Валютные операции ком. банков

Национальная платежная система.

Все расчеты в РФ осуществляются через платежную систему РФ, которая регулируется ГК РФ, ФЗ «О ЦБ», ФЗ «О банках и б. деятельности», ФЗ «О национальной платежной системе».

Национальная платежная система – совокупность универсальных и специализированных платежных систем, предназначенных для проведения платежей и регулирования долговых обязательств. Во главе – ЦБ.

В состав национальной платежной системы входят частные платежные системы:

· внутрибанковские

· платежные системы кредитных организаций для расчета по корр. счетам

· платежная система небанковских КО

· платежная система между клиентами одной кредитной организации.

Для расширения возможностей платежной системы планируется (2011-2013гг):

ü расширение перечня расчетных банковских документов электронных банковских сообщений

ü создание условий для расширения применения платежных документов для оплаты государственных и муниципальных услуг

ü повышение финансовой грамотности потребителей розничных платежных услуг

ü расширение системы интерфейсов БЭСП, что обеспечить активизацию взаимодействия с международной системой передачи стандартизированных финансовых сообщений (SIXIFT)

Все расчеты банка осуществляются через корр. счета на основании платежного поручения и документов.

Подкрепление корр. счетов осуществляется за счет:

1) инкассация банком денежной выручки

2) привлечение межбанковских кредитов и иных привлеченных средств

3) поступления средств в адрес клиента банка.

При недостатке или отсутствии денег на корр. счетах ему может быть предоставлен централизованный кредит.

Валютными операциями могут заниматься уполномоченные банки на основании лицензии ЦБ. В процессе совершения валютных операций происходит движение валютных ценностей (валюта и цб)

Субъектами валютных отношений выступают юр. и физ. лица, осуществляющие сделки и расчеты в сфере международных платежей.

Основными операциями, осуществляющими уполномоченными банками в иностранной валюте являются:

1) ведение текущих счетов валютных средств резидентов и нерезидентов

2) выполнение неторговых (обменных) операций

3) открытие кор. счетов ЛОРО и НОСТРО в иностранной валюте нерезидентов для обслуживания экспортно-импортных торговых операций клиентов банка и для международных расчетов.

4) операции по покупке-продаже валюты на внутреннем валютном рынке

5) привлечение средств в иностранной валюте во вклады, депозиты и их размещение в кредиты на внутреннем валютном рынке

6) гарантии и поручительства, выданные в иностранной валюте.

Все валютные операции делятся на кассовые (спот-операции) и срочные (форвардные)

Форвардный курс = спот + премия – дисконт.

Все валютные операции делятся на активные и пассивные.

Активные: кредитование участников внешнеэкономической деятельности; предоставление банковских кредитов; валютный арбитраж; операции с наличной валютой; конверсионные сделки.

Пассивные: открытие и ведение текущих счетов в иностранной валюте; привлечение валютных депозитов; получение валютных кредитов; выпуск ценных бумаг, номинированных в иностранной валюте.

Все банки для снижения валютных рисков должны соблюдать установленные лимиты по открытой валютной позиции.

Валютные позиции:

1) закрытая (очень редко, хотя банки стремятся)

2) открытая

- длинная: А<П

- короткая: А>П

Дата добавления: 2014-01-07