Москва 2011 г

КОНСПЕКТ ЛЕКЦИЙ

ДЕНЬГИ, КРЕДИТ, БАНКИ

Структура банкнот и монет.

Денежная система современной России.

Основные параметры денежной системы РФ определены в федеральном законе от 10.06.2002 года №86-фв. «О ЦБ РФ». В этом законе официальной денежной единицей (национальной валютой) является рубль равный 100 копейкам. Официальное соотношение между рублем и золотом или другими ценными металлами не устанавливается. Исключительное право выпуска наличных денег, организация и изъятие их из обращения на территории страны принадлежит ЦБ. В России существует 2 вида денежных знаков:

1. Банкноты (денежные билеты)

2. Монеты

Их образцы утверждаются БАНКОМ России и обеспечиваются его активами. Обязательный прием по нарицательной стоимости во все виды платежей, а также на зачисление на счета, вклады и для перевода. Платежи на территории России осуществляются в виде наличных и безналичных расчетов. Банк России утверждает образцы платежных документов используемых в безналичных расчетах (платежные поручения, платежные требования, чеки и аккредитивы). ЦБ как эмиссионный центр страны осуществляет экономическими и административными мерами регулирование денежного обращения в стране. Основными инструментами денежно-кредитного регулирования являются:

1. Процентные ставки по операциям банка в России

2. Нормативы обязательных резервов депонируемых в банке России

3. Операции на открытом рынке

4. Рефинансирование банковский

5. Валютное регулирование

6. Выпуск облигаций банков России

7. Установление ориентиров роста денежной массы

8. Прямые количественные ограничения

1.01.2001 года была введена банкнота в 1000 рублей. А с 1.01.2006 года 5000 рублей.

для студентов по специальности 080105 «Финансы и кредит»

СОДЕРЖАНИЕ

Раздел 1 Деньги

Тема 1 Деньги: необходимость, сущность, функции и виды денег (2 часа) 3

Тема 2 Денежный оборот и его структура (2 часа) 14

Тема 3 Денежная система и ее типы, денежные системы отдельных стран (2 часа) 24

Тема 4 Инфляция, ее сущность и формы (2 часа) 35

Тема 5 Валютные отношения и валютная система (2 часа) 45

Раздел 2 Кредит

Тема 6 Кредит: необходимость, сущность, функции, формы, законы и границы (6 часов) 57

Тема 7 Ссудный процент и его формирование (2 часа) 81

Раздел 3 Банки

Тема 8 Происхождение, сущность, функции и роль банков

в развитии экономики (2 часа) 90

Тема 9 Банковская система, ее элементы и виды банков (4 часа) 98

Тема 10 Центральные банки, из функции и основы денежно-

кредитной политики (4 часа) 115

Тема 11 Коммерческие банки, их операции и услуги (6 часов) 135

Библиографический список 164

Раздел 1. ДЕНЬГИ

Тема 1. Деньги: необходимость, сущность, функции и виды денег (2 часа)

При­чи­ны пе­ре­хо­да к то­вар­но-де­неж­но­му об­ме­ну и исторические этапы становления товарно-денежных отношений. Развитие форм стоимости и появление денег. То­вар­но-де­неж­ный об­мен и эко­но­мия из­дер­жек об­ра­ще­ния. Роль и развитие денег в условиях рыночной экономики.

Современное понятие сущности денег. Характеристика денег как экономической категории. Подход к сущности денег, основанный на развитии свойств денег. Воспроизводственный и функциональный подходы к сущности денег. Взаимодействие денег с другими экономическими категориями и макроэкономическими параметрами.

Человечеству деньги известны с давних времен, но потребность в них в условиях натурального хозяйства носила эпизодический характер, так как обмену подвергались лишь случайно оставшиеся излишки. Развитие производительных сил и производственных отношений повлекло за собой общественное разделение труда и создало условия для появления избыточного продукта, а вместе с ним потребности в обмене. Все производимые в обществе материальные ценности приобрели форму товаров, а это потребовало измерения воплощенных в них затрат труда. Такое измерение было произведено путем сопоставления стоимости определенного товара со стоимостью особого товара, используемого в качестве всеобщего эквивалента - денег.

Деньги - историческая категория, развивающаяся на каждом этапе товарного производства и наполняющаяся новым содержанием, которое усложняется с изменением условий производства. Деньги разрешили противоречие товарного производства: между потребительной стоимостью и стоимостью. С появлением денег товарный мир раскололся на две части: один товар - деньги и все остальные товары. Потребительная стоимость сконцентрирована на стороне всех товаров, а их стоимость на стороне денег. В качестве денег в различные исторические эпохи и в различных странах выступали разные товары, а затем благородные металлы, которые впоследствии оказались наиболее пригодными для выполнения данной роли. Причастность к выполнению роли денег благородными металлами связана с такими свойствами, как делимость, однородность, сохраняемость.

В качестве денег в различные исторические эпохи и в различных странах выступали разные товары: скот, меха, одежда, орудия труда, украшения, а затем благородные металлы, которые впоследствии оказались наиболее пригодными для выполнения данной роли. Причастность к выполнению роли денег благородными металлами связана с такими свойствами, как делимость, однородность, сохраняемость.

В экономической литературе выделяются следующие этапы развития денег.

1 этап – появление денег с выполнением их функций случайными товарами;

2 этап – закрепление за золотом всеобщего эквивалента;

3 этап – переход к бумажным или кредитным деньгам;

4 этап – постепенное вытеснение наличных денег из оборота.

1 этап присущ натуральному хозяйству, когда продукция производилась для собственного потребления, а излишки использовались для обмена на продукцию других производителей, чаще всего случайно. Развитие производства разнообразных товаров потребовало соблюдения эквивалентности их стоимости и способствовало выделению среди всеобщего многообразия некоего общего эквивалента в виде товаров, обладавших высокой ликвидностью и, соответственно, способностью к реализации. В качестве таких товаров выделялись скот, меха, драгоценные камни и металлы.

2 этап – выделение в качестве всеобщего эквивалента золота, которое в тот период обладало такими качествами, как – редкость, однородность, делимость, длительность хранения, большая стоимость и наличие достаточного количества.

3 этап – переход к бумажным деньгам был связан с неспособностью денег из благородных металлов реагировать на текущие условия хозяйствования. Для удобства оплаты товаров стал применяться вексель, представляющий собой безусловное письменное обязательство должника об уплате, обозначенной на нем суммы в указанный срок. Для гибкости вексельного обращения были введены банкноты, выпуск которых осуществлялся Центральным банком путем переучета векселей.

4 этап – продолжает развиваться в настоящее время, и направлен на постепенное вытеснение наличных денег из оборота. Движение денег на счетах происходит с помощью чеков, представляющих собой разновидность переводного векселя, содержащего безусловное распоряжение чекодателя кредитному учреждению о выплате чекодержателю указанной в нем суммы.

В 60 годах XX века появляется новый вид электронного устройства по обработке чеков – электронные деньги. Это электронная система, функционирующая посредством передачи электронных сигналов и позволяющая осуществлять кредитные и платежные операции без применения бумажных носителей.

Снижение потребности в наличных денежных знаках связано с появлением специальных платежных средств в виде пластиковой карточки, с нанесенной магнитной полосой или встроенным чипом, содержащим информацию о счете клиента в банке.

Дата добавления: 2014-01-20