Реорганизация и ликвидация кредитной организации

Прекращение деятельности кредитной организации происхо­дит путем реорганизации (слияния, присоединения, разделения, выделения, преобразования) или ликвидации (ст. 57 ГК РФ «Реорганизация юридического лица», ст. 23 Федерального зако­на «О банках и банковской деятельности»).

При реорганизации кредитной организации права и обязан­ности переходят к правопреемникам. В случае реорганизации в устав и Книгу государственной регистрации кредитных органи­заций вносятся необходимые изменения, а все документы с не истекшими сроками хранения передаются в установленном по­рядке правопреемнику. Гарантии прав кредиторов юридического лица при его реорганизации регламентируются ст. 60 ГК РФ «Гарантии прав кредиторов юридического липа при его реорга­низации».

Банк России вправе требовать реорганизации кредитной ор­ганизации в следующих случаях:

1) кредитная организация не удовлетворяет требования от­дельных кредиторов по денежным обязательствам и (или) не ис­полняет обязанность по уплате обязательных платежей ц сроки, превышающие семь дней и более с момента наступления даты их удовлетворения и (или) исполнения, в связи с отсутствием или недостаточностью денежных средств на корреспондентских счетах кредитной организации;

2) кредитная организация допускает снижение собственных средств (капитала) по сравнению с их (его) максимальной вели­чиной, достигнутой за последние 12 месяцев более чем за 30% при одновременном нарушении одного из обязательных норма­тивов, установленных Банком России;

3) кредитная организация нарушает норматив текущей лик­видности, установленный Банком России, в течение последнего месяца более чем на 20%.

Требование Банка России об осуществлении мер по финан­совому оздоровлению кредитной организации должно содержать перечень причин, послуживших основанием для его направле­ния, а также рекомендации о формах и сроках осуществления данных мер.

При получении требования Банка России о реорганизации кредитной организации ее руководитель.обязан в течение пяти дней с момента его получения обратиться в органы управления кредитной организации с ходатайством о необходимости ее ре­организации. Затем органы управления кредитной организации в срок не позднее 10 дней с момента получения требования Банка России о реорганизации обязаны известить Банк России о принятом решении.

Ликвидация кредитной организации влечет за собой прекра­щение ее деятельности без перехода прав и обязанностей в по­рядке правопреемства (ст. 61 ГК РФ «Ликвидация юридического лица»). Банк России вправе обратиться в арбитражный суд с требованием о ликвидации кредитной организации независимо от се финансового состояния, если в кредитной организации, у которой отозвана лицензия на осуществление банковских опе­раций, в течение одного месяца с момента отзыва указанной лицеи ми не создана ликвидационная комиссия (ликвидатор) или в отношении ее не применяются процедуры банкротства.

При ликвидации банка общее собрание сто акционеров или надлежащий орган, принявшие такое решение, обязаны неза­медлительно сообщить письменно об лом Банку России, который вносит в государственный реестр банков сведения о том, что банк находится в процессе ликвидации(ст. 62 ГК РФ «Обязанности лица, принявшего решение о ликвидации юридического лица»).

Общее собрание акционеров банка или надлежащий орган, принявшие решение о ликвидации, назначают по согласованию с ЦБ РФ ликвидационную комиссию и устанавливают сроки ликвидации. С момента назначения ликвидационной комиссии к ней переходят все полномочия по управлению делами кредитной организации.

Ликвидационная комиссия публикует в соответствующем органе печати сообщение о ликвидации кредитной организации, порядке и сроках предъявления требований его кредиторов (срок для предъявления требований со стороны кредиторов не может быть менее двух месяцев со дня публикации сообщения), принимает меры к выявлению кредиторов и получению дебиторской задолженности, а также уведомляет кредиторов в пись­менной форме о ликвидации кредитной организации.

По окончании срока для предъявления требований кредито­рами ликвидационная комиссия составляет промежуточный лик­видационный баланс, содержащий сведения о составе имущества банка, предъявленных кредиторами требований, а также резуль­татах их рассмотрения, который утверждается общим собранием акционеров по согласованию с Банком России.

Если имеющихся денежных средств недостаточно для удов­летворения требований кредиторов, ликвидационная комиссия осуществляет продажу иного имущества кредитной организации с публичных торгов в порядке, установленном для исполнения судебных решений.

Выплаты кредиторам банка денежных сумм производятся ликвидационной комиссией в порядке очередности, установлен­ной Гражданским кодексом РФ в соответствии с промежуточ­ным ликвидационным балансом, начиная со дня его утвержде­ния, за исключением кредиторов пятой очереди, выплаты кото­рым производятся по истечении месяца с даты утверждения промежуточного ликвида­ционного баланса.

После завершения рас­четов с кредиторами-ликвидационная комиссия со­ставляет ликвидационный ба­ланс, который утверждается общим собранием акционе­ров по согласованию с Бан­ком России (ст. 64 ГК РФ «Удовлетворение требова­ний кредиторов»).

Оставшееся после за­вершения расчетов с кредиторами имущество распределяется ликвидационной комиссией между акционерами в установленном порядке.

Ликвидация считается завершенной, а кредитная организа­ция прекратившей существование с момента внесения Цен­тральным банком РФ соответствующей записи в Книгу государ­ственной регистрации кредитных организаций. В случае ликви­дации документы по личному составу и другие документы, пре­дусмотренные правовыми актами Российской Федерации, пере­даются в установленном Росархивом порядке на государствен­ное хранение в соответствующий архив. Передача документов осуществляется за счет кредитной организации в соответствии с требованиями архивных органон.

§ 2. Отзыв лицензии

Центральный банк РФ в соответствии с федеральными зако­нами «О банках и банковской деятельности», «О Центральном банке Российской Федерации (Банк России)», положением «Об отзыве лицензии на осуществление банковских операций у бан­ков и иных кредитных организаций в Российской Федерации» от 2 апреля 1996 г. № 264 и указаниями Банка России произво­дит отзыв лицензии на осуществление банковских операций у банков и иных кредитных организаций, действующих на правах юридического лица (далее — банков).

Данное решение оформляется приказом Центрального банка РФ (далее по тексту — Приказ) на основании ходатайства тер­риториального Главного управления (Национального банка) Центрального банка РФ или Центрального операционною управления (ЦОУ) при Центральном банке РФ. Кроме того, ос­нованием для издания Приказа могут стать решение Совета ди­ректоров Центрального банка РФ или соответствующие предло­жения структурных подразделений Банка России.

Отзыв лицензии на осуществле­ние банковских операций может быть произведен в следующих случаях:

^ установления недостоверности сведений, на основании которых вы­дана лицензия;

^ задержки начала осуществления

банковских операций, предусмотренных лицензией, более чем на год со дня ее выдачи;

^ установления фактов недостоверности отчетных данных;

^ осуществления, в том числе однократного, банковских операций, не предусмотренных лицензией Банка России;

^ неисполнения требований федеральных законов, регули­рующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, если в течение года к кредитной организации не­однократно применялись меры воздействия, предусмотренные Федеральным законом «О Центральном банке Российской Фе­дерации (Банке России)»;

^ неоднократного в течение одного года виновного неис­полнения содержащихся в исполнительных документах судов, арбитражных судов требований о взыскании денежных средств со счетов (с вкладов) клиентов кредитной организации при на­личии денежных средств на счетах (во вкладах) указанных лиц:

v наличия ходатайства временной администрации, если к моменту окончания срока деятельности указанной администра­ции, установленного Федеральным законом «О несостоятельно­сти (банкротстве) кредитных организаций», имеются основания для ее назначения, предусмотренные указанным Федеральным законом.

Банк России обязан отозвать лицензию на осуществление бан­ковских операций в случаях:

1) если достаточность капитала кредитной организации ста­новится ниже 2% и в течение последних 12 месяцев, предшест­вующих моменту, когда у кредитной организации должна быть
отозвана указанная лицензия, Банк России изменял методику расчета достаточности капитала кредитных организаций, то применяется та методика, в соответствии с которой достаточ­ность капитала кредитной организации достигает максималь­ного значения;

2) если размер собственных средств (капитала) кредитной организации ниже минимального значения уставного капитала, установленного Банком России на дату регистрации кредитной
организации;

3) если кредитная организация не исполняет в срок, уста­новленный Федеральным законом «О несостоятельности (бан­кротстве) кредитных организаций», требования Банка России о
приведении в соответствие величины уставного капитала и раз­
мера собственных средств (капитала);

4) если кредитная организация не способная удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей в те­чение одного месяца с наступления даты их удовлетворения и (или) исполнения; при этом указанные требования в совокупно­сти должны составлять не менее 1000-кратного размера мини­мального размера оплаты труда, установленного федеральным законом.

В случаях когда Банк России обязан отозвать лицензию на осуществление банковских операций, ЦБ РФ отзывает у кре­дитной организации лицензию на осуществление банковских операций в течение 15 дней со дня получения органами Банка России, ответственными за отзыв указанной лицензии, досто­верной информации о наличии оснований для отзыва этой ли­цензии у кредитной организации.

Отзыв лицензии на осуществление банковских операций по другим основаниям, за исключением перечисленных, не допус­кается.

Решение Банка России об отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций вступает в силу со дня принятия соответствующего акта Банка России и может быть обжаловано в течение 30 дней со дня публикации сообщения об отзыве лицензии на осуществление банковских операций в «Вестнике Банка России». Обжалование указанного решения Банка России, а также применение мер по обеспече­нию исков в отношении кредитной организации не приостанав­ливают действия указанного решения Банка России.

Сообщение об отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций публикуется Банком Рос­сии в официальном издании Банка России «Вестник Банка Рос­сии» в недельный срок со дня принятия соответствующего ре­шения.

После отзыва у кредитной организации лицензии на осуще­ствление банковских операций Банк России:

— не позднее рабочего дня, следующего за днем отзыва ука­занной лицензии, назначает в кредитную организацию времен­ную администрацию в соответствии с требованиями Федераль­ного закона «О несостоятельности (банкротстве) кредитных ор­ганизаций»;

— совершает действия, предусмотренные ст. 23 Федераль­ного закона «О внесении изменений и дополнений в Федераль­ный закон «О банках и банковской деятельности».

С момента отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций:

1) считается наступившим срок исполнения обязательств кредитной организации; обязательства кредитной организации в иностранной валюте учитываются в рублях по курсу Банка Рос­сии, действовавшему на день отзыва у кредитной организации указанной лицензии;

2) прекращаются начисление процентов, а также неустоек (штрафов, пени) и наложение иных финансовых (экономических) санкций по обязательствам кредитной организации;

3) приостанавливается исполнение исполнительных доку­ментов, выданных на основании судебных решений по имуще­ственным взысканиями (за исключением исполнения исполни­тельных документов, выданных на основании судебных решений о взыскании задолженности по заработной плате, выплате воз­награждений по авторским договорам, алиментов, а также о возмещении вреда, причиненного жизни и здоровью, и мораль­ного вреда), вступивших в законную силу да момента отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций;

4) запрещаются до момента создания ликвидационной ко­миссии (ликвидатора) или до назначения арбитражным судом конкурсного управляющего заключение сделок кредитной орга­низацией и исполнение обязательств по сделкам кредитной организации за исключением сделок, связанных с текущими коммунальными и эксплуатационными платежами кредитной организации, а также с выплатой выходных пособий и оплатой труда лиц, работающих по трудовому договору (контракту), в пределах сметы расходов, согласуемой с Банком России либо с уполномоченным представителем Банка России в случае его на­значения).

Банк России имеет право запретить регистрацию кредитной организации, если в результате проведения указанной реоргани­зации возникнут основания для применения мер по предупреж­дению банкротства, предусмотренные Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций».

Административный департамент Центрального банка РФ в двухдневный срок направляет Приказ всем территориальным Главным управлениям (Национальным банкам) Центрального банка РФ, ЦОУ при Центральном банке РФ, Государственной налоговой службе РФ, а также Государственному таможенному комитету РФ (при отзыве у банка лицензии на осуществление банковских операций в иностранной валюте).

Территориальные Главные управления (Национальные бан­ки), ЦОУ Центрального банка РФ в двухдневный срок в офици­альном порядке доводят содержание Приказа до сведения всех банков и иных кредитных организаций, расположенных на под­ведомственной территории.

В день получения Приказа территориальные Главные управ­ления (Национальные банки) Центрального банка РФ, ЦОУ при Центральном банке РФ в официальном порядке направляют его банку, у которого отозвана лицензия на осуществление банков­ских операций, и прекращают все приходные и расходные опе­рации по его балансовым и забалансовым счетам (как в валюте Российской Федерации, так и в иностранной валюте), включая начисление процентов по ссудам.

Имеющаяся в операционной кассе банка денежная налич­ность в полной сумме должна быть инкассирована в РКЦ (ЦОУ) Центрального банка РФ для дальнейшего зачисления ее на корреспондентский счет банка, а денежная наличность в иностранной валюте — на счет, ранее открытый им в одном из уполномоченных банков-резидентов.

В случае отзыва лицензии на осуществление банковских операций у банка, в структуре которого имеются филиалы, тер­риториальные Главные управления (Национальные банки) Цен­трального банка РФ, ЦОУ при Центральном банке РФ, на тер­ритории которых расположены филиалы указанных банков, и кредитные организации прекращают все приходные и расходные операции по их счетам в рублях и иностранной валюте, включая начисление процентов по ссудам.

Кредитовые (дебетовые) остатки по корреспондент­ским субсчетам филиалов банка в РКЦ (ЦОУ) Цен­трального банка РФ перечис­ляются (передаются) на кор­респондентский счет банка, открытый в РКЦ (ЦОУ) Центрального банка РФ.

При наличии остатка средств в операционной кас­се филиала они предвари­тельно в полной сумме перечисляются филиалом на его корреспондентский субсчет в РКЦ (ЦОУ) Центрального банка РФ.

Все операции филиалов по счетам клиентов прекращаются.

Корреспондентские субсчета филиалов в РКЦ (ЦОУ) Цен­
трального банка РФ закрываются.

Имеющаяся в кассе филиала денежная наличность в ино­странной валюте должна быть инкассирована филиалом на счет, открытый в уполномоченном банке-резиденте.

Добровольная ликвидация банка производится на основа­нии решения общего собрания учредителей (участников) с уче­том соблюдения требований ст. 92 ГК РФ «Реорганизация и ликвидация общества с ограни­ченной ответственностью» и ст. 104 ГК РФ «Реорганизация и ликвидация акционерного общества».

На момент принятия решения о добровольной ликвидации банком должны быть погашены все его обязательства перед кре­диторами. Решение о добровольной ликвидации не может быть принято в случае, если банк фактически является неплате­жеспособным

Если банк, у которого ото­звана лицензия на осуществле­ние банковских, операций, не в состоянии полностью удовлетво­рить требования кредиторов, его ликвидация производится только в порядке, предусмотренном ст. 65 ГК РФ «Несостоятельность (банк­ротство) юридического лица».

При внесудебной процедуре ликвидации банка учредители (участники) назначают ликвида­ционную комиссию, предваритель­но согласовав ее состав с территориальным Главным управлением (Национальным банком) Цен­трального банка РФ или ЦОУ при Центральном банке РФ, а также устанавливают порядок и сроки ликвидации банка.

Дата добавления: 2014-10-22