Решение. Рассчитаем рисковую надбавку

375

Т0=1000 ----- * 0,1 = 75 (руб.)

Рассчитаем рисковую надбавку.

Если страховая организация с гарантией γ = 0,95 предполагает обеспечить не превышение вероятных сумм страхового возмещения над собранными взносами, тогда при значении α = 1,645 рисковая надбавка равная

_________ _______________

Tp = 1,2 * То * α (γ) * √ ((1-q) / nq) = 1,2 * 75 * 1, 645 * √ ((1-0,1)/150*0,1) = 36

Следовательно, нетто-тариф с 1000 рублей страховой суммы равен:

Тn = То + Тр = 111

Брутто-тариф с 1000 рублей страховой суммы равен:

Тn *100

Тв = ---------- = (111 * 100): (100 - 30) = 159

100 – f

С помощью актуарных расчетов решаются наиболее общие вопросы, которые не зависят от конкретного вида страхования. К ним относятся: определение нетто-ставки, надбавки за риск и расходы на ведение дела.

Страховая сумма фиксируется в страховом договоре и определяется по формуле:

С_сум = СТ * П

где СТ- страховая сумма;

П – процент страхования имущества

Сумма страхового взноса зависит от величины страхового тарифа и страховой суммы. В зависимости от условий страхования страховщик может устанавливать поправочные коэффициенты к страховому тарифу или скидки к страховому взносу.

Имущество, приобретенное после заключения страхового договора считается автоматически застрахованным, что приводит к снижению процента страхового возмещения по всему имуществу.

Сумма страхового возмещения (С_возмещ) при пропорциональной системе ответственности определяется по следующей формуле:

С_возмещ = У * П

где У - сумма ущерба в результате наступления страхового случая

Цена на страховую услугу складывается на конкурентной основе под воздействием спроса и предложения. Нижняя граница цены подчиняется принципу равенства между поступлением страховых взносов и выплатами страховых возмещений и обеспечений. Верхняя граница определяется потребностями страховщика, но при чрезмерно высокой цене он рискует потерять покупателей и не выдержать конкуренции.

Государство может участвовать в рыночных отношениях через государственные страховые организации и оказывать регулирующее воздействие на функционирование страхового рынка различными нормативно-правовыми актами, дополняя рыночный механизм страхования.

В структурном плане страховой рынок может быть представлен в двух аспектах:

1) организационно-правовой. Здесь страховой рынок представлен акционерными, взаимными и частными и государственными страховыми организациями

2) территориальном. Страховой рынок представлен местным (региональным), национальным и мировым страховыми рынками (например, общеевропейский страховой рынок стран – членов ЕС).

С точки зрения сфер обслуживания местные страховые рынки именуются еще внутренними, национальные - внешними, а мировые глобальными.

Основными составляющими внутреннего страхового рынка являются материальные и финансовые ресурсы страховой организации.

Главными задачами внутреннего рынка являются формирование спроса на страховые услуги (маркетинг и реклама), заключение договоров и продажа страховых полисов (сертификатов), проведение целесообразной и гибкой тарифной политики, регулирование собственной инфраструктуры.

Внешнее окружение рынка – эта система взаимодействующих сил, которые окружают внутреннюю систему рынка и оказывают на нее воздействие (экономическая политика государства, инфляционное состояние финансов, курс валюты и др.)

В настоящее время в мировой практике страхования усилились тенденции по специализации и универсализации деятельности страховщиков.

Страховые организации все больше выполняют функции специализированных кредитных институтов, занимающихся кредитованием различных сфер и отраслей хозяйственной деятельности.

Дата добавления: 2014-01-14