Роль коммерческих банков в экономике, их операции. Мультипликационное расширение банковских депозитов

Роль центрального банка в кредитной системе. Функции центрального банка России.

Структура современной кредитной системы.

Кредитная система представляет собой комплекс валютно – финансовых учреждений, активно используемых государством в целях регулирования экономики.

В современной кредитной системе выделяют три основных звена: Центральный банк; коммерческие банки; специализированные кредитно-финансовые институты.

Центральные банки выполняют ряд важных функций:

- эмиссия банкнот.

- хранение государственных золото-валютных резервов;

- денежно – кредитное регулирование экономики;

- кредитование коммерческих банков и осуществление кассового обслуживания гос учреждений;

-проведение расчетов и переводных операций;

- контроль за деятельностью кредитных учреждений.

Операции коммерческих банков:

- привлечение средств;

- размещение средств;

- посреднические операции – по поручению клиента на комиссионной основе

- доверительные операции – управление имуществом, ценными бумагами.

Специализированные кредитно – финансовые институты: пенсионные фонды, страховые компании…

Центральный банк (ЦБ) РФ возглавляет банковскую систему и осуществляет регулирование деятельности коммерческих банков. Ключевая функция ЦБ – проведение денежно – кредитной политики государства, основными задачами ЦБ являются в этой области являются поддержание стабильности курса рубля и повышение его покупательской способности, развитие и укрепление банковской системы России; обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов. Он также устанавливает правила поведения бух учета и отчетности для банковской системы; осуществляет государственную регистрацию кредитных организаций, выдает и отзывает лицензии кредитных организаций, осуществляет валютное регулирование, определяет порядок осуществления расчетов с иностранными государствами; принимает участие в разработке платежного баланса РФ и организует составление платежного баланса.

Функции коммерческих банков – это прежде всего аккумулирование депозитов и ведение текущих счетов; оплата выписанных на эти банки чеков; предоставление кредитов препринимателям.. Коммерческие банки часто называют финансовыми универмагами или супермаркетами кредита. Ведь они осуществляют расчеты и организуют платежный оборот в масштабах всего национального хозяйства. На базе их возникают кредитные деньги (чеки, банковские векселя).

Мультипликационное расширение банковских депозитов. Конкретно оценить размеры расширения денежной массы путем создания банками новых денег позволяет мультипликатор денежного предложения, или банковский мультипликатор (м). Он рассчитывается по формулам: м = (1/р)*100, где р – обязательная резервная норма в %, или м= М/Р, где М – прирост депозитов, Р – прирост резервов.

Основными факторами, от которых зависит процесс создания новых денег является размер минимальной ставки резервов и спрос на новые ссуды со стороны заемщиков.

66. Назначение денежно – кредитной политики. Методы и инструменты денежно – кредитной политики.

. Денежно-кредитная политика – важная форма участия государства в регулировании рыночного процесса. Содержание денежно-кредитной политики государства определяется изначальной постановкой стратегии экономической политики. Главной задачей денежно-кредитной политики является достижение поставленных экономической политикой государства макроэкономических целей: обеспечение устойчивого роста объема производства, необходимой стабильности цен и эффективной занятости населения. Денежно-кредитная политика государства традиционно рассматривается как важнейшее направление гос. регулирования. Экономики. Главная цель денежно-кредитной политики государства – обеспечение стабильности цен, эффективной занятости и росте реального объема ВНП. Инструменты регулирования денежного обращения: операции на открытом рынке с гос. ценными бумагами; политика учетной ставки (дисконтная политика), т.е. регулирование процента по ссудам коммерческих банков у ЦБ; изменение норматива обязательных резервов, устанавливаемых ЦБ для коммерческих банков. Одним из самых важных средств регулирования денежного обра­щения являются операции на открытом рынке, которые заключаются в продаже или покупке центральным банком у коммерческих банков государственных ценных бумаг, банковских акцептов и других кредитных обязательств по рыночному или заранее объявленному курсу. В России под операциями на открытом рынке понимается купля-продажа Центральным банком РФ государственных ценных бумаг, которые обладают высокой степенью ликвидности доходности.

Выделяют три основные группы экономических методов управления денежным предложением: налоговые, нормативные и корректирующие. В основном используются лишь - нормативные и корректирующие методы. К нормативным методам относятся все виды отчислений и коэф­фициентов, обязательных к исполнению и устанавливаемых в виде норматива. Основным нор­мативным инструментом является изменение нормы обязательных ре­зервов, которая во многом определяет размер денежного мультипли­катора. Корректирующее воздействие осуществляется путем проведения кредитных операций Центральным банком (когда Центробанк выступа­ет в качестве кредитора в последней инстанции и операций с цен­ными бумагами, которые могут проводиться по усмотрению Централь­ного банка в необходимых масштабах и с нужной периодичностью, за счет чего эффект достигается более быстро. Эта форма воздействия отличается гибкостью и оперативностью, возможностью оказывать стимулирующее либо ограничивающее воздействие на кредитно-депо­зитную эмиссию в зависимости от ситуации. В большинстве стран в целях управления и регулирования государство ориентируется в основном на использование экономических методов, работая, впрочем, и с адми­нистративными инструментами. Согласно установкам официальной де­нежно-кредитной политики разрабатываются основные мероприятия по денежно-кредитному регулированию в каждый конкретный период, оп­ределяются наиболее эффективные в данный момент методы управле­ния и инструменты воздействия на деятельность банков.

Дата добавления: 2015-04-24