Типы и структура денежных систем

Тема 2. Денежная система и ее элементы

Денежная система – это структурированная совокупность определенных элементов, тесно взаимодействующих обеспечивающих ее целостность.

Денежная система – упорядоченная совокупность денежных отношений, форм, методов и

принципов организации денежного обращения в стране или в едином

экономическом пространстве (функциональный аспект); -

- совокупность институтов, создающих и регулирующих экономические и

правовые основы эмиссии денег, способы их обращения, аккумулирования,

распределения, перераспределения (институциональный аспект)

Функции денежной системы:

1. Эмиссионная – определение форм и видов законных платежных средств, способов их обесценения, порядка эмиссии
2. Регулирующая – регулирование денежной массы в обращении, ее структуры. Соответствия потребностям экономики
3. Контрольная – контроль за соблюдением нормативных основ организации денежного обращения. Денежной дисциплины

Типы денежных систем:

По форме функционирования денег:

1. Металлические денежные системы, при которых денежный товар выполняет функции денег, а кредитные деньги размены на металл (деньги – товар). В качестве всеобщего эквивалента выступают полноценные металлические деньги.

- Б иметаллизм – основная денежная единица основана на двух стандартах, т.е. в ней функционируют две основные монеты, имеющие между собой закрепленное законом соотношение. Монеты отчеканенные из других металлов считаются вспомогательными.

Разновидностью биметаллической денежной системы является так называемая система хромающей валюты. В ней серебряные монеты становятся не основными, оставаясь законным платежным средством. Золотые монеты сохраняют статус основных, признаются законным платежным средством. Такая система была переходной формой от биметаллизма к монометаллизму и в дальнейшем уступила место монмометалиической денежной системе, основанной на золотом стандарте в его классической форме.

- Монометаллизм (золотомонетный стандарт, золотослитковый стандарт – обмен банкнот на золотые слитки, золотодевизный стандарт – обмен банкнот на валюту, разменную на золото (бреттонвудская валютная система). В монометаллической денежной системе имеется только одна основная монета, котоая обладает неограниченной платежной способностью, а все остальные монеты признаются вспомогательными и являются платежными средствами в ограниченном объеме. Вид валютного металла (золото, серебро, медь) определяет вид монометалиической денежной системы. Различают три разновидности золотого монометаллизма:

- классический золотомонетный стандарт, характеризующийся следующим особенностями: обращение золотых монет; размен знаков стоимости (банкнот) на золото по номиналу; выполнение золотом всех функций денег; свободное обращение золота между лицами и странами; переход излишнего золота в сокровища, сто способствует автоматическому регулированию денежного обращения.

- золотослитковый стандарт, характеризующийся следующими особенностями: золотые монеты остаются в обращении; банкноты размениваются на слитки при предъявлении суммы, установленной законом; сохраняется свободное обращение золота между странами.

- золотодевизный стандарт, характеризующийся следующими особенностями: золотые монеты уходят из наличного обращения; размен банкнот на золото осуществляется через их обмен на иностранную валюту, конвертируемую в золото.

1. Неметаллические денежные системы, основанные на обороте не разменных на металл кредитных (бумажных) денег, развитии безналичного денежного оборота и сокращении налично – денежного, усилении государственного регулирования денежного обращения (деньги – знаки стоимости). Очевидные преимущества таких систем, связанные в первую очередь с удобством и экономичностью обращающихся денег, способствовали их повсеместному распространению.

К основным отличительным особенностям современных денежных систем относятся:

- отмена официального золотого содержания и размена банкнот на золото;

- уход золота из внутренней и международной системы расчетов;

- развитие безналичного денежного оборота и сокращение наличного;

- монополизация государством эмиссии наличных денежных знаков;

- возрастание роли государственного регулирования денежного обращения.

Фактически золото в настоящее время полностью перестало выполнять денежные функции и может рассматриваться только как товар или финансовый актив, пригодный для накопления.

Однако, несмотря на то, что прямой связи с золотом современные деньги не имеют и выпускаемое их количество не увязывается с его стоимостью, оно косвенно может влиять на состояние и устойчивость национальной денежной единицы. В настоящее время золото является одной из составляющих золотовалютных резервов государств.

Золотовалютные резервы страны используются для регулирования стабильности национальной денежной единицы. Например, стремясь к поддержанию курса рубля по отношению к доллару, Центральный банк РФ будет скупать рубли, продавая при этом доллары из резервов. И наоборот, выпуская в обращение дополнительную рублевую массу, он должен создавать для нее соответствующую поддержку в виде увеличения своих золотовалютных резервов. Если же такой поддержки не будет, это выпуск дополнительных денег при прежнем обеспечении приведет к снижению их покупательной способности и обесценению. Отмена официального золотого содержания денег потребовала также серьезных изменений в механизм их эмиссии. Сегодня он строится таким образом, чтобы не допустить чрезмерного выпуска денег и не спровоцировать тем самым инфляцию.

По форме функционирования денег:

1. Денежная система командно – административной экономики:

- сосредоточение наличного и безналичного денежного обращения в едином государственном банке;

- законодательное разграничение денежного оборота на налично – денежное (обслуживает распределение предметов потребления и услуг) и безналичное (обслуживает распределение средств производства);

- обязательное хранение средств предприятий в государственном банке без права их изъятия в удобной форме и нужном размере;

- отсутствие возможности выбрать обслуживающий банк;

- государственное нормирование расходов предприятий из получаемой им выручки наличными деньгами;

- прямое директивное управление денежным оборотом;

- законодательное установление масштаба цен и курса национальной валюты;

- монополия государственного банка в привлечении средств населения.

1. Денежная система рыночной экономики:

- децентрализаций денежного оборота между банками;

- разделение эмиссии наличных и безналичных денег между различными элементами банковской системы: эмиссия наличных денег – Центральный банк, эмиссия безналичных денег – коммерческие банки;

- отсутствие законодательного разграничения безналичного и наличного денежного оборота;

- централизованное управление денежной системой экономическими методами;

- прогнозное планирование денежного оборота;

- независимость центрального банка от государства;

- обеспечение денежных знаков активами Центрального банка;

- система рыночного установления масштаба цен и валютного курса.

2.2.Элементы денежной системы:

1. Базовый (фундаментальный) блок, включает следующие элементы:

- Сущность, функции, формы и виды денег – формируются исторически и определяются типы денежной системы;

- Денежная единица – установленный законом денежный знак, который служит для соизмерения и выражения цен всех благ. Денежная единица как элемент денежной системы может быть:

- с законодательно фиксированным содержанием металла – имеет законодательно закрепленное за ней весовое количество денежного металла (например, 0,987412 грамм золота в 1 рубле в 1961 году). В настоящее время в развитых странах денежных единиц с фиксированным содержанием металла не существует. В 1971 году США последними отменили золотое содержание своей денежной единицы;

- без законодательно фиксированного содержания металла – современный российский рубль (официальное соотношение между рублем и золотом или другими драгоценными металлами не устанавливается);

- с косвенно фиксированным содержанием металла – металлическое содержание денежной единицы определяется по валютному курсу относительно той денежной единицы, у которой имеется фиксированное содержание металла (например, советский рубль периода 1937 – 1953 годов, когда был закреплен его обменный курс к доллару, что и позволяло определять золотое содержание рубля).

- Денежная масса и ее структура (агрегаты)

- Денежный оборот, его организация и структура – это процесс движения (кругооборот) денег в наличной и безналичной формах, в процессе которого деньги выполняют функцию обращения и платежа;

- Масштаб цен – порядок деления денежной единицы на более мелкие кратные части. Различают три вида масштаба цен:

- архаический масштаб цен – исторически появился первым и использовался в денежных системах стран Древнего Востока. Он имел пропорции 1:60:360. Которые соответствовали следующим названиям денежных единиц: 1 талант весом в 30 кг содержал в себе 60 мин и 360 шекелей. Каждая мина весом 0,5 кг состояла из 60 шекелей;

- классический масштаб цен – имел соотношение 1:20:240 и господствовал с IX века. В Англии функционировала денежная система, в которой 1 фунт серебра (409,3 г) содержал 20 солидов и 240 денариев. Во Франции такой масштаб цен существовал до 1795 года. В 1 ливре начитывалось 20 су и 240 денье. В Великобритании до 1961 г. в 1 фунте содержалось 20 шиллингов и 240 пенсов;

- десятичный масштаб цен – используется в настоящее время во всех странах и имеет соотношение 1:100. В 1 рубле – 100 коппек. В 1 долларе – 100 центов.

- Виды денег, имеющих законную платежную силу – формы денег, обращающиеся в стране, которые экономически утвердились и признаются законодателем в качестве законного платежного средства;

- Порядок эмиссии и обращения денег – законодательно урегулированные процессы их обеспечения, выпуска, хранения и изъятия из обращения;

- Государственный аппарат, осуществляющий регулирование денежного обращения – государственный аппарат, котрому законодательно поручено наблюдать и регулировать процессы эмиссии, обеспчения, хранения и изъятия из обращения денежных знаков.

- Принципы организации денежной системы:

o Принцип устойчивости и эластичности денежной системы, которая должна удовлетворять потребности экономики в денежных средствах, но не допускать развитие инфляционных процессов.

o Принцип законности порядка и вида обеспечения денежных знаков)эмиссия денежных знаков осуществляется под обеспечение активами центрального банка).

2. Управленческий (функциональный) блок включает в себя следующие элементы:

1. Принципы управления денежной системой:

- Принцип централизованного управления денежной системой (ЦБР, Минфин России, Федеральное казначейство);

- Принцип планирования денежного оборота (для обеспечения устойчивости и эластичности денежного оборота через составление прогнозов и государственного бюджета);

- Принцип обеспеченности эмитируемых денег;

- Принцип зависимости или независимости центрального банка от государства (в области проведения эмиссионных операций, решения задачи обеспечения устойчивости национальной денежной единицы, комплексного использования инструментов денежно – кредитного регулирования, предоставления денежных средств правительству в порядке кредитования);

- Принцип надзора и контроля за денежным оборотом (банковские, финансовые и налоговые органы).

1. Эмиссионный механизм - порядок эмиссии наличных и безналичных денег в оборот и их изъятия.
2. Механизм (методы и инструменты) денежно – кредитного регулирования.
3. Порядок установления валютного курса (на основе котировки по «корзине валют», при которой национальная валюта сравнивается с валютами, входящими в корзину)
4. Кассовая дисциплина (набор правил и форм документов для организации наличного денежного оборота, проходящего через кассы)
5. Порядок проведения безналичных расчетов.

3. Инфраструктурный блок включает следующие элементы:

1. Нормативная правовая база
2. Информационно – аналитическая база (анализ состояния денежного рынка, объема и структуры денежной массы, денежной эмиссии, уровня монетизации экономики, скорости оборота денег и др.)
3. Технологическая база (технологии денежной эмиссии, способы защиты денег от подделок, способы инкассации наличных денег, технологии безналичных расчетов и др.)
4. Институциональная база:

- Законодательные органы и правительство создают правовую и организационную инфраструктуру денежной системы, определяют законное платежное средство, издают законы о центральном банке, банках и банковской деятельности.

- Центральный банк – осуществляет денежно – кредитное регулирование, издает нормативные акты, регулирующие денежный оборот и деятельность коммерческих банков;

- Банки различных видов, эмитирующих безналичные деньги в порядке кредитования экономики.

Дата добавления: 2014-01-07