Тема 5. Денежная система

Денежная система – это форма денежного обращения в Украине сложившаяся исторически и закреплённая национальными законами. Она возникла в 16 – 17 вв. с возникновением и утверждением капиталистического производства. По мере развития товарно-денежных отношений и капиталистического производства система претерпела следующие изменения:

- отмена официального золотого содержания. Обеспечение и размен банкнот на золото, уход золота из обращения;

- переход к неразменным на золото кредитным деньгам, которые перерождаются в бумажные деньги;

- выпуск банкнот в обращение не только в порядке банковского кредитования хозяйства, но и в значительной мере покрытия расходов государства;

- преобладание в денежном обращении безналичного оборота;

- усиление государственного монополистического регулирования денежного обращения.

В зависимости от вида денег существуют следующие виды денежных систем:

І. Система металлического обращения, при которой денежный товар непосредственно обращается и выполняет пять функций, деньги и банкноты обмениваются на действительные деньги. При системе металлического денежного обращения различают два вида денежных систем:

а) Биметаллизм – это денежная система, при которой роль всеобщего эквивалента закрепляется за двумя металлами: золотом и серебром. Известны три разновидности биметаллизма:

- система параллельной валюты, при которой соответствие между золотыми и серебряными монетами устанавливалось стихийно на рынке;

- система двойной валюты ¾ государство в законодательном порядке устанавливает обязательное стоимостное соотношение между двумя металлами на равных условиях;

- система «хромающей валюты», при которой золотые и серебряные монеты являлись законным платёжным средством, но не на равных основаниях.

Однако биметаллическая денежная система не соответствовала потребностям развитого капиталистического хозяйства, т.к. используемые в качестве меры стоимости одновременно двух металлов: золота и серебра, противоречит природе этой функции денег. Кроме того, соответствие между золотом и серебром не соответствовало их рыночной стоимости, в результате удешевления производства серебра, в конце 19 в. и его обесценивания; золотые монеты стали уходить из обращения в сокровище в связи с этим наступил переход к монометаллизму.

б) Монометаллизм – это денежная система, при которой один металл золото или серебро, служит всеобщим эквивалентом и основой денежного обращения, а функционирующие монеты и знаки стоимости, разменяны на золото и серебро. Различают три разновидности золотого монометаллизма:

1) золотомонетный стандарт. Этот стандарт характеризуется следующими чертами:

– золото выполняет пять функций;

– разрешается свободная чеканка золотых монет для частных лиц;

– допускается свободный вывоз и ввоз иностранной валюты, когда кредитные деньги находятся в обращении свободно и неограниченно размениваются на золотые монеты по номиналу.

2) золотослитковый стандарт. При этом стандарте в обращении отсутствовали золотые монеты и свободная их чеканка.

3) золотовалютный стандарт. При этом стандарте отсутствовали в обращении золотые монеты и свободная их чеканка. Обмен банкнот производился в иностранной валюте, при этом сохранялась косвенная связь денежных единиц стран с золотом.

ІІ. Вторым типом денежной системы, является система обращения кредитных и бумажных денег, при которой монометаллические деньги вытеснены из обращения. Она включает следующие этапы:

1) денежную единицу;

2) масштаб цен;

3) виды денег;

4) эмиссионную систему;

5) валютный курс;

6) регламентация наличного и безналичного денежного оборота.

Классификация типов денежных систем представлена на схеме 1

Схема 1 Классификация типов денежных систем

Национальная денежная система Украины – это установленная государственная форма организации денежного оборота. Она сложилась исторически, её содержание и структурные этапы отображают достигнутый социально-экономический уровень развития государства, она регулируется законами государства и другими государственными актами. Национальная денежная система Украины – это система рыночного типа, которая возникла в конце 1991 года с выходом Украины из рублёвой зоны. С 1992 Украина ввела в наличный оборот переходную временную национальную валюту – купон. А с 1996 – гривну.

История Национального банка независимой Украины берёт своё начало с 1991 г, когда верховный совет Украины утвердил Закон «О банках и банковской деятельности». Национальный банк Украины прилагает все усилия для обеспечения стабильности национальной денежной системы. Для этого он применяет различные финансовые инструменты, что делает возможным в последующее время значительно сократить темпы роста инфляции и стабилизировать курс национальной валюты, для выполнения возложенных на банк функций в отношении кредитно-валютной и финансовой политике, эмиссионно-кассовых операций – совершенствуется структура управления и система надзора за деятельностью коммерческих банков. Введена система электронных межбанковских расчётов, созданы собственные производственные мощности для изготовления национальной валюты и ценных бумаг.

Регулирование денежного оборота ¾ совокупность мероприятий, которые проводятся в области денежного оборота с целью обеспечения его устойчивости, сдерживания инфляции, гибкого обеспечения деньгами потребностей сферы обращения. Весь комплекс методов государства в сферы денежного обращения и кредитных отношений принадлежит Национальному банку.

Схема 2 Инструменты прямого и опосредствованного влияния на основные параметры денежного обращения

Денежно-кредитная политика ¾ это совокупность способов в сфере денежного обращения и кредитных отношений, которые проводит государство.

Основные типы денежно-кредитной политики:

1) «дорогие деньги» ¾ весь инструмент денежно-кредитной политики подчиняется в соответствии с динамикой экономического цикла сжатию объемов денежной и кредитной эмиссии.

2) «дешевые деньги» ¾ обеспечение доступности для субъектов экономической деятельности денежных и кредитных ресурсов.

Цели денежно-кредитной политики:

1) стратегические ¾ конечные цели общеэкономической политики государства;

2) промежуточные ¾ достижение такого состояния некоторыми экономическими изменениями, который содействует достижению стратегических целей;

3) тактические ¾ имеют краткосрочный, оперативный характер и должны обеспечивать достижение промежуточных целей.

Инструменты денежно-кредитной политики:

­– осуществление операций на открытом рынке, где реализуются государственные ценные бумаги;

– регулирование резервных норм коммерческих банков;

– изменение нормы банковского процента.

Денежно-кредитная политика тесно связана с фискально-бюджетной политикой.

Фискально-бюджетная политика ¾ это совокупность способов государства в сфере налогообложения и государственных затрат.

Функции фискально-бюджетной политики:

1) влияние на состояние хозяйственной конъюнктуры;

2) перераспределение национального дохода;

3) накопление необходимых ресурсов для финансирования социальных программ.

Схема 3 Типы фискально-бюджетной политики

В сфере государственного регулирования рыночной экономики есть необходимость применения целостной внутренне сбалансированной системы методов фискально-бюджетной и денежно-кредитной политики.

Инфляция – это обесценивание денег, падение их покупательной способности, вызванное повышением цен, товарным дефицитом, и снижением качества товаров и услуг. В зависимости от причин вызываемых инфляцию различают:

- открытую или ценовую

- подавленную или скрытую.

Первая выражается в системном повышении общего уровня цен.

Вторая проявляется в растущем дефиците товаров при формальной стабильности цен, обеспеченной централизованным характером их установления.

Возможно комбинирование обоих типов инфляции, т е сочетания дефицита госбюджета и товарного дефицита с быстрым ростом цен, и снижением реальных доходов населения.

С точки зрения макроэкономического анализа инфляция подразделяется на группы:

- нарастающая;

- ожидаемая;

- неожидаемая;

- структурная;

- инфляция роста з/п;

- инфляция прибыли;

- инфляция налоговой политики;

- инфляция спроса;

- инфляция роста материальных издержек производства.

Классификация инфляции возможна на основе следующих критериев:

- социально-экономических условий

- типа денежной системы страны;

- факторов и степени инфляционных систем.

Инфляция может быть, достаточно подвижной и условной:

- нормальная – темп 3% - 3,5%

- умеренная – до 10%

- галопирующая – от 10% - 200%

- гипперинфляция – до 1000%.

Схема 4 Причины инфляции

Причиной инфляции может быть как превышение спроса над предложением (инфляция спроса), так и отставание спроса от предложения (инфляция затрат (предложения)).

Формы проявления инфляции:

– обесценивание денежных знаков, относительно стоимости обычных товаров;

– углубление разрыва между уровнями цен на внутреннем рынке страны и на рынках других стран;

– обесценивание национальных денег относительно иностранной валюты;

– уменьшение валютного курса национальных денег.

Последствия инфляции:

1. уменьшение жизненного уровня населения;

2. эффект инфляционного налогообложения (уменьшение реальной стоимости накопленных денег);

3. спад производства как результат уменьшения стимулов к труду и расширению производства;

4. неуправляемая инфляция нарушает управление экономикой в целом.

Основные причины инфляции в Украине:

– уменьшение спроса на товары и услуги в результате отставание роста заработной платы от роста потребительских цен;

– нерыночная структура производства, которая характеризуется ориентацией на производство военной продукции, наличием нерентабельных предприятий, которые поддерживаются разными видами дотаций;

– диспропорция внутренних и мировых цен;

– монопольная структура экономики;

– уменьшение обменного курса гривны относительно доллара;

– дефицит наличных денег ¾ кризис наличности и т.д.

Одним из инструментов денежной политики являются денежные реформы. Они делятся на:

1. Денежные реформы в узком понимании ¾ речь идёт о проведении мероприятий из замены существующей денежной единицы и соответствующей стабилизации денег без качественной перестройке системы денежного оборота.

2. В широком понимании ¾ речь идет о проведении принципиально новой по структуре и содержанию системы функционирования и оборота денег.

Основными формами стабилизации денежного обращения являются денежные реформы и антиинфляционная политика.

Стабилизация денежного обращения производится при помощи следующих методов:

- девальвация – это снижение курса национальной валюты по отношению к иностранным валютам, вызванное повышением количества денежных знаков находящихся в обращении, над их товарным обеспечением основными причинами девальвации служат: инфляционные процессы, дефицит платёжного баланса;

- дефляция – это искусственное изъятие из обращения части избыточной денежной массы по сравнению с потребностями денежного обращения бумажных денег. Для проведения дефляции используются следующие денежно-кредитные инструменты: повышение налогообложения в целях увеличения дохода государства и сокращения покупательской способности населения, замораживание заработной платы, уменьшение расходов на мероприятия, продажа государственных ценных бумаг на открытом рынке, повышение банковских учётных ставок, введение регулирования в сфере торговли. С понятием дефляции тесно связанно определение дефляционная политика – это совокупность регулирующих мероприятий правительства в области государственных финансов и денежно-кредитной сферы с целью сдерживания инфляции и оздоровления платёжного баланса по средствам снижения и замедления экономического роста;

- ревальвация (реставрация) – это официальное повышение золотого содержания национальной валюты;

- нуллификация – это аккумулирование сильно обесцененной единицы и введение новой валюты;

- деноминация – (зачёркивание нулей) т. е. укрепление масштаба цен.

Со 2 по 16 сентября 1996 года в Украине была проведено денежная реформа по деноминации денежной единицы. В результате проведения денежной реформы наше государство получило новую денежную единицу ¾ гривну, с обороты был выведен украинский карбованец, который был введен в 1992 году, в результате чего изменился масштаб цен.

Дата добавления: 2014-11-08