Сущность и назначение кредита. Исторические этапы развития кредита. Источники формирования ссудного капитала

Влияние денежной массы на национальную экономику. Теоретические аспекты измерения спроса на деньги. Факторы, влияющие на кривую спроса на деньги со стороны активов и спроса на деньги со стороны сделок. Сущность уравнения обмена.

Измерение денежной массы с помощью деления ликвидных активов на денежные агрегаты. Экономическая природа наличных денег и безналичных расчетов.

Измерение денежной массы имеет большое значение, т.к. величина влияет на активность в экономике, инфляционные процессы, покупательскую способность. Денежная масса – возможный количественный показатель движения денег. Денежные массы делят на наличные деньги и безналичные расчеты. Наличные деньги используются в экономических отношениях населения, в результате которых формируются их денежные расходы, происходит расходование. Наличные деньги используются только населением. Безналичный расчет – денежные обороты, совершаемые путем записи за счетом в банковской системе плательщиков и покупателей денежных средств. Эти расчеты позволяют ускорить оборачиваемость оборотных средств, а также позволяют повысить кредитные ресурсы банка, т.к. пока деньги, не взятые со счета в банке, они могут быть использованы банками как кредитный капитал. Экономической базой безналичных расчетов является материальное производство. Вследствие этого преобладающая часть платежного оборота приходится на безналичный расчет по товарным операциям.

Кроме того в структуре денежной массы выделяют активную часть, к которой относятся относительные денежные средства, реально обслуживающие хоз оборот. Пассивная часть денежных средств состоит из сбережений, накоплений.

В структуре денежной массы выделяют такие совокупные компоненты как денежные агрегаты М0, М1, М2, М3.
М0 – денежный агрегат, который включает в себя наличные деньги, находящиеся на руках физических лиц.

М1 – М0+ средства на расчетных счетах юридических лиц + средства госстраха + депозиты до востребования в сберегательных банках + депозиты в коммерческих банках.

М2 – М1+ срочные депозиты населения в сберегательных банках.

М3 – М2+ депозитные сертификаты + государственные ценные бумаги.

В начале 20 века количественная теория денег обосновывается с помощью уравнения обмена. В соответствием с этим подходом, поскольку деньги выполняют функцию средства обращения, количество необходимых для обращения денег М определяется общим уровнем цен на товары Р и объемом текущих сделок купли-продажи Т, а также скоростью обращения денег V: MV=PT, M=kPY, где K=1/V – величина, обратная скорости обращения денег. Коэф-т к несет и собственную смысловую нагрузку, показывая долю номинальных денежных остатков (М) в доходе (РУ).

Спрос на деньги определяется величиной денежных средств, которые хранят хозяйственные агенты, т.е. по - существу, это спрос на денежные запасы, или номинальные денежные остатки.

Уравнение обмена:

- описывает спрос на номинальные денежные остатки: MD = kPY.

- характеризует функцию предложения денег: MS = Ms, Ms- предложение денег, контролирующееся правительством.

- уравнение, вскрывающее условие равновесия на денежном рынке:MS = MD.

Т.е. планируемый спрос не деньги должен быть равен их планируемому предложению для поддержания состояния равновесия.

н

На рисунке отображена зависимость спроса на деньги от уровня цен (Р). Чем выше уровень цен, тем больший спрос предъявляется на деньги. Наклон кривой спроса на деньги зависит от уровня дохода (У), который фиксирован в условиях полной занятости. Рост доходов взывает большую эластичность спроса на деньги, о чем свидетельствует более пологое положение кривой спроса. Кривая предложения MsMs изображена вертикальной линией, так как эта величина не зависит от уровня цен. Если от уровня цен Ра снизится до Рв, то возникнет избыточное предложение денег, равное Ms-Ms1. В таких случаях деньги начинают обесцениваться и происходит повышение цен, приближающее их к уровню Ра. Таким образом, проявляется тенденция к поддержанию автоматического равновесия на рынке.

Кредит как понятие связано с денежными функциями, в частности, с функцией средства платежа Кредит означает предоставление денег в долг на условиях возвратности и платности. Кредитные отношения порождены необходимостью бесперебойного осуществления субъектами тех или иных экономических функций в условиях временного отсутствия денег. Содержание кредитных отношений связано с действиями между кредитором и дебитором по поводу использования денежной стоимости, выданной в ссуду (кредит). Ссудный капитал- денежный капитал, предоставляемый в ссуду собственником на условиях возвратности заплату в виде процентов. Ресурсы ссудного капитала: денежные резервы, высвобождаемые в процессе кругооборота фондов предприятий; денежные резервы в виде специальных фондов; государственных денежные резервы; денежные ресурсы населения; эмиссия денежных знаков в соответствии с потребностями товарооборота. Возможность возникновения и развитая кредита связаны с кругооборотом и оборотом капитала Функции кредита: мобилизация временно свободных денежных средств; распределение временно свободных денежных средств; экономия наличных денег, создание кредитных орудий обращения; осуществление контроля за финансово-хозяйственной деятельностью предприятия; экономия издержек обращения; ускорение концентрации капитала; обслуживание товарооборота; ускорение НТП. Перераспределительная функция проявляется как при аккумуляции временно свободных средств, так и при их размещении, при котором хозяйствующие субъекты обеспечиваются необходимым оборотным капиталом и ресурсами для инвестиций. Функция замещения действительных денег кредитными деньгами и кредитными операциями. Здесь деньги выполняют функцию платежного средства Контрольная функция реализуется в процессе наблюдения за деятельностью заемщиков и кредиторов, оценивающих кредитоспособность и платежеспособность хозяйствующих субъектов, контролирующих соблюдение принципов кредитования.

Коммерческий кредит – кредит предоставляемый предприятиями, объединениями и другими субъектами друг другу. Банковский кредит – кредит, представляемый кредитно-финансовыми учреждениями любым хозяйственным субъектам в виде денежных ссуд. Различают также межхозяйственный, потребительский, ипотечный, государственный и международный кредит.

Дата добавления: 2015-04-24