Понятие кредитных правоотношений

Под кредитными отношениями следует понимать доверие (Credo), которое займодавец оказывает заемщику (должнику). Кредитные правоотношения понимаются в двух значениях - в широком и узком смысле слова. Кредитные отношения в широком смысле – все правовые отношения, возникающие при предоставлении (передаче, использовании и возврате) денежных средств или других вещей, определенных родовыми признаками на условиях возврата. Кредитные отношения в узком смысле – отношения, охватываемые договором займа, кредитного договора. Следует учесть, что кредитные отношения не всегда складываются на основе договора займа в чистом виде. В разных областях жизни они могут включаться в качестве элемента в самые разнообразные договоры, например, купля-продажа в кредит.

Кредитным отношениям посвящена гл.42 ГК РФ (ст.807-823). Нормы ГК РФ, относящиеся к этим обязательствам, дополняются положениями Закона о банке России (ФЗ «О Центральном банке РФ»), Закона о банках (ФЗ «О банках и банковской деятельности»), Закона о валютном регулировании (ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле»), другими законами, а также банковскими правилами и обычаями делового оборота.

В зависимости от субъекта кредитных отношений, кредит может быть:

- банковским;

- государственным;

- коммерческим;

- кредитом частных лиц.

Особое место в системе кредитных отношений занимает иностранный кредит, который предоставляется российскому государству или другим хозяйствующим субъектам иностранными государствами.

Государственный кредит – предоставляется государством другому государству, а также российским и иностранным юридическим, а в отдельных случаях и физическим лицам.

Кроме того, государство само может являться заемщиком и в таких случаях отношения регулируются законодательством о государственном долге.

Под государством следует понимать: РФ, субъекты РФ. Стороной может выступать любой из перечисленных субъектов. Если в качестве заемщика выступает государство, то образуется государственный долг, который может быть как внутренним, так и внешним.

Правовое регулирование внешнего долга осуществляется нормативными актами (Постановление Совета Министров – Правительства РФ от 16.10.1993 года №1060 «Об организации работы, связанной с привлечением и использованием иностранных кредитов»). В соответствии с указанным нормативным актом кредит в иностранной валюте, формирующий внешний долг РФ, погашается за счет централизованных валютных средств предприятий или государственного кредита.

Внутренний государственный долг – формируется за счет кредита, полученного правительством РФ в Центральном банке, или за счет продажи государством ЦБ. Отношения, возникающие в результате продажи государством ЦБ, регулируются ст.817 ГК РФ, в которой дается определение государственного займа.

По договору госзайма заемщиком выступает РФ, субъекты РФ, а в качестве займодавца выступает гражданин или юридическое лицо. Госзаем является добровольным.

Правовая форма регулирования кредитных отношений – кредитный договор, который является разновидностью договора займа.

Дата добавления: 2014-01-06