Краткосрочное кредитование юр. лиц

Общие условия:

· в рублях и иностранной валюте

· по кредиту наряду с процентными платежами могут быть установлены и другие платежи

· кредиты предоставляются перечислением суммы кредита на расчетные счета СБ

· запрещено предоставление кредита на погашение задолженности заемщиком по кредитам СБ и на просроченные другим банкам

Требования к заемщикам:

· юр. лицо любой организационно0правовой формы, ИП

· резидент РФ

· заключен договор банковского счета в СБ

· с даты гос. регистрации прошло не менее 1 года

· отсутствует просрочка в СБ

· положительная величина чистых активов на последнюю отчетную дату

Сроки кредитования:

· устанавливаются исходя из анализа денежного потока

· не может превышать 1,5 года

· не более 1 пролонгации

· искл: генеральное соглашение об открытии рамочной КЛ заключается на срок до 3-х и пролонгации не подлежат

% ставка:

· зависит от сроков кредита, валюты, категории заемщика

· устанавливаются для каждого заемщика

· зависит от:

- ежемесячных/ежеквартальных поступлений

- среднедневных остатков по счетам заемщика

- активности использования заемщиком услуг СБ (инкассация, эквайринг)

Сумма кредита:

· финансовое положение

· бизнес-план и технико-экономическое обоснование кредита

· потребности заемщика

· оценка предполагаемого обеспечения

Цели:

1. текущая деятельность

· пополнение оборотных средств (сырье)

· пополнение внеоборотных средств (имущество)

2. финансовая деятельность

Источники погашения:

· только из текущей деятельности

Виды краткосрочных кредитных продуктов:

1. единовременный (простой) кредит (либо частичное либо полное погашение в конце срока)

2. Невозобновляемая кредитная линия (НКЛ)

· режим кредитования, при котором возврат полный или частичный ранее предоставленных кредитных средств не увеличивает свободного остатка лимита кредитной линии; разовые контракты

3. Возобновляемая кредитная линия (ВКЛ)

· режим кредитования, при котором возврат полный или частичный ранее предоставленных кредитных средств увеличивает свободный остаток лимита кредитной линии

· несколько раз использование денежных средств

· возможность снижения лимита

· выдается клиенту, который ведет постоянные финансово-хозяйственные операции и который имеет несколько постоянно работающих контрактов

4. Рамочная возобновляемая кредитная линия

Ø простой кредит

Ø ВКЛ любой вид на усмотрение заемщика

Ø НКЛ

· выдается клиенту, который имеет контракт в рамках которого необходимо проводить оплату отдельных видов поставок товаров (услуг)

5. Овердрафтное кредитование

· режим кредитования, при котором кредитуются расчетные рублевые (текущие валютные) счета клиентов, открытые в СБ при отсутствии и недостатке средств на них.

Условия:

Ø в рублях и иностранной валюте

Ø не требует обеспечения

Ø оформление в качестве приложения к договору открытого счета

Ø только 1 соглашение

Ø % ставка индивидуально, зависит от валюты и рейтинга

Ø возврат в течение 30 календарных дней

Требования к заемщику:

Ø имеет р/с в СБ

Ø имеет постоянный оборот по счетам в СБ

Ø + кредитная история последних 60 мес.

Ø устойчивое финансовое положение

Ø нет просрочек по кредитам и платежам в бюджет

Сроки предоставления:

Ø соглашение не более 1 года

Ø погашение 30 кал. дней

Ø стандартный пакет документов

Лимит кредитования:

Ø не более 40% от величины совокупного среднемесячного оборота по счетам за последние 3 мес.

Ø учитывается только выручка

Ø удерживается комиссия за открытие лимита

Дата добавления: 2014-01-11