Сущность денег проявляется в выполняемых ими функциях

Единство функций создает представление о деньгах как об особом специфическом товаре, участвующем в качестве необходимого элемента в воспроизводственном процессе общества.

Мера стоимости – в этой функции деньги измеряют стоимость всех товаров как одноименных величин качественно одинаковых и количественно сравнимых, так как все товары как стоимости представляют собой овеществленный труд и затраты рабочего времени. Стоимость, выраженная в деньгах – цена, которая выражается в известном количестве денежного товара – золота. Количество золота измеряется его весом, а определенное весовое количество золота принимается за единицу измерения его массы, эта единица устанавливается государством в качестве денежной единицы и называется масштабом цен. Таким образом, все цены товаров выражаются в определенном количестве денежных единиц или в определенном количестве весовых единиц золота.

Для сравнения цен разных по стоимости товаров необходимо свести их к одному масштабу. Масштабом цен при металлическом обращении называется весовое количество денежного металла, принятое в данной стране за денежную единицу и служащее для измерения цен всех других товаров.

Между деньгами как мерой стоимости и деньгами как масштабом цен имеются существенные различия. Деньги как мера стоимости относятся ко всем остальным товарам, возникают стихийно, изменяются в зависимости от количества общественного труда, затраченного на производство денежного товара. Деньги как масштаб цен устанавливается государством, выступают как фиксированное весовое количество металла, изменяющееся со стоимостью этого товара.

Стоимость, выраженная в деньгах – цена, которая выражается в известном количестве денежного товара – золота. Количество золота измеряется его весом, а определенное весовое количество золота принимается за единицу измерения его массы, эта единица устанавливается государством в качестве денежной единицы и называется масштабом цен. Таким образом, все цены товаров выражаются в определенном количестве денежных единиц или в определенном количестве весовых единиц золота.

В современных условиях произошел процесс демонетизации золота, которое вытеснено из внутреннего и внешнего оборота неразменными кредитными деньгами. Государство устанавливает: название денежной единицы, порядок ее выпуска и изъятия, а также купюрность; порядок выпуска более мелкой денежной единицы, изготавливаемой, как правило, из дешевых металлов, определяя ее соотношение к основной денежной единице; правила обращения наличных и безналичных денег; валютный курс национальной денежной единицы по отношению к иностранной валюте, исходя из спроса своей валюты.

При современных кредитных деньгах, не разменных на золото, цена товара находит свое выражение не в одном специфическом денежном товаре, а во всех других товарах.

Функция средства платежа в основном проявляется в безналичных расчетах, а в виде наличных денег – при выдаче зарплаты, коммунальных платежах. В силу определенных обстоятельств товары не всегда продаются за наличные деньги. Причины: неодинаковая продолжительность периодов производства и обращения различных товаров, а также сезонный характер производства и сбыта ряда товаров, что создает нехватку дополнительных средств у хозяйствующего субъекта. В результате возникает необходимость купли-продажи товара с рассрочкой платежа, т.е. в кредит. Разрыв между товаром и деньгами во времени создает опасность неплатежа должника кредитору. Деньги в функции средства платежа связывают между собой множество товаровладельцев, каждый из которых покупает товары в кредит. В результате разрыв в одном из звеньев платежной цепи приводит к разрушению всей цепи и банкротству товаровладельцев. Решению ускорения платежей может способствовать использование банковских векселей, электронных денег, кредитных карточек.

В качестве средства обращения деньги обслуживают цепь непрерывных превращений товаров в деньги и денег в товар (Т-Д-Т), являясь посредником в купле продаже, а также средством контроля со стороны покупателя за производством товара, устраняя диспропорции между спросом и предложением.

Функция денег как средство накопления и сбережения, предполагает,чтоденьги после реализации товара и услуг, временно изымаются из оборота и накапливаются товаропроизводителями и населением для совершения покупок в будущем. Накопления на краткосрочный период осуществляются в виде открытия депозитных счетов в кредитных учреждениях, а на долгосрочный период - вложением средств в государственные ценные бумаги, недвижимость, ювелирные украшения, драгоценные металлы. Деньги, являясь всеобщим эквивалентом, т.е. обеспечивая его владельцу получение любого товара, становятся всеобщим воплощением общественного богатства. Поэтому у людей возникает стремление к их накоплению и сбережению. Для образования сокровищ деньги извлекаются из обращения, т.е. акт продажа-купля прерывается. Однако простое накопление и сбережение денег владельцу дополнительного дохода не приносят. При этом деньги должны обладать способностью сохранять стоимость хотя бы на определенный период и обязательно быть реальными. По мере развития товарного производства значение этой функции возрастало. Без накопления и сбережений невозможно воспроизводство простое и расширенное. Кроме того, предпринимателю невыгодно просто хранить деньги, их пускают в оборот для получения прибыли Создание денежных резервов позволяет сгладить диспропорции, как на отдельном предприятии так и в целом в народном хозяйстве.

Мировые деньги – это деньги в системе международных экономических отношений. Их появлению способствовало углубление международного разделения труда и создание мирового финансового рынка. В качестве мировых денег выступает золото как окончательное платежное средство в случаях образования пассивного сальдо платежного баланса, а также пополнения резервов валюты по текущим международным расчетам. Кроме золота, используется свободно конвертируемая валюта, международная счетная единица СДР.

Мировые деньги имеют три назначения: всеобщее платежное средство; всеобщее покупательное средство и материализация общественного богатства. В качестве международного платежного средства деньги выступают при расчетах по международным балансам (платежный баланс). Как международное покупательное средство деньги используются при прямой покупке товаров за границей и оплате их наличными. В качестве материализации общественного богатства являются средством перенесения национального богатства из одной страны в другую при взимании контрибуций или предоставления займов.

Эволюция денег связана с первоначальным появлением металлических, а затем бумажных и кредитных денег. Деньги в своем развитии выступали в двух видах: действительные деньги и знаки стоимости (заместители действительных денег).

У действительных денег номинальная стоимость соответствует реальной стоимости, т.е. стоимости металла, из которого они изготовлены. К ним относились металлические деньги (медные, серебряные, золотые), имевшие разную форму: сначала штучные, затем весовые. Наиболее удобной оказалась круглая форма монеты.

Самым древним видом являются металлические деньги, которые чеканились как из драгоценных, так и более дешевых металлов и сплавов.

Полноценные монеты, содержащие драгоценный металл в количестве, соответствующем его номинальной стоимости находились в обращении при металлической денежной системе и выполняли все функции денег.

Существовали также разменные монеты, номинальная стоимость которых превышала стоимость содержащегося в ней металла

Для действительных денег характерна устойчивость, что обеспечивалось свободным разменом знаков стоимости на золотые монеты, свободной чеканкой золотых монет при определенном и неизменном золотом содержании денежной единицы, свободным перемещением золота между странами. Благодаря своей устойчивости действительные деньги беспрепятственно выполняли все пять функций.

Расширениеобъемов товарного производства при капитализме повлекло за собой рост обменных операций, и полноценные деньги не в состоянии были обеспечить растущие потребности хозяйства в денежном товаре из-за высоких издержек его производства и обращения. Поэтому возникла необходимость их замены вначале бумажными деньгами, а затем – кредитными.

Появление знаков стоимости при золотом обращении вызвано объективной необходимостью:

- золотодобыча не могла полностью удовлетворить потребность в деньгах и не успевала за ростом производства товаров;

- золотые монеты не могли обслуживать мелкий по стоимости оборот;

- золотое обращение не было подвижным и не могло быстро расширяться и сжиматься;

-золотой стандарт в целом не стимулировал производство и товарооборот.

В результате утраты действительными деньгами их значения, появились заместители действительных денег - знаки стоимости, номинальная стоимость которых выше реальной, т.е. затраченного на их производство общественного труда. К ним относятся металлические знаки стоимости – стершаяся золотая монета, билонная монета, изготовленная из дешевых металлов (меди, алюминия) и бумажные знаки стоимости.

Бумажные деньги – это денежные знаки, замещающие в обращении полноценные деньги. Они выпускаются государством для покрытия его расходов, не размениваются на металл и наделены принудительным курсом.

Экономическая сущность бумажных денег сводится к тому, что их появление в обороте исходит не из требований самого товарооборота, не в связи с обменными операциями, а из потребностей государства в полном или частичном финансировании своих расходов, не покрытых текущими доходами.

При этом государство, обладая монопольным правом выпуска денег, извлекает эмиссионный доход как разность между номинальной стоимостью выпущенных бумажных денег и себестоимостью их производства.

Развитие капиталистического способа производства привело к качественно новому этапу товарообменных отношений: в оборот стали поступать не только товары в форме отдельных видов продукции, но и капитал, который находился в постоянном движении, превращаясь из товарной формы в денежную и наоборот.

Непрерывное движение капитала предъявляло особые требования к его денежной форме, заставляло моментально реагировать на текущие условия хозяйствования и не только не снижать свою фактическую стоимость, но и увеличивать ее в соответствии с его реальной величиной. Такая трансформация промышленного капитала в денежный, представляет более высокую качественную ступень развития денег, и называется кредитными деньгами.

Кредитные деньги – это денежные знаки, замещающие в обращении полноценные деньги и выступающие как знак кредита.Они не обладают собственной стоимостью и являются символическим выражением той стоимости, которая заключена в товаре - эквиваленте.Исходной формой кредитных денег является вексель.

Вексель - безусловное письменное обязательство должника об уплате обозначенной на нем суммы в указанный срок. Как денежный инструмент он решает важные задачи: способствует сокращению неплатежей, служит инструментом мобилизации свободных денежных ресурсов, является объектом залога при кредитовании.Границы вексельного обращения были преодолены за счет возникновения особого вида векселей – банкнот.

Банкнота – это кредитные деньги, выпускаемые Центральным банком путем переучета векселей. В отличие от векселя, банкнота представляет собой такую разновидность наличных денег, с помощью которых можно осуществить немедленные платежи, в том числе, отдельными частями. Поэтому банкнотное обращение расширяет функционирование кредитных денег в пространстве и обеспечивает идеальное выполнение функции средства обращения.В настоящее время объем эмиссии банкнот определяется как сумма стоимости всех векселей, представленных к учету, и той величиной наличных денег, в которых нуждается сфера обращения, в которой не функционируют векселя.

Высшей формой кредитных денег являются депозитные деньги. Их возникновение связано с развитием банковской системы и осуществлением операций по учету векселей путем числовых записей на счетах клиентов. Банк вместо выплаты банкнотами открывает клиенту счет, осуществляя впоследствии платежи путем списания находящихся на нем средств. Депозитные деньги, как и другие разновидности денег, отражают в себе эквивалентную стоимость товаров и служат мерой их стоимости. В то же время, в отличие от банкнот, они не в состоянии выполнять функцию средства обращения, выполняя при этом функцию средства платежа через механизм движения денег с одного счета на другой и накопительную функцию, поскольку при учете векселей банк получает доход.

Чек – денежный документ установленной формы, содержащий безусловный приказ владельца счета в кредитном учреждении о выплате держателю чека указанной суммы. Различают три вида чека: именной (на определенное лицо без права передачи); предъявительский (без указания получателя); ордерный (на определенное лицо, но с правом передачи посредством индоссамента на обороте документа). В настоящее время в России создан “Чековый синдикат”, объединяющий крупнейшие коммерческие банки. Клиент заключает соглашение с банком, входящим в синдикат, вносит вклад, на сумму которого открывается счет, и получает чековую книжку. В пределах депозита выписываются чеки.

Со второй половины двадцатого столетия стали применяться более экономичные формы расчетов - электронные устройства по обработке чеков и ведению текущих счетов. Электронные деньги представляют собой систему, которая посредством передачи электронных сигналов, без участия бумажных носителей, осуществляет кредитные и платежные операции.Наиболее известными системами электронного перевода средств являются СВИФТ (система электронных коммуникаций в международном финансовом обороте, включающая 4800 банков и финансовых учреждений) и ЧИПС (система электронных переводов Нью-йоркской расчетной палаты).

Внедрение электронных систем в банковскую практику способствовало введению платежных карточек. Платежная карточка -разновидность денежного товара, с помощью которой владелец списывает средства со счета в кредитном учреждении в пределах остатка, либо сверх имеющихся средств на счетах, но в пределах установленного лимита.

В зависимости от проводимых расчетов различаются следующие виды карточек:

- дебетовые карточки, позволяющие, не прибегая к бумажным носителям, списывать деньги со своего счета в банке в пределах остатка, получать наличность в банкнотах, а также осуществлять платежные операции через банковские терминалы

- кредитные карточки, дающие возможностьосуществлять те же самые операции, что и дебетовые карточки, но в отличие от них связаны с открытием кредитной линии в банке, что позволяет совершать платежные операции за счет кредита банка

Дата добавления: 2014-01-20