Студопедия

КАТЕГОРИИ:


Архитектура-(3434)Астрономия-(809)Биология-(7483)Биотехнологии-(1457)Военное дело-(14632)Высокие технологии-(1363)География-(913)Геология-(1438)Государство-(451)Демография-(1065)Дом-(47672)Журналистика и СМИ-(912)Изобретательство-(14524)Иностранные языки-(4268)Информатика-(17799)Искусство-(1338)История-(13644)Компьютеры-(11121)Косметика-(55)Кулинария-(373)Культура-(8427)Лингвистика-(374)Литература-(1642)Маркетинг-(23702)Математика-(16968)Машиностроение-(1700)Медицина-(12668)Менеджмент-(24684)Механика-(15423)Науковедение-(506)Образование-(11852)Охрана труда-(3308)Педагогика-(5571)Полиграфия-(1312)Политика-(7869)Право-(5454)Приборостроение-(1369)Программирование-(2801)Производство-(97182)Промышленность-(8706)Психология-(18388)Религия-(3217)Связь-(10668)Сельское хозяйство-(299)Социология-(6455)Спорт-(42831)Строительство-(4793)Торговля-(5050)Транспорт-(2929)Туризм-(1568)Физика-(3942)Философия-(17015)Финансы-(26596)Химия-(22929)Экология-(12095)Экономика-(9961)Электроника-(8441)Электротехника-(4623)Энергетика-(12629)Юриспруденция-(1492)Ядерная техника-(1748)

Тема 1.13. Система страхования




1.Социально-экономическое содержание страхования

 

Страхование – это экономические отношения по защите имущественных интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных событий (страховых случаев) за счет денежных фондов, формируемых из уплачиваемых ими страховых взносов.

При страховании возникают денежные перераспределительные отношения: осуществляется раскладка ущерба между участниками страхования.

Функции страхования:

1) рисковая – главная - оказание денежной помощи;

2) предупредительная – финансирование мероприятий по уменьшению степени и последствий страховых рисков;

3) накопительная (сберегательная) – страховая защита достатка;

4) контрольная – целевое формирование и использование средств;

5) инвестиционная – получение дохода.

Имеются централизованные (государственные) и децентрализованные (предприятий) резервы. Централизованные резервы формируются на основе специальных законов методом выделения из национального дохода определенных финансовых ресурсов. Децентрализованные резервы создаются на предприятиях.

В условиях рыночной экономики в связи с предпринимательским риском потребности в страховании возрастают и становятся необходимыми во всех отраслях экономики. Страхование служит фактором стимулирования хозяйственной активности, желания рискнуть.

Страхованиекоммерческая деятельность, приносящая прибыль: приобретение долговых обязательств государства, его субъектов, ценных бумаг высокодоходных предприятий, размещение временно свободных средств на депозитах в банках, приобретение слитков золота и серебра.

 

2.Виды страхования

 

Виды страхования: социальное страхование, имущественное, страхование ответственности, страхование предпринимательского риска.

Социальное страхование – это система отношений, с помощью которой формируются и расходуются фонды денежных средств для материального обеспечения лиц, не участвующих в общественном труде. Существуют три формы организации социального страхования: государственная, коллективная (профсоюзы), смешанная. Государственное социальное страхование обеспечивается за счет взносов предприятий и работников и налоговых поступлений в бюджет.

Коллективное страхование обеспечивается за счет взносов работников и работодателей, с привлечением страховых организаций. Смешанное страхование основано на взаимодействии государства и профсоюзов.

Страхование ответственности связано с возможностью нанесения субъектами страхования вреда другим лицам и организациям.

Страхование проводится в обязательной и добровольной форме. Страхование в обязательной форме (по установленным перечням) бывает имущественным и личным – пассажиров, туристов, военнослужащих, работников налоговых органов и др. В добровольном страховании конкретные условия устанавливаются в договоре.

3. Участники страховых отношений

Страховщик – организация, проводящая страхование.

Страхователь – физическое или юридическое лицо, уплачивающее страховые взносы и имеющее право получить денежную помощь при наступлении страхового случая.

Застрахованное лицо - физическое лицо, жизнь, здоровье и трудоспособность которого выступает объектом страховой защиты.

Выгодоприобретател ь – лицо, в пользу которого выплачивается страховое возмещение после смерти завещателя, если он был страхователем или застрахованным на случай смерти в результате страхового случая.

Участники страхового рынка – страховые агенты и брокеры, которые выполняют посреднические функции между страхователями и страховщиками. Страховой агент занимается продажей страховых полисов. Страховой брокер выступает в роли консультанта страхователя и действует по его поручению.

4.Формы организации страхового фонда

Существуют три формы организации страхового фонда: государственная, фонды самострахования, фонды страховых компаний.

Государственные фонды формируются за счет обязательных платежей юридических лиц и граждан (ПФ, ФСС, ФОМС).

Фонды самострахования создаются на предприятиях и в домашних хозяйствах на добровольной основе. Источниками являются отчисления от прибыли и собственные накопления граждан. Для АО составляют 15% уставного капитала. Существуют в натурально-вещественной и денежной формах. Натурально-вещественная форма связана с необходимостью иметь запасы сырья, полуфабрикатов, топлива, семян. Применяется там, где размеры и время использования заранее известны, а также при небольших случайных убытках.

Фонды страховых компаний образуются в денежной форме. Источник – взносы страхователей и часть инвестиционного дохода. Это самый надежный способ компенсации ущерба. Это источник дополнительной финансовой устойчивости. Предприятие больше привлекает инвесторов и кредиторов.

5. Страховой рынок.

Страховой рынок – это экономические отношения, где объектом купли-продажи выступают страховые продукты и страховые услуги, формируется спрос и предложение на них.

Страховой рынок: обеспечивает бесперебойность воспроизводственного процесса; является формой организации денежных отношений по формированию и распределению страхового фонда; является совокупностью страховых организаций.

Структура страхового рынка состоит из двух звеньев.

Первичное звено –это предприятия страхового бизнеса (страховые и перестраховочные компании). Доля иностранных участников допускается до 49%.

Возможности развития российского страхового рынка ограничиваются:

- невысокой платежеспособностью физических и юридических лиц;

- недостаточной культурой населения и страховщиков;

- недостаточным капиталом страховых компаний.

При вступлении России в ВТО условия на страховом рынке должны соответствовать мировым стандартам. Свободное ценообразование, выраженное в тарифных ставках на страховые услуги, создает условия для конкуренции между страховщиками.

Вторичное звено – это страхование самих страховщиков от финансовой несостоятельности, неспособности выполнить обязательства перед страхователем. Страховщик передает часть ответственности другому страховщику или специализированной перестраховочной компании. За оказанные услуги платит часть страховой премии из взносов, которые внес страхователь. Параллельно перестраховщик выплачивает страхователю долю ответственности по риску. Может быть третичное распределение риска (ретроцессия).

Раздел 2. Банки и банковская система




Поделиться с друзьями:


Дата добавления: 2014-01-07; Просмотров: 392; Нарушение авторских прав?; Мы поможем в написании вашей работы!


Нам важно ваше мнение! Был ли полезен опубликованный материал? Да | Нет



studopedia.su - Студопедия (2013 - 2024) год. Все материалы представленные на сайте исключительно с целью ознакомления читателями и не преследуют коммерческих целей или нарушение авторских прав! Последнее добавление




Генерация страницы за: 0.015 сек.