Фінансово-кредитна підтримка суб'єктів підприємницької діяльності

Для підтримки та розвитку суб'єктів підприємницької діяльності — підприємств малого та середнього бізнесу — діють регіональні кредитні лінії. Наприклад, таку середньострокову кредитну лінію створив комерційний банк «Хрещатик» спільно з Київською міською державною адміністрацією (КМДА) відповід­но до рішення Київської міської ради.

Привабливість для підприємств цієї кредитної лінії визначаєть­ся передовсім низьким рівнем кінцевих витрат на сплату відсотків за кредитом у національній валюті за рахунок використання меха­нізму часткової компенсації таких витрат зі спеціально виділених коштів міського бюджету — Фонду підтримки підприємництва.

Для отримання кредиту суб'єкт підприємницької діяльності (фізична або юридична особа), що зареєстрований та здійснює свою фінансово-господарську діяльність у м. Києві, має відпові­дати таким критеріям (табл. 6).

Кредити надаються за умови, якщо проект підприємства перед­бачає:

♦фінансування виробництва;

♦запровадження нових видів продукції, послуг, технологій та підвищення якості продукції і послуг;

♦інноваційні проекти;

♦розвиток експортно орієнтованих видів виробництва та послуг;

♦розширення та збільшення обсягів виробництва та надання послуг;

♦модернізацію, оновлення та придбання основних засобів;

♦фінансування проектів, метою яких є впровадження енерго­ощадних технологій та/або основних засобів.

Обмеження, що існують для кредитних проектів:

♦здійснення фінансово-господарської діяльності за межами Києва;

♦виробництво екологічно небезпечної продукції та/або на­дання таких самих послуг;

♦виробництво і торгівля алкогольними напоями та тютюно­вими виробами;

♦ігровий бізнес;

♦ суто споживацькі цілі;

♦фінансування банківських установ або ломбардних організацій;

♦торгівля цінними паперами;

♦отримання кредиту для погашення інших, раніше отрима­них, кредитів;

♦фінансування оборотних коштів, які спрямовуються безпо­середньо на сплату заробітної плати, податків.

Кредити надаються в безготівковій формі в національній ва­люті переважно на реалізацію інвестиційних проектів, а також на відновлення оборотного капіталу на строк від 3 місяців. Макси­мальний термін кредитування на поповнення обігового капіталу, як заведено, не повинен перевищувати 12 місяців. За кредитуван­ня інвестиційних (інноваційних) проектів, як правило, цей термін має бути не більше 24 місяців.

Умови кредитування і відсотки за кредитами зазначено в табл. 7, 8.

Таблиця 7

УМОВИ КРЕДИТУВАННЯ ПІДПРИЄМСТВ

Розмір кредиту	Суб'єкт підприємницької діяльності — юридична особа	Суб'єкт підприємницької діяльності — фізична особа
Мінімальний	50 000 грн	25 000 грн

Таблиця 8

ВІДСОТКИ ЗА КРЕДИТОМ

Строк кредитування	Загальна відсоткова ставка
До 6 місяців	облікова ставка НБУ*... + 12 % річних
До 12 місяців	облікова ставка НБУ*... + 13 % річних
Понад 12 місяців	облікова ставка НБУ*... +14 % річних

* Облікова ставка НБУ на дату підписання кредитної угоди.

При цьому загальна відсоткова ставка за користування креди­том не повинна перевищувати 24 % річних.

Пільговий період з погашення основного боргу може встанов­люватись до 6 місяців.

Сума наданого кредиту не має перевищувати 90 % від загаль­ної суми проекту. Відповідна частка загальної суми проекту має бути профінансована клієнтом за рахунок власних коштів.

Загальна сума кредитних коштів, яка може бути надана одно­му позичальнику, обмежується обгрунтованою потребою проекту у фінансуванні, рівнем його окупності та наявністю достатнього забезпечення за кредитом.

Частка відсоткової ставки, яка компенсується за рахунок бю­джету м. Києва, має становити від 25 % до 90 % загальної відсот­кової ставки, що встановлюється кредитною угодою. Розмір компенсаціиної відсоткової ставки затверджується рішенням конкурс­ної комісії з відбору проектів.

З урахуванням компенсації фактичні відсотки за кредитом можуть становити від 2 % до 22 % річних у національній валюті.

Порядок сплати відсотків такий:

-відсотки в розмірі, що не підлягають компенсації, сплачу­ються позичальником самостійно;

-частку відсотків у розмірі встановленої позичальнику ком­пенсації сплачує КМДА.

Плата за відкриття позичкового рахунка (для всіх категорій клієнтів) становить 0,3 % від суми кредиту.

Плата за невикористаний залишок кредитної лінії — до 0,3 % річних.

Погашення основної суми боргу має здійснюватися відповідно до умов договору. Сплата відсотків за користування кредитом — щомісяця.

Забезпеченням кредиту можуть бути:

• нерухоме майно;

• обладнання;

• автотранспортні засоби;

• товари;

• майнова порука третіх осіб.

Відкриття такої кредитної лінії для малих та середніх підпри­ємств створює сприятливі фінансові умови для прискореного розв'язання найважливіших економічних та соціальних проблем регіону. Передовсім це — розвиток виробничих потужностей, ство­рення нових робочих місць, розширення виробництва високоякі­сної продукції та послуг, розвиток експортного потенціалу регіо­ну, модернізація та оновлення основних фондів, впровадження енергоощадних та екологічно чистих технологій.

На підтвердження цього наведемо як приклад Програму ком­плексного кредитного обслуговування малих та середніх підпри­ємств в Укрексімбанку.

ПРОГРАМА комплексного кредитного обслуговування малих та середніх підприємств в Укрексімбанку

Програма призначена для підтримки малих та середніх підприємств і передбачає надання кредитів для інвестицій у модернізацію виробниц­тва або розширення діяльності існуючих фірм, а також для новостворе- них підприємств (наприклад, утворених після реструктуризації або приватизації державних підприємств).

Середньо- та довгострокове фінансування інвестиційних проектів підприємств спрямовується на такі цілі:

— купівля будівель, споруд, обладнання, транспортних засобів;

— будівництво та освоєння землі;

— реконструкція та модернізація об'єктів виробничого призна­чення.

Фінансування проектів підприємств, що передбачають виробництво з високим екологічним ризиком, та виробництво, пов'язане з небезпе­кою для навколишнього середовища, обмежується.

Кредит надається для фінансування до 80 % вартості інвестиційного проекту. Не підлягає фінансуванню в рамках кредиту частина вартості інвестиційного проекту, що повинна бути власним внеском позичаль­ника в інвестиційний проект. Виплати кредиту здійснюються в євро і після конвертації можуть здійснюватись у будь-якій вільно конвертова­ній або національній валюті за бажанням позичальника.

Погашення основної суми кредиту здійснюється приблизно рівними щоквартальними внесками після закінчення пільгового періоду (від 2 до 12 місяців). Кредити підлягають погашенню в євро.

Відсоткові ставки фіксуються на дату виплати кожної частини кре­диту. Після завершення кількох виплат установлюється єдина серед­ньозважена відсоткова вставка на всю суму кредиту. Відсотки сплачу­ються щомісяця відразу ж після першої виплати кредиту і до повного його погашення. Розмір відсоткової ставки — близько 13 % річних.

Плата за організацію та управління кредитом: одноразовий платіж за організацію нараховується в розмірі 1,5 % на суму кредиту. Можлива сплата за рахунок кредитних коштів.

Плата за обслуговування кредитного рахунка становить 0,5—2 % від суми кредиту і здійснюється позичальником частинами відповідно до су­ми, зазначеної в кожній заявці на виплату кредитних коштів у національ­ній валюті України за курсом НБУ, який діє надень здійснення платежу.

Плата за зобов'язання та інші пов'язані платежі визначається згідно з умовами надання кредиту / відкриття кредитної лінії. Фінансуванню не підлягають:

^ придбання товарів та послуг з метою використання в особистих цілях; ^ розміщення внесків у вигляді цінних паперів або інші інвестиції в цінні папери (портфельні інвестиції);

реструктуризація існуючої заборгованості за кредитами; проекти, які вже реалізовані з залученням інших джерел фінансування; ^ обігові кошти, призначені для сплати заробітної плати, податків, місцевих комунальних послуг тощо.

Для участі у Програмі підприємство мусить заповнити та надати до відділу сприяння розвитку малого та середнього приватного підприєм­ництва Заяву-анкету та фінансову звітність за останній рік. Послуги щодо реєстрації на участь у Програмі безкоштовні.

Доцільність дальшого розгляду кредитного проекту визначається за ре­зультатами експрес-аналізу Заяви-анкети та фінансового стану підприємства

Рішення про надання кредиту приймається за результатами аналізу наданої документації за проектом (включаючи бізнес-план проекту, фі­нансову звітність та іншу необхідну інформацію), обговорення з пози­чальником напрямів розвитку підприємства, особливостей менеджменту.

Експертизу проекту підприємства та нагляд за ходом реалізації про­екту провадить відповідна філія Укрексімбанку, яка розташована в ре­гіоні реалізації проекту.

Для уможливлення контролю за ходом реалізації проекту позичаль­ник повинен мати рахунки в Укрексімбанку, на які він зобов'язується забезпечувати грошові надходження на рівні, зазначеному в бізнес-плані.

2. Кредитування підприємств за рахунок коштів міжнародних фінансово-кредитних інститутів

Дата добавления: 2014-01-07