Принцип срочности

Принцип возвратности

Принципы кредитных отношений

Наиболее простой и распространенной формой является денежный кредит.

В роли кредитора может выступать государство, предприятия и специализированные (кредитные) учреждения, физические лица. Причём в разных странах инвестиционные потоки могут иметь разную природу. К примеру, в США основной поток инвестиций поступает от населения, в Японии - от банков.

В роли заёмщика могут выступать те же самые экономические субъекты - государство, предприятия, население.

Одно и то же лицо может быть и кредитором, и заёмщиком (во взаимоотношениях с разными партнерами, в разных сделках).

Чаще всего кредитор предоставляет заемщику в качестве ссуды не собственный капитал, а средства, которые он сам позаимствовал у третьих лиц. В результате чего в цепочке кредитор → заёмщик появляется профессиональный посредник.

В роли финансовых посредников при кредитовании, прежде всего, выступают банки. Они аккумулируют денежные средства инвесторов и вкладчиков, при необходимости сами берут кредиты и предоставляют ссуды заёмщикам.

То есть банки как кредиторы работают с привлеченными средствами. Осуществляя кредитование, они одновременно должны строго выполнять свои обязательства перед физическими и юридическими лицами, которые доверили им свои сбережения.

Посреднические функции в процессе кредитования могут выполнять инвестиционные фонды, страховые компании, негосударственные пенсионные фонды и т.д. Систематическая деятельность по предоставлению кредитов требует лицензирования.

Вся сумма кредита должна быть возвращена заёмщиком кредитору. Возвратность - важнейшее и специфическое свойство кредитных отношений. Из этого принципа следует, что на протяжении всей сделки кредитор остаётся собственником ссуженных средств, а заёмщик при любых обстоятельствах остается обязанным вернуть ссуду.

В договоре, заключенном между кредитором и заёмщиком, чётко оговаривается режим возврата ссуды. Выплата занятых средств может осуществляться по-разному:

· равными частями через одинаковые промежутки времени;

· не равными частями в определенные периоды времени;

· одноразовым платежом и т.д.

Кредит предоставляется на вполне определенный срок. К установленному сроку кредитный долг должен быть полностью погашен.

На практике сроки кредита могут находиться в пределах от одного дня до многих лет. В связи с этим различают кредиты:

· краткосрочные;

· среднесрочные;

· долгосрочные.

Срок погашения кредита указывается в кредитном договоре. Кредитор не имеет право в одностороннем порядке пересматривать принятые сроки.

В договоре может быть предусмотрена возможность досрочного погашения кредита.

Исключением из этого правила являются так называемые онкольные ссуды, срок погашения которых в кредитном договоре не определяется (в настоящее время в РФ практически не используются).

Дата добавления: 2014-12-07