Прочие виды имущественного страхования

Добровольное страхование грузов.

Страхователями могут быть юридическое лицо независимо от орга-низационно-правовой формы, индивидуальный предприниматель или дее-способное физическое лицо, в том числе иностранный гражданин и лицо без гражданства, имеющее во владении груз на правах собственности (пользования, распоряжения) или ином законном основании.

Страховым случаем является утрата (гибель) или повреждение груза в результате событий, предусмотренных договором страхования согласно выбранному варианту, повлекшие возникновение обязанности страховщи-ка произвести страховую выплату.

Договор страхования по соглашению сторон может быть заключен в одном из вариантов:

1. «С ответственностью за все риски».

По договору страхования, заключенному по этому варианту, возме-щаются:

− убытки, расходы и взносы по общей аварии по доле груза (только

в части груза);

− ущерб от повреждения или полной гибели всего или части груза;

− расходы по принятию страхователем разумных и доступных в сложившихся обстоятельствах мер, чтобы уменьшить возможные убытки при наступлении страхового случая.

2. «С ответственностью за частную аварию».

По договору страхования возмещаются:

− ущерб, вследствие пропажи транспортного средства с грузом без вести;

− ущерб от повреждения или полной гибели всего или части груза, вследствие огня, молнии, бури, вихря и других стихийных бедствий, кру-шения или столкновения транспортных средств между собой или удара их о неподвижные или плавучие предметы, посадки судна на мель, провала мостов, взрыва, повреждения судна льдом, а также вследствие мер, приня-тых для спасания или тушения пожара;

− ущерб, расходы и взносы по общей аварии по доле груза (только

в части груза);

− ущерб от повреждения или полной гибели всего или части груза вследствие аварии при погрузке, укладке, выгрузке груза и заправке транс-портного средства топливом;

− расходы по принятию страхователем разумных и доступных в сложившихся обстоятельствах мер, чтобы уменьшить возможные убытки при наступлении страхового случая.

3. «Без ответственности за повреждения кроме случаев крушения».

По договору страхования возмещаются:

− ущерб от полной гибели всего или части груза вследствие огня, молнии, бури, вихря и других стихийных бедствий, крушения или столк-новения транспортных средств между собою или удара их о неподвижные или плавучие предметы, посадки судна на мель, провала мостов, взрыва, повреждения судна льдом, а также вследствие мер, принятых для спасания или для тушения пожара;

− ущерб от полной гибели всего или части груза вследствие аварии при погрузке, укладке, выгрузке груза и приеме транспортным средством топлива;

− ущерб вследствие пропажи транспортного средства с грузом без вести;

− ущерб, расходы и взносы по общей аварии по доле груза (только

в части груза);

− расходы по принятию страхователем разумных и доступных в сложившихся обстоятельствах мер, чтобы уменьшить возможные убытки при наступлении страхового случая.

Страховая сумма устанавливается в размере, не превышающем дей-ствительной (страховой) стоимости груза в месте его нахождения в день заключения договора страхования.

Страховая стоимость устанавливается отдельно по каждому застра-хованному объекту или совокупности объектов (группам, категориям имущества), указанным в договоре страхования (страховом полисе), на ос-новании предоставленных документов, подтверждающих стоимость имущества, или путем экспертной оценки.

Договором страхования может быть предусмотрено установление страховых сумм по одному или группе рисков, на один или несколько страховых случаев.

Общий размер страховой премии по договору страхования в целом определяется как сумма страховых премий по каждому страховому риску, принятому на страхование. Страховая премия по каждому страховому рис-ку устанавливается исходя из размеров страховой суммы и страхового та-рифа по данному риску.

Расчет страхового возмещения осуществляется по следующей формуле:

СВ = (СУ – СДЛ – Ф) × Пр / 100,

(9.1)

где СВ – сумма страхового возмещения, СУ – сумма ущерба, причинённо-го в результате наступления страхового случая, СДЛ – суммы, полученные страхователем (выгодоприобретателем) в возмещение вреда от других лиц, Ф –размер франшизы, Пр –соотношение страховой суммы к страховойстоимости застрахованного имущества (в процентах).

Добровольное страхование сельскохозяйственной техники.

Страхователем может быть юридическое лицо независимо от органи-зационно-правовой формы или индивидуальный предприниматель.

По договору страхования может быть застраховано следующее иму-щество: тракторы, самоходные сельскохозяйственные машины, а также используемые вместе с ними прицепы, полуприцепы и прицепные устрой-ства, которые используются для возделывания сельскохозяйственных культур и для животноводческих целей (далее сельскохозяйственная тех-ника), не подлежащие регистрации в ГАИ.

Страховыми рисками являются:

− утрата (гибель) или повреждение имущества, возникшее в ре-зультате аварии, пожара, взрыва, стихийных бедствий, выхода подпочвен-ных вод, просадки грунта, обвала, оползня, падения пилотируемого лета-тельного аппарата, а также в результате неправомерных действий третьих лиц, за исключением угона, хищения;

− угон, хищение сельскохозяйственной техники.

Страховая сумма устанавливается в размере, не превышающем стра-ховую стоимость имущества, принимаемого на страхование. Определение страховой стоимости имущества производится на основании предостав-ленных страхователем документов, либо путем оценки компетентным спе-циалистом страховщика, либо по результатам экспертной оценки. В договоре страхования может быть установлена безусловная франшиза.

Общий размер страховой премии определяется по договору страхо-вания путем суммирования страховых премий по каждому страховому риску, принятому на страхование. Размер страховой премии определяется исходя из страховой суммы и страхового тарифа по риску.

Размер ущерба определяется:

− при гибели (утрате) застрахованного имущества – в размере стра-ховой суммы, установленной договором страхования, за вычетом стоимости остатков, пригодных для дальнейшего использования (если страховая сумма установлена в размере страховой стоимости). При этом сельскохозяйствен-ная техника считается погибшей, если ее ремонт технически невозможен

или ожидаемые расходы на ремонт превысят действительную стоимость сельскохозяйственной техники на день наступления страхового случая;

− при повреждении застрахованного имущества – в размере вос-становительных расходов, но не более страховой суммы. При этом сель-скохозяйственная техника считается поврежденной, если ожидаемые рас-ходы на ремонт не превысят ее действительную стоимость на день наступ-ления страхового случая.

Добровольное страхование убытков вследствие вынужденного пе-рерыва в производстве.

Страхователи – юридические лица независимо от организационно-правовой формы и индивидуальные предприниматели.

При заключении договора по данному виду страхования, как правило, необходимо наличие полиса по добровольному страхованию имущества юридических лиц.

По договору страхования может быть застрахован предприниматель-ский риск самого страхователя и только в его пользу.

Убытки страхователя, подлежащие возмещению:

− заработная плата, гарантийные, компенсационные выплаты ра-ботникам страхователя, задействованным в осуществлении прерванной предпринимательской деятельности, производимой в период временного перерыва в производстве;

− командировочные расходы работников страхователя в пределах норм, установленных законодательством, по вопросам, связанным с вос-становлением производства;

− обязательные отчисления (налоги, сборы, иные платежи), налого-облагаемой базой для которых является фонд оплаты труда работников страхователя, задействованных в осуществлении прерванной предприни-мательской деятельности;

− иные налоги, сборы и другие платежи в бюджет, подлежащие уп-лате вне зависимости от оборота и результатов предпринимательской дея-тельности страхователя;

− коммунальные платежи, плата за электроэнергию в размерах, не-обходимых для сохранения деятельности, иные расходы по содержанию зданий, сооружений, оборудования, другого имущества, используемого при осуществлении прерванной предпринимательской деятельности;

− суммы амортизационных отчислений на полное восстановление основных производственных фондов по нормам, установленным для дея-тельности страхователя;

− проценты по кредитам и иным привлеченным средствам, если эти средства привлекались для инвестиций в той области предприниматель-ской деятельности страхователя, которая была прервана вследствие воз-никновения ущерба;

− страховые взносы по видам обязательного страхования, подле-жащие уплате независимо от оборота и результатов предпринимательской деятельности страхователя;

− плата за аренду (наем, лизинг) помещений, оборудования или иного имущества, арендуемого (взятого в наем, лизинг) страхователем для своей предпринимательской деятельности, если по условиям договоров аренды, лизинга, найма или иных подобных им договоров эта плата вно-сится страхователем вне зависимости от факта повреждения или уничто-жения арендованного (взятого в наем, лизинг) имущества;

− плата сторонним организациям за пожарную и сторожевую охрану;

− оплата услуг банков по выплате заработной платы или иных вы-плат работникам страхователя;

− платежи за пользование лицензиями, патентами и т. п.;

− выплаты по обязательствам из причинения вреда;

− расходы по восстановлению прерванной предпринимательской деятельности: на аренду временных помещений для размещения имущест-ва, по скоростной доставке запасных частей и т. п.;

− иные текущие расходы страхователя, необходимые для сохране-ния базы для восстановления предпринимательской деятельности, которые страхователь должен производить независимо от того, функционирует производство или нет.

Страховые риски: пожар, удар молнии независимо от возникновения пожара, взрыв, падение пилотируемого летательного аппарата, его частей или груза, стихийные бедствия, а также воздействие подпочвенных вод, просадка грунта, падение деревьев, обрушение соседних зданий, сооруже-ний, неправомерные действия третьих лиц, включая и исключая хищение (попытку хищения) имущества, авария отопительной системы, водопро-водных и канализационных сетей, воздействие электрического тока на электронное оборудование, а также иные электрические устройства, по-ломки машин и механизмов. Как правило, страховые риски группируются

в различные варианты.

Страховая сумма устанавливается в пределах суммы убытков, кото-рые страхователь может понести при наступлении страхового случая (страховой стоимости).

В пределах страховой суммы по договору дополнительно могут быть установлены страховые суммы (максимальные суммы страховых выплат) по одному событию, предусмотренному вариантом страхования, на один страховой случай, по отдельным группам подлежащих возмещению убыт-ков (текущих расходов) страхователя.

Страховая премия по договору определяется путем умножения стра-ховой суммы по договору на рассчитанный страховой тариф по данному договору.

Страховое возмещение определяется исходя из суммы убытков, по-несенных страхователем за период восстановления предпринимательской деятельности.

Сумма убытков, понесенных страхователем, определяется в размере документально подтвержденных текущих расходов страхователя, осущест-вляемых им в период возмещения убытков, после вычета сумм, получен-ных страхователем в возмещение данных убытков от других лиц, но не бо-лее страховой суммы по договору, а также страховых сумм по соответст-вующим группам текущих расходов, если они установлены, с учетом пре-дыдущих выплат.

Добровольное страхование финансовых рисков.

Страхователи – юридические лица независимо от организационно-правовой формы и индивидуальные предприниматели, осуществляющие предпринимательскую деятельность.

По договору страхования может быть застрахован финансовый (пред-принимательский) риск только самого страхователя и только в его пользу.

Объектом страхования являются имущественные интересы страхова-теля, связанные с риском возникновения у него убытков из-за нарушения его прав (неисполнения, ненадлежащего исполнения контрагентом страхо-вателя своих обязательств по сделке со страхователем) при осуществлении предпринимательской деятельности по следующим видам сделок:

− купля-продажа, в том числе поставка товаров, поставка товаров для государственных нужд, контрактация, продажа недвижимости;

− аренда, в том числе прокат, аренда транспортных средств, зданий или сооружений, предприятия, финансовая аренда (лизинг);

− мена;

− хранение на товарном складе.

− подряд, в том числе бытовой, строительный, подрядные работы для государственных возмездное оказание услуг;

Страховым случаем является возникновение у страхователя убытков вследствие нарушения (неисполнения, ненадлежащего исполнения) контр-агентом страхователя (должником) обязательств, принятых на себя по сделке со страхователем, проявленным:

1) в поставке товаров качества, комплектности, не соответствующих условиям заключенной сделки (только по сделкам купли-продажи, постав-ки товаров, поставки товаров для государственных нужд);

2) в непоставке, недопоставке товаров, непередаче имущества (това-ра), невыполнении работ, неоказании услуг в сроки, установленные сделкой; 3) неуплате денег (осуществлению платежей) в сроки, установлен-

ные сделкой, вследствие следующих причин:

− неплатежеспособности контрагента страхователя и/или ограни-чения предпринимательской деятельности контрагента страхователя – ин-дивидуального предпринимателя (подтвержденных документально), на-ступивших в течение срока действия договора страхования;

− изменения условий предпринимательской деятельности по не за-висящим от страхователя обстоятельствам (введения в период действия договора страхования актов законодательства, делающих невозможным исполнение контрагентом страхователя своих обязательств по сделке со страхователем).

Страховая сумма определяется по соглашению сторон и устанавли-вается в пределах страховой стоимости – суммы убытков от предпринима-тельской деятельности, которые страхователь понес бы при наступлении страхового случая.

Страховая премия по договору страхования рассчитывается путем умножения страховой суммы на страховой тариф по договору.

Страховое возмещение определяется в размере убытков, понесенных страхователем в результате наступления страхового случая.

Убытками страхователя считаются:

− при нарушении контрагентом страхователя обязательств, принятых на себя по сделке со страхователем, по поставке (передаче) товаров (выполнению работ, оказанию услуг) в сроки, установленные сделкой, – стоимость непоставленных (непереданных) товаров (невыполненных работ, неоказанных услуг);

− при нарушении контрагентом страхователя обязательств, принятых на себя по сделке со страхователем, в отношении поставки товаров качества, комплектности, предусмотренных сделкой;

− если страхователь за свой счет устранил недостатки товара – его расходы по устранению недостатков товара;

− если страхователь отказался от исполнения сделки – денежная сумма, уплаченная за товар и подлежащая возврату страхователю;

− если страхователь потребовал замены некомплектного товара на комплектный – разница между стоимостью товаров надлежащей комплектации, которые контрагент страхователя должен был поставить страхователю, и стоимостью некомплектных товаров;

− если страхователь потребовал замены товара ненадлежащего качества на товар, соответствующий сделке – разница между стоимостью товаров надлежащего качества, которые контрагент страхователя должен был поставить страхователю, и стоимостью поставленных товаров ненадлежащего качества;

− при нарушении контрагентом страхователя обязательств, принятых на себя по договору со страхователем, в отношении осуществления платежей по договору в определенные договором сроки, – сумма платежа, не поступившая в установленные сроки;

− при нарушении контрагентом страхователя обязательств, принятых на себя по сделке со страхователем, в отношении качества работы (услуги), предусмотренного сделкой – расходы страхователя по устранению недостатков работы (услуги).

Дата добавления: 2014-10-17