КАТЕГОРИИ: Архитектура-(3434)Астрономия-(809)Биология-(7483)Биотехнологии-(1457)Военное дело-(14632)Высокие технологии-(1363)География-(913)Геология-(1438)Государство-(451)Демография-(1065)Дом-(47672)Журналистика и СМИ-(912)Изобретательство-(14524)Иностранные языки-(4268)Информатика-(17799)Искусство-(1338)История-(13644)Компьютеры-(11121)Косметика-(55)Кулинария-(373)Культура-(8427)Лингвистика-(374)Литература-(1642)Маркетинг-(23702)Математика-(16968)Машиностроение-(1700)Медицина-(12668)Менеджмент-(24684)Механика-(15423)Науковедение-(506)Образование-(11852)Охрана труда-(3308)Педагогика-(5571)Полиграфия-(1312)Политика-(7869)Право-(5454)Приборостроение-(1369)Программирование-(2801)Производство-(97182)Промышленность-(8706)Психология-(18388)Религия-(3217)Связь-(10668)Сельское хозяйство-(299)Социология-(6455)Спорт-(42831)Строительство-(4793)Торговля-(5050)Транспорт-(2929)Туризм-(1568)Физика-(3942)Философия-(17015)Финансы-(26596)Химия-(22929)Экология-(12095)Экономика-(9961)Электроника-(8441)Электротехника-(4623)Энергетика-(12629)Юриспруденция-(1492)Ядерная техника-(1748) |
Понятие страхового рынка, его структура
Классификация страхования
Классификация страхования является научной системой разделения страхования на сферы деятельности, отрасли, подотрасли и виды, звенья которых располагаются так, что каждое последующее звено является частью предыдущего. Необходимость классификации страхования связана с многогранностью и разветвленностью объектов страхования, широким спектром страховых отношений.
В отечественной практике наиболее распространенной и полной является следующая классификация страхования (см. рис. 13.3.): - по формам проведения страхования; - по сферам деятельности или специализации страховщика; - по объектам страхования; - по роду опасности страховых рисков; - по статусу страхователя; - по организационно-правовой форме страховщика
Рис.13.3.Класификация страхования По формам проведения страхование подразделяется на добровольное и обязательное. Добровольное страхование осуществляется на основе договора между страхователем и страховщиком. В договоре страхования определяются существенные условия: объект страхования, сроки страхования, страховая сумма и страховое обеспечение, размеры страховых взносов и пр. Общие условия и порядок осуществления добровольного страхования определяются правилами страхования, которые устанавливаются страховщиком самостоятельно в соответствии с требованиями действующего страхового законодательства. Виды добровольного страхования, на которые выдается лицензия, определяются согласно принятым страховщиком правилам (условиям) страхования, зарегистрированным Уполномоченным органом. При этом, страховщики имеют право заниматься только определенными в лицензии видами добровольного страхования.
Законом Украины «О страховании» (ст.6.) предусмотрены 22 вида добровольного страхования. Обязательное страхование устанавливает государство с целью защиты интересов не только отдельных страхователей, но и общества в целом. Обязательное страхование базируется на законодательном установлении перечня объектов, которые подлежат страхованию, видов и порядка проведения страхования, объема страховой ответственности страховщика и прав страхователя, тарифов и порядка уплаты страховых взносов. Принцип обязательности одинаково распространяется и на страхователя и на страховщика. Первый должен обязательно застраховать предусмотренный законом объект, а второй не имеет права отказать ему в этом. В ст.7 Закона Украины «О страховании» определено 34 вида обязательного страхования.
Классификация страхования по сферам деятельности илиспециализации страховщика предусматривает его разделение на страхование жизни и общее (рисковое) страхование. Отмеченный классификационный признак положен в основу выделения отраслей страхования, которые, в свою очередь, включают подотрасли и виды соответствующего страхования. При этом все звенья такой классификации охватывают и обязательную, и добровольную формы осуществления страхования. Общее (рисковое) страхование включает все отрасли, а страхование жизни является подотраслью, видами личного страхования, объектом страховых отношений в котором являются имущественные интересы, связанные с жизнью и здоровьем застрахованного. В классификации по объектам страхования действующим законодательством Украины выделены три его отрасли: - имущественное страхование как совокупность видов страхования, объектом которых является имущество юридических и физических лиц; - личное страхование - отрасль страхования, в которой объектом страхования является жизнь, здоровье и трудоспособность граждан;
- страхование ответственности – отрасль страхования, в которой объектом страхования является ответственность перед третьими лицами, которым может быть причинен ущерб в результате деятельности или бездеятельности страхователя. Отрасль имущественного страхования подразделяется на две подотрасли: - страхование имущества граждан; - страхование имущества юридических лиц. Личное страхование включает три подотрасли: - страхование от несчастных случаев; - медицинское страхование; - страхование жизни и пенсий. По роду опасности страховых рисков классификация страхования предусматривает выделение видов страхования по деятельности страховщика (морское, авиационное, автотранспортное страхование и др.) и по видам рисков (финансовые, кредитные, экологические и др.). По статусу страхователя страховые услуги подразделяются на те, которые предоставляются юридическим лицам, а также те, которые обслуживают интересы граждан. Этот классификационный признак не распространяется на личное страхование. По организационно-правовой форме страховщика классификация страхования используется с целью обеспечения государственного регулирования страховой деятельности. Соответственно различают: - государственное страхование, при котором страховые услуги предоставляют государственные страховые организации; - коммерческое страхование, при котором страховые услуги предоставляют страховые компании, созданные в форме акционерных, полных, коммандитных обществ и обществ с дополнительной ответственностью; - взаимное страхование, при котором страховые услуги предоставляют общества взаимного страхования.
Страховой рынок является неотъемлемым элементом рыночной экономики. Понятие страхового рынка рассматривается в двух аспектах. Во-первых, страховой рынок является особой сферой экономических денежных отношений, где объектом купли-продажи является особый товар – страховая защита (страховые услуги) и где формируется спрос и предложение на нее. Рынок обеспечивает органическую связь между страховщиком и страхователем. Во-вторых, страховой рынок является сложной, интегрированной системой страховых и перестрахових организаций (страховщиков), которые осуществляют страховую деятельностью.
Таким образом, страховой рынок – это совокупность экономических отношений, в процессе которых формируются спрос и предложение на страховые услуги, и осуществляется акт их купли-продажи. Функционирование страхового рынка подчиняется закону стоимости и закону спроса и предложения. Объективной основой формирования и развития страхового рынка является наличие общественной потребности в страховой защите, способной обеспечить бесперебойность воспроизводственного процесса путем возмещения ущерба и предоставления помощи пострадавшим от непредвиденных чрезвычайных событий. Вторым условием развития страхового рынка является наличие достаточного количества независимых страховых компаний, способных удовлетворять все многообразие потребностей общества в страховой защите. Таким образом, участниками страховых отношений на страховом рынке являются страховщики (страховые компании), которые продают страховые услуги и страхователи (физические и юридические лица), которые нуждаются в страховой защите. В условиях рынка растет заинтересованность потенциальных страхователей в страховании рисков, связанных c расширением прав в распоряжении имуществом с ростом ответственности предпринимателей и работодателей перед наемными работниками, а также рисков, связанных с обеспечением финансовых гарантий при потере рабочих мест, банкротстве предприятий, банков и пр. Следовательно объективными условиями функционирования страхового рынка является наличие: 1) потребности в страховых услугах; 2) объектов страхования, которые имеют потребительскую стоимость; 3) субъектов страхования, которые способны удовлетворить потребности или их потреблять. Понятие «страхового рынка» можно рассматривать с различных позиций: - как сферу экономических отношений, где объектом купли-продажи является страховая защита и формируется спрос и предложение на нее;
- как форму организации финансовых отношений относительно формирования и распределения страхового фонда для обеспечения страховой защиты юридических и физических лиц; - как социально-экономическую среду, в которой функционируют страховые компании, страхователи, посредники, которые принимают участие в реализации страховых услуг; - как совокупность страховых организаций и страховых услуг; - как механизм перераспределения финансовых ресурсов страхователей и страховщиков.
Дата добавления: 2013-12-12; Просмотров: 792; Нарушение авторских прав?; Мы поможем в написании вашей работы! Нам важно ваше мнение! Был ли полезен опубликованный материал? Да | Нет |