Кредитные продукты для малого бизнеса

Выдача банковских гарантий

- предоставляемое СБ по просьбе его клиента обязательство выплатить по контракту денежную сумму в случае если клиент не выполнит своих обязательств перед контрагентом.

Условия:

· юр. лицо, ИП, клиент СБ

· резидент РФ

· с даты гос. регистрации прошло не менее 1 года

· отсутствует просрочка в СБ

· РКО не менее 3 мес.

· не физ. лицо

Виды гарантий:

· гарантия исполнения обязательств по договору

· гарантия возврата авансового платежа

· тендерная гарантия (при отзыве предложения или отказе в подписании контракта)

· гарантия в пользу таможенного органа

· гарантия (поручительства) в пользу налоговых органов

· гарантия выдаваемая в соответствии с постановлением Правительства РФ № 785 «О маркировке алкогольной продукции федеральными специальными марками»

Уплата комиссии:

· единоразово до выдачи

· ежегодно (если более года)

· ежеквартально (по решению Комитета)

· ежемесячно (по решению Комитета)

Виды обеспечения:

· залогодатели и поручители: юр. лица, резиденты и физ. лица граждане РФ

· имущественные активы зарегистрированные на территории РФ

· можно несколько видов обеспечения

· имущество принимается по рыночной стоимости с учетом поправочных коэффициентов не более 0,75 % залоговая стоимость

· залоговая стоимость покрывает обязательства по кредиту и суммы % за использование кредита не менее 3 мес.

· залоговое имущество страхуется

Обеспечение:

· движимые имущественные активы (транспорт, скот, оборудование)

· недвижимые имущественные активы (здания, сооружения, незавершенные объекты)

· ценные бумаги в обороте

· гарантия и поручительства (государства, субъекта)

· драгоценные металлы в слитках (кроме ювелирных изделий)

Отдельные виды обеспечения:

· при залоге имущества физ. лиц согласие супруга у нотариуса

· при залоге недвижимости вопрос 28 теста ответ 2

· при залоге товаров в обороте предоставляются местонахождение и условия хранения

· при залоге ценных бумаг в обороте

Требования:

1. резидент РФ

2. организационно-правовая форма

· юр. лицо

· ИП

· крестьянское хозяйство

3. объем годовой выручки

· на основании управленческой отчетности клиента

· с учетом взаимосвязанных ЮЛ/ИП/КФХ до 400 млн. руб. в год (искл: продукт «ГАЗ» годовая выручка 25 млн. руб)

«Бизнес-доверие»

Заемщик	не менее 3-х мес. – торговля не менее 6-ти мес. – остальные виды деятельности не менее 12 мес. – сезонные
Сумма	min 80 000 max 2 000 000
Cроки	до 36 мес. – ведение бизнеса 6 мес. и более до 12 мес. – остальные
Цель	нецелевой
Валюта	рубли
График погашения	ежемесячно равными долями ежемесячно аннуитетно индивидуальный график
Гарантии	Без залога Поручительство 1 собственника бизнеса
Преимущества	нецелевой без залоговый

«Бизнес-оборот»

Заемщик	не менее 3-х мес. – торговля не менее 6-ти мес. – остальные виды деятельности не менее 12 мес. – сезонные
Сумма	min 150 000 max определяется платежеспособностью
Cроки	до 24 мес. – ведение бизнеса 12 мес. и более до 18 мес. – остальные
Цель	пополнение оборотных средств
Валюта	Рубли, иностранная валюта
График погашения	ежемесячно равными долями ежемесячно аннуитетно индивидуальный график
Форма	Кредит НКЛ, ВКЛ
Отсрочка	3 мес.
Гарантии	Залог на сумму частично обеспечен: 25% не более 1 млн., 35% с/х Доля ТНЦ 100% с + кредитной историей, 60% - остальные
Страхование	обязательно
Преимущества	Различные формы предоставления Возможно кредитование под 100% ТМЦ

«Бизнес-Инвест»

Заемщик	не менее 3-х мес. – торговля не менее 6-ти мес. – остальные виды деятельности не менее 12 мес. – сезонные
Сумма
Cроки	до 84 мес. – ведение с/х бизнеса до 60 мес. – ведение бизнеса 12 мес. и более до 36 мес. – остальные
Цель	Вложение во внеоборотные активы Рефинансирование кредитов Покупка нетелей (скота) для с/х
Валюта	Рубли, иностранная валюта
График погашения	ежемесячно равными долями индивидуальный график
Форма	Кредит НКЛ
Отсрочка	До 6 мес.
Гарантии	Доля ТНЦ 100% с + кредитной историей, 50% - остальные
Страхование	обязательно
Преимущества	Отсрочка погашения основного долга до 6-ти мес. Частично необеспеченный Рефинансирование

«Бизнес-Авто»

Заемщик	не менее 6-ти мес. – остальные виды деятельности не менее 12 мес. – сезонные
Сумма	150 000 но не менее: 90% новое 80% старое
Cроки
Цель	Приобретение авто для бизнеса
Валюта	Рубли
График погашения	ежемесячно равными долями индивидуальный график
Форма
Гарантии	Залог ТС Поручительство собственников бизнеса
Страхование	обязательно
Минимальные требования к ТС	Срок выписки до конца кредитования: Иномарки 10 лет Отечественные и китайские 8 лет
Преимущества	Кредит под залог приобретаемого ТС Страховка Trade-in

«ГАЗ»

Заемщик
Сумма
Cроки	до 60 мес. – ведение бизнеса 12 мес. и более до 36 мес. – остальные
Цель	Приобретение нового ТС «ГАЗ» и его страхование
Валюта	Рубли
График погашения	ежемесячно равными долями индивидуальный график
Форма	Кредит НКЛ
Гарантии	Залог ТС Поручительство собственников бизнеса
Страхование	обязательно
Минимальные требования к ТС	Новое В рамках программы
Преимущества	Кредит под залог приобретаемого ТС Страховка Trade-in В рамках программы

«Бизнес-актив»

Заемщик	не менее 3-х мес. – торговля не менее 6-ти мес. – остальные виды деятельности не менее 12 мес. – сезонные
Сумма	min 150 000 max определяется платежеспособностью не более 80% + страховка
Cроки	до 84 мес. – ведение с/х бизнеса до 60 мес. – ведение бизнеса 12 мес. и более до 36 мес. – остальные
Цель	Приобретение оборудования новое и б/у + страховка
Валюта	Рубли, иностранная валюта
График погашения	ежемесячно равными долями индивидуальный график
Форма	Кредит НКЛ отсрочка 6 мес.
Гарантии	Залог оборудования Поручительство собственников бизнеса
Страхование	обязательно
Преимущества	Кредит под залог оборудования Страховка Отсрочка

«Бизнес-недвижимость»

Заемщик	не менее 6-ти мес. – остальные виды деятельности не менее 12 мес. – сезонные
Сумма	min 150 000 max определяется платежеспособностью не более 80% + страховка
Cроки	до 120 мес.
Цель	Приобретение объекта недвижимости для бизнеса
Валюта	Рубли, иностранная валюта
График погашения	ежемесячно равными долями индивидуальный график
Форма	Кредит НКЛ отсрочка 12 мес.
Гарантии	Залог приобретенного Залог строящегося Поручительство собственников бизнеса
Страхование	обязательно (кроме участка)
Преимущества	Кредит под залог приобретенного и строящегося объекта Длительные сроки Возможность отсрочки

«Бизнес-рента»

Заемщик	не менее 6-ти мес. сдача в аренду
Сумма	min 150 000 max определяется платежеспособностью не более 70%
Cроки	до 120 мес.
Цель	Любые
Валюта	Рубли, иностранная валюта
График погашения	ежемесячно равными долями 25% на последний платеж ежемесячно аннуитетно отсрочка 6 мес.
Форма	Кредит НКЛ ВКЛ
Гарантии	Залог приобретенного Залог строящегося Поручительство собственников бизнеса
Страхование	страховка залога
Преимущества	Любые бизнес цели Длительные сроки Возможность отсрочки

«Госзаказ»

Заемщик	соответствующие требованиям ст. 11 ФЗ №94 «О размещении заказов на поствки»
Cроки	не менее 12 мес.
Цель	Пополнение оборотных средств для финансирования затрат на выполнение: · гос. и мун. контрактов · для рефинансирования затрат по исполненным гос. и мун. контрактам
Гарантии	залог при сумме кредита 5 млн. – имущественные права по контракту, свыше 5 млн. – имущественные права по контракту и иное обеспечение

Схема выплат:

Государство _{финансирование} СБ

_{контракт} ^залог

Клиент

Кредиты на покупку с/х техники из Белоруссии

Сумма	max 85 % от стоимости техники
Cроки	5 лет
Цель	Приобретение техники из Белоруссии
Гарантии	Белоруссия оплачивает % от суммы в размере ставки рефинансирования установленной ЦБ на дату выдачи кредита

Схема выплат:

_{Софинансирование} Министерство финансов Белоруссии

Клиент _{финансирование} СБ

^{залог ТС}

«Приватизация»

Заемщик	аренда не менее 2-х лет отсутствие задолженности площадь = законам РФ
Объем	не выше 30 млн. не выше 80% стоимости max лимит согласно закону
Cроки	10 лет
Цель	приобретение гос. и мун. собственности в аренду
График погашения	ежемесячно равными долями не равными долями для бизнеса из-за сезонности
Форма	денежные средства по кредиту предоставляются единовременно
Гарантии	Залог с учетом дисконтов

«Бизнес-старт»

Заемщик	относятся к сегменту микро бизнеса менее 3 мес. – торговля 6 мес. - услуги
Сумма	до 1 000 000 (включительно не менее 30% доля собственных средств
Cроки	от 6 мес. до 2,5 лет
Цель	начало бизнеса, в том числе на условиях софинансирования кредитной сделки с гос. структурами
Валюта	рубли
График погашения	ежемесячно равными долями не равными долями для бизнеса из-за сезонности
Форма	простой кредит
Гарантии	Залог имущества и поручительство собственников бизнеса

Дата добавления: 2014-01-11