Экономические. Основными мерами банковского регулирования

Основными мерами банковского регулирования

- административные.

Экономические мероприятия, использование которых оказывает, в основном, косвенное воздействие и не предполагает установление прямых запретов или ограничений.

Это экономические нормативы и резервные требования, кот устан-ся Банком России.

Экономические нормативы:

1) минимальный размер уставного капитала и минимальный размер собственных средств (капитала);

2) предельный размер имущественных (неденежных) вкладов в уставный капитал;

3) максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков;

4) максимальный размер крупных кредитных рисков;

5) нормативы ликвидности;

6) нормативы достаточности капитала;

7) размеры валютного и процентного рисков;

8) минимальный размер резервов, создаваемых под высокорисковые активы;

9) нормативы использования собственных средств банка для приобретения долей (акций) других юридических лиц;

10) максимальный размер кредитов, гарантий и поручительств, предоставляемых банком своим участникам (акционерам).

Административные мероприятия – прямые запреты, устанавливаемые гос. органами и Банком России, ограничения на расширение деят-ти и открытие филиалов, отдельных видов операций.

Банковский надзор как основная часть банковского регулирования – это наблюдение Банка России (дистанционное – на основе отчетности и контактное – путем проверок с выходом на места) за исполнением кредитными организациями банковского законодательства, финансовых нормативов и правил бухгалтерского учета и отчетности.

Кроме Банка России к органам банковского надзора можно отнести:

- акционеров банка, которые назначают Наблюдательный Совет, Службу внутреннего контроля и внешних аудиторов, определяют направления в деятельности банка;

- Наблюдательный Совет, отвечающий перед кредиторами банка и его акционерами за соблюдение их интересов;

- высший менеджмент банка, обеспечивающий Наблюдательный Совет информацией, ее прозрачность, своевременность, полноту;

- Служба внутреннего контроля, проводящая независимую оценку эффективности банковских операций, соблюдение банковского законодательства, политики банка, оценку достоверности и надежности банковского учета и компьютерных систем.

Основные принципы эффективного банковского надзора – независимость, объективность и прозрачность.

Организация банковского надзора в Российской Федерации

Порядок лицензирования и регистрации изменений в учредительных документах определен инструкцией Банка России от 14.01.04г. № 109-И «О порядке принятия решения и государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий».

Порядок рассмотрения документов, представленных для регистрации кред. организации и лицензировании ее деят-ти, в структуре территориального учреждения Банка России

Виды лицензий:

1. Лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц);

2. Лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте. Банк вправе устанавливать корреспондентские отношения с неограниченным количеством иностранных банков;

3. Лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

4. Лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях;

5. Лицензия на привлечение денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте. Лицензии на работу со средствами физических лиц.

Дата добавления: 2014-01-06