Банк как коммерческое предприятие

Тема 1. БАНК И БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА

В Федеральном законе России «О банках и банковской деятельности», ст. 1, понятие банка сформулировано так:

Банк - кредитная организация, которая имеет исключи­тельное право осуществлять в совокупности следующие банков­ские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платно­сти, срочности, открытие и ведение банковских счетов физиче­ских и юридических лиц.

Таким образом, согласно закону, банком признается учреждение, которое осуществляет, как минимум, три банковские операции: депозитные, кредитные, расчетные.

Банк является элементом банковской системы страны в частности, частью экономической системы страны и мировой экономики в целом.

Согласно закону «О банках и банковской деятельности», функциями коммерческих банков являются:

- депозитные операции;

- кредитные операции;

- расчетные операции;

- кассовое обслуживание клиентов;

- инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов;

- привлечение во вклады и размещение драгоценных метал­лов;

- покупка и продажа иностранной валюты;

- выдача банковских гарантий;

- осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

Кроме этого, коммерческие банки имеют право осуществлять следующие сделки:

- выдавать поручительства за третьих лиц, предусматривающие исполнение обязательств в денежной форме;

- приобретать права требования от третьих лиц исполнения обязательств;

- осуществлять доверительное управление денежными сред­ствами и другим имуществом по договорам с физическими и юридическими лицами;

- осуществлять операции с драгоценными металлами и дра­гоценными камнями;

- предоставлять в аренду физическим и юридическим ли­цам специальные помещения или находящиеся в них сейфы для хранения документов и ценностей;

- осуществлять лизинговые операции;

- оказывать консультационные и информационные услуги.

Кредитной организации запрещается заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью.

Продуктом деятельности коммерческого банка яв­ляются различного рода услуги физическим и юридическим ли­цам.

Банковский продукт, как и всякий другой продукт, имеет свою стоимость. Являясь посредником между двумя группами клиентов, привлекая средства одних клиентов на определенных условиях, платя за них и продавая эти средства другим клиентам по более высокой цене, банк получает разницу в виде платы за произве­денные услуги.

Банки расположены на территории нашей страны неравномерно.

Как сообщается в данных «Банка России», в ряде регионов страны до сих пор не зарегистрировано ни одной кредитной организации. Без собственных банков до сих пор живут Чеченская Республика, Ненецкий и Чукотский Автономный округа и Еврейская автономная область.

Крупные региональные банки продолжают развиваться.

По данным на 01 июля 2011 года, в стране действовало 1000 кредитных организаций, имеющих право на осуществление банковских операций.

Классификация банков:

1. По способу формирования уставного капитала банки делят­ся на акционерные и паевые. Акционерные, в свою очередь, де­лятся на банки открытого и закрытого типа.

2. По характеру ока­зываемых услуг коммерческие банки бывают универсальные и специализированные.

Универсальные банки осуществляют все виды услуг и пред­ставляют клиентам полный набор операций.

Специализированные банки обслуживают отдельные сег­менты финансового рынка или отдельные группы клиентов.

Сферами обслуживания специализированных банков могут быть:

- привлечение сбережений населения во вклады;

- ипотечное кредитование населения и коммерческих структур;

- потребительское кредитование населения;

- кредитование сельскохозяйственных производителей;

- инвестирование капитала в промышленность;

- портфельное инвестирование;

- клиринговые и расчетные операции.

3. По способу объединения ресурсов и управления ими формы банков могут быть:

- банковские холдинги;

- банковские группы.

Банковской группой признается не являющееся юридическим лицом объединение кредитных организаций, в котором одна (головная) кредитная организация оказывает прямо или косвенно (через третье лицо) существенное влияние на решения, принимаемые органами управления другой (других) кредитной организации (кредитных организаций).

Банковским холдингом признается не являющееся юридическим лицом объединение юридических лиц с участием кредитной организации (кредитных организаций), в котором юридическое лицо, не являющееся кредитной организацией (головная организация банковского холдинга), имеет возможность прямо или косвенно (через третье лицо) оказывать существенное влияние на решения, принимаемые органами управления кредитной организации (кредитных организаций).

4. По типу собственности банки классифицируются на государственные, негосударственные и смешанные.

5. По сфере обслуживания банки можно подразделить на региональные (местные), межрегиональные, национальные и международные.

6. По числу филиалов: бесфилиальные и многофилиальные.

7. В зависимости от обслуживаемых банками отраслей их можно подразделить на многоотраслевые и обслуживающие преимущественно одну из отраслей.

Дата добавления: 2014-01-06