Кредитные деньги

Кредитные деньги - возникают с развитием товарного производства, когда купля-продажа осуществляется с рассрочкой платежа (в кредит). Их появление связано с функцией денег как средства платежа, где деньгивыступают обязательством, которое должно быть погашено через заранее установленный срок действительными деньгами.

Изначально экономическое значение этих денег определялось следующим:

- сделать денежный оборот эластичным, способным отражать потребности товарооборота в наличных деньгах;

- экономить действительные деньги;

- способствовать развитию безналичного оборота.

С развитием товарно-денежных отношений сущность кредитных денег изменяется. Денежный капитал стал выступать в форме кредитных денег.

Кредитные деньги прошли длительный путь развития от первоначальной и простейшей их формы - простого векселя, банкнот до кредитных карточек, базирующихся на электронной технике.

Появление банкнот было вызвано экономической наобходимостью, так как использование монет в денежном обращении перестало отвечать потребностям развития экономики и даже начало тормозить его. Банкноты господствовали в эпоху капитализма свободной конкуренции.

Впервые банкноты появились в Западной Европе, где крупные купцы – негоцианты свои деньги отдавали на хранение первым банкирам того времени – менялам, которые взамен выдавали им расписки. Эти расписки носили характер переводного векселя, т.е. содержалось требование на контрагента менялы, находящегося в другом городе, выдать предъявителю данной банкноты указанное в ней количество монет. Это позволило купцам перевозить достаточно большие суммы денег быстро и безопасно. Расчеты между торговцами стали осуществляться посредством передачи этих расписок.

Первые банкноты, получив широкое распространение в торговом обороте благодаря удобству при расчетах, не часто возвращались к выпустившим их банкирам для обратного размена, что привело к образованию у последних постоянных невостребованных кассовых остатков драгоценных металлов в течении финансового года. Наличие этого кассового остатка натолкнуло банкиров на мысль выдавать кредиты посредством выписки банкнот на эту величину. Выпуск таких банкнот обеспеченных лишь доверием к банкиру, приносил менялам дополнительный, так называемый эмиссионный, доход.

Эмиссионный доход – доход от эмиссии неполноценных знаков, образуемый как разница между их номинальной и реальной стоимостями.

Государство, увидев в такой форме дополнительный источник пополнения своего всегда дефицитного бюджета, монополизировало эмиссию банкнот.

В зависимости от обеспечения выделяют три вида банкнот:

- с полным покрытием (классические);

- с частичным покрытием (курс с покрытием ниже номинала);

- без покрытия.

В настоящее время главный вид кредитных денег – банкноты, выпускаемые банками при осуществлении кредитных операций в связи с различными хозяйственными процессами.

Банкнота - кредитные деньги, выпускаемые центральным (эмиссионным) банком страны.

Первоначально банкнота имела двойноеобеспечение:

- коммерческую гарантию, т.к. выпускалась на базе коммерческих векселей, связанных с товарооборотом,

- и золотую гарантию, обеспечивающую её обмен на золото. Такие банкноты назывались классическими, имели высокую надежность и устойчивость. Центральный банк располагал золотым запасом для обмена, чтоисключало обесценение банкноты.

Впоследствии название банкнота сохранилось и за неразменными бумажными деньгами.

В отличии от векселя, банкнота представляет собой бессрочное долговое обязательство и обеспечивается общественной гарантией центрального банка, который в большинстве стран стал государственным.

Современная банкнота потеряла по существу обе гарантии:

не все векселя, переучитываемые центральным банком, обеспечены товарами, и отсутствует обмен банкнот на золото. Ныне банкнота поступает в обращение путем банковского кредитования государства, банковского кредитования хозяйства через коммерческие банки, обмена иностранной валюты на банкноты данной страны.

В настоящее время центральные банки стран выпускают банкноты строго определенного достоинства. По существу они являются национальными деньгами на всей территории государства. Материальное обеспечение в виде товаров или золота отсутствует. Для изготовления банкнот используется особая бумага и применяются меры, затрудняющие их подделку.

Дата добавления: 2014-01-07