях обеспечить стра­ховое покрытие в необходимых размерах. Суммарный убыток, являясь величиной слу­чайной, может, в реальности, быть больше или меньше своего среднестатистического значения. Для того, чтобы гарантировать выплаты всем страхователям и избежать разо­рения страховой компании, при расчете тарифа к среднестатистической величине убыт­ка делают рисковую надбавку.

Назначение рисковой надбавки состоит в том, чтобы обеспечить частью (именно рисковой надбавкой) полученных взносов случайные превышения реальной суммарного величины убытка над его ожидаемой или среднестатистической величиной, заложенной в расчет нетто-взноса. Для этого рисковая надбавка вычисляется известными методами на основе принятой актуарием величины доверительной вероятности. Кроме того, с помощью рисковой надбавки можно снизить влияние методических ошибок при непра­вильном определении функции случайного распределения убытка. Однако в этом случае дополнительная рисковая надбавка не подлежит расчету, а оценивается экспертно.

При страховании жизни расчет тарифов основан на принципиально иной основе. Случайность и вероятность страховых событий при страховании жизни выражается в не­известной заранее продолжительности жизни конкретного страхователя или застрахо­ванного. Кроме того, заранее неизвестна и будущая величина доходности от инвестиро­вания страховых резервов, также влияющая на величину страхового тарифа.




Поделиться с друзьями:


Дата добавления: 2014-01-05; Просмотров: 512; Нарушение авторских прав?; Мы поможем в написании вашей работы!


Нам важно ваше мнение! Был ли полезен опубликованный материал? Да | Нет



studopedia.su - Студопедия (2013 - 2024) год. Все материалы представленные на сайте исключительно с целью ознакомления читателями и не преследуют коммерческих целей или нарушение авторских прав! Последнее добавление




Генерация страницы за: 0.011 сек.