Экзаменационный билет №31

1. Ценообразование и электронная торговля.

Современная экономика характеризуется высокой степенью влияния на нее тех­нологической составляющей. Это проявляется в использовании в эконо­мических целях различных технических инструментов (радио, телевидения, теле­фона и многих других). Осуществления экономической де­ятельности с использованием Интернета весьма актуальна в современное время. Наличие и совре­менное состояние Интернета предлагают бизнесу, с одной стороны, целый ряд не­определенностей, но с другой — огромные потенциальные возможности.

Интернет способен изменить способ общения компаний со своими потребителями. Он пре­доставляет гораздо больше возможностей для создания торговых марок, введения инноваций, ценообразования, коммерции и маркетинга. Он заставляет всех, кто им пользуется, по-новому думать о времени и расстоянии и обнаруживает новые рын­ки и каналы распределения продукции. Однако в самом общем виде бизнес с ис­пользованием компьютерных и сетевых технологий мало чем отличается от тради­ционного бизнеса. Существует лишь ряд аспектов, которые должны учитываться.

Прежде всего, это касается сбора и анализа информации, алгоритма поиска потенци­альных клиентов, партнеров и инвесторов и, конечно, вопросов ценообразования, правильное решение которых является залогом эффективности бизнеса. Отличительные черты электронной торговли и обычного торгового процесса могут быть классифицированы следующим образом.

По способам привлечения покупателей. Способы привлечения покупателей в магазин имеют очень большое значение. В торговле в ее традиционном понимании этот процесс может быть охарактеризован четырьмя этапами: привлечение покупателя с помощью рекламы; здесь главным фактором является место, где находится магазин; воздействие на покупателя хорошим оформлением витрины и входа в магазин; этому этапу отводится важная роль; привлечение покупателя, уже вошедшего в магазин, внутренним оформле­нием торгового зала и его удобной организацией; выбор покупателем необходимого ему товара; от того, как просто и быстро он выберет себе товар с помощью продавца в торговом зале, будет зависеть реше­ние покупателя сделать следующие покупки именно в данном магазине или нет.

В электронном магазине все перечисленные выше этапы привлечения покупате­ля организованы совершенно по-другому. Электронная витрина и вход в магазин объединены вместе. Вся рекламная информация размещается на витрине электрон­ного магазина.

Такая информация должна быть представлена в краткой и понят­ной для покупателя форме, из которой он должен понять: что, как и где может при­обрести. Ценовой информации здесь отводится далеко не последняя роль, так как стремление приобрести желаемый товар по более низкой цене является одной из основных причин обращения в интернет-магазины.

По средствам психологического воздействия на покупателей. Продавцы ли­шены возможности оказывать психологическое воздействие на покупателей в сис­теме электронной торговли. Здесь исключается возможность, например, такого воз­действия на покупателя, как демонстрация своего обаяния и респектабельности. Все это остается за экраном веб-браузера.

По способам подачи информации о товаре. При обычном торговом процес­се знакомство с товаром происходит лично. В электронном магазине такое зна­комство происходит путем внимательного изучения покупателем информацион­ного описания и соответствующих характеристик товара.

По способам совершения покупок. В электронном магазине при покупке товара покупатель проходит регистрацию и оформление заказа через Интернет. Таким образом, существует определенный процент риска, который заключается в том, что покупатель в результате может получить не совсем тот товар, который был им заказан, или не того качества, на которое он рассчитывал. В качестве воз­можной компенсации этого, пусть и небольшого, риска может служить более при­влекательная (с точки зрения покупателя — более низкая) цена товаров, реализу­емых через Всемирную сеть.

По уровню затрат при организации торговли. Организация торговли и обслуживания через электронный магазин делает наличие зданий магазинов, скла­дов и офисов, а также всевозможного торгового оборудования необязательным. В мире много торговых компаний, которые продают продукцию только через электронные магазины и вообще не имеют торговых залов. Организация торговли в этом случае позволяет сократить затраты на сбыт, рекламу и содержание розничные сети. Естественно, что снижение затрат, которые являются одним из основных структурных элементов цены любого товара или услуги, влечет за собой и снижение цены. Именно поэтому считается, что фактически продукция может реализовываться «в розницу, но по оптовым ценам» (т. е. на 20-30% дешевле, чем в традиционной торговле).

По простоте посещения магазинов. Посетить десяток электронных магазинов существенно проще, чем объехать такое же количество традиционных магазинов на машине или дозвониться до них по десяти телефонным номерам в поисках нужного товара.

По степени доступности. Любые электронные магазины доступны покупателю практически из любой точки планеты. Поэтому он не ограничен в выборе необходимых ему товаров и услуг во время путешествий и командировок. Такие магазинов открыты круглосуточно, в них нет скопления многих покупателей, как в обыкновенных магазинах. Покупатель имеет возможность делать покупки в любое удобное для него время.

По качеству обслуживания. В обычном магазине при покупке и для получения более полной информации о товаре приходится обращаться за консультацией к продавцу. В этом случае выбор товара будет зависеть от продавца и от уровня его компетентности, а также от времени, которое продавец сможет уделить покупателю. Хорошо организованный электронный магазин предлагает очень широкий спектр информационной поддержки по всем товарам, и покупателю не нуж­но ждать, когда освободится продавец, чтобы получить консультацию о товаре Такое положение вещей способно заставить покупателя отдать предпочтение имен­но электронному магазину, что можно расценивать как снижение ценовой чув­ствительности покупателя.

По времени выхода на рынок. На создание своего собственного «фир­менного» электронного магазина потребуется гораздо меньше времени, чем на организацию традиционного магазина. При этом фирма-производитель сама может устанавливать и контролировать цены на свою продукцию. Торгуя без посредников, она немедленно получает доход непосредственно от продаж сво­их товаров.

По спектру товаров. В традиционном магазине, как правило, выбор това­ров
ограничен, поэтому покупатель часто вынужден обойти в поисках нужного
товара не один такой магазин. Если нужного покупателю товара нет в одном элек­тронном магазине, то его можно найти в другом. Можно также напрямую сделать
запрос на веб-сайт фирмы-производителя. Поэтому всегда можно выбрать дей­ствительно лучший товар или товар по наиболее приемлемой цене.

2. Особенности ценообразования в условиях олигополии. Модель Курно, модель Бертрана.

Особенности ценообразования на рынке олигополии: необходимо учитывать государственное регулирование деятельности предприятий на рынке данного типа;стремление согласовать действия в области ценообразова­ния с конкурентами. В качестве методов согласования це­новой политики могут быть единая система расчета издер­жек, единые методы ценообразования, приблизительно одинаковые прейскурантные цены;сговор между фирмами может носить законный характер (например, создание картеля) или противозаконный харак­тер (тайное сотрудничество);механизм согласования действий конкурентов зависит от структуры рынка: если рынок поделен несколькими равно­сильными фирмами, то согласование будет осуществляться в форме барометрического лидерства, а если на рынке при­сутствует одна сильная фирма и несколько более слабых, то в форме доминирующего лидерства;возможно установление цен на минимальном уровне (цено­образование, сдерживающее вход в отрасль) с целью создать препятствия для появления на рынке новых конкурентов.

Олигополия – рыночная структура, которая характеризуется чертами:

1. Немногочисленность фирм в отрасли (от 2 до 10 фирм, сна кот. Приходятся от 50-66 % продаж продукта)

2. Олигополия возникает в отраслях, производящих стандартизированные (алюминий, медь) и дифференцированные (автомобили) товары (всеобщая взаимозависимость).

Олигополия возникает там и то­гда, где и когда число фирм в отрасли настолько мало, что ка­ждая из них при формировании своей экономической полити­ки вынуждена принимать во внимание реакцию со стороны конкурентов. На олигополистических рынках, по меньшей ме­ре, некоторые фирмы могут влиять на цену, благодаря их бо­льшим долям в общем выпуске данного товара. Продавцы на олигополистических рынках знают, что когда они или их со­перники изменят цены либо выпускаемое количество продук­та, то последствия скажутся на прибыли всех фирм на рынке. Реакция, которой отдельные продавцы ждут от своих соперни­ков, влияет на равновесие олигополистических рынков

3. Высокие барьеры для вхождения в отрасль, связанные с финансами.

Много миллиардная стоимость заводов олигополистов служит надежным барьером на пути проникновения в отрасль новых компаний. Чтобы войти в отрасль, где дейст­вует узкий круг крупнейших фирм, "чужаку" надо сразу осво­ить такую сумму, которую олигополисты постепенно инвести­ровали в дело за десятилетия.

Так как конкурирующие фирмы располагают набором вариан­тов своей деятельности, предсказания их действий и ответной реакции добавляет к процессу принятия фирмой решений но­вый и сложный элемент.

На олигополистическом рынке не существует ясно очерченной позиции равновесия, к которой стремятся фирмы (как в услови­ях совершенной и монополистической конкуренции). На это существует две причины:

при олигополии могут существовать и существуют различные материальные условия конкуренции, ни одно из которых не является типичным;

в случае заданной конкурентной ситуации фирмами могут быть избраны различные стратегии конкуренции. В зависи­мости от ситуации действия фирм и реакция на них со сто­роны конкурентов будут различными. Поэтому теория оли­гополии состоит из многих моделей, каждая из которых описывает определенный аспект олигополистического пове­дения, но ни одна из которых не говорит всего о конкурен­ции между немногими.

Одним из ключевых вопросов, на который должна дать ответ олигополистическая фирма, есть вопрос о том, как отреагиру­ют конкуренты на изменение фирмой цены на свою продукцию.

КУРНО МОДЕЛЬ ДУОПОЛИИ — простая модель олигополии (на примере ее частного случая — дуополии), где фирмы конкурируют друг с другом, производя однородный товар и зная общую кривую рыночного спроса. Обе фирмы должны решить, сколько продукции выпускать, и обе принимают свои решения в одно и то же время. Конечная цена зависит от совокупного объема производства обеих фирм. Главная особенность модели: каждая фирма принимает решения, считая объем выпуска своих конкурентов (конкурента в случае дуополии) постоянным в течение заданного периода. Равновесие Курно— некооперативное равновесие: каждая фирма принимает решения, которые дают ей наибольшие прибыли при данных действиях своих конкурентов. График, отражающий объемы производства фирмы в зависимости от предполагаемых объемов производства ее конкурентов, называется кривой реакции. Равновесный уровень объема производства находится на пересечении кривых реакции обеих фирм. В теории игр такая ситуация называется равновесием Нэша. В конечном счете прибыли, получаемые каждой фирмой, выше, чем если бы они были при идеальной конкуренции, но они ниже, чем если бы фирмы договорились друг с другом. Но подобные договоренности обычно осуждаются и, кроме того, фирмы могут не верить друг другу: если контрагент в нарушение договоренности снизит цену по сравнению с условленной, то он увеличит сбыт и одержит победу в конкуренции.

Модель Бертрана представляет дуополию, в которой идентичные фирмы обладают неизменными средними издержками и назначают цену, стремясь максимизировать собственную прибыль. Каждая из фирм способна полностью удовлетворить рыночный спрос при любой цене, поэтому целью ценовой конкуренции становится вытеснение соперника за пределы рынка путем назначения более низкой (и, следовательно, более привлекательной для покупателя) цены. Такая жесткая ценовая конкуренция часто называется ценовой войной. Дифференциация на рынке отсутствует, взаимодействие происходит одновременно и носит краткосрочный характер. Так как фирмы располагают полной информацией о рынке, каждая из них, прогнозируя действия конкурента, стремится назначить более низкую цену.

3. Состав и структура тарифов по имущественным видам страхования.

Страховой тариф - ставка страхового взноса (платежа), по которому взимается плата за страховые услуги. Страховой тариф выступает в качестве цены страхового продукта и устанавливается в доле (%) к страховой сумме договора или стоимости страхуемого объекта. Таким образом, на основе страхового тарифа определяются страховые платежи, которые формируют страховой фонд.

При расчете тарифной ставки (брутто-ставки) по отдельным видам страхования производится расчет двух ее составляющих: нетто-ставки и нагрузки к нетто-ставке.

Нетто-ставка предназначена для формирования страхового фонда в его основной части, которая предназначена для страховых выплат в форме страхового возмещения и страхового обеспечения. Рассчитывается нетто-ставка исходя из вероятности нанесения страхователям ущерба. Если условиями страхования предусматривается несколько видов страховой ответственности, то совокупная нетто-ставка может состоять из суммы нескольких, частных нетто-ставок.

Нагрузка к нетто-ставке составляет меньшую часть брутто-ставки. В зависимости от формы и вида страхования она колеблется от 9 до 40%. Нагрузка к нетто-ставке включает три различных по назначению вида расходов, связанных со страховой деятельностью: административно-управленческие расходы, которые принято называть расходами на ведение дела; отчисления на предупредительные (превентивные) мероприятия; а также прибыль страховой компании.

Страховым тарифом, или ставкой, являются либо денежная плата с определенной страховой суммы в год, либо процентная ставка от совокупной страховой суммы на определенную дату. Исходя из тарифных ставок исчисляют страховые взносы, уплачиваемые страхователями. Страховой взнос (премия, платеж) представляет собой произведение страхового тарифа на страховую сумму. Совокупность страховых платежей составляет страховой фонд, который используется для выплат страхового возмещения и ведения дел страховщиком.

Страховой взнос страхователя определяет его вклад в формирование страхового фонда. Замкнутая раскладка ущерба между страхователями ставит страховщика перед необходимостью соблюдать интересы пострадавших в зависимости от страхового фонда или соблюдать баланс страховых возмещений и объема страховых взносов. Это выражается формулой:

СП= СВ, где СП – страховые платежи; СВ – страховые возмещения.

Основная задача при разработке страховых тарифов связана с определением вероятной суммы ущерба, которая приходится на страхователя, на единицу объекта страхования, на единицу (100 ед.) страховой суммы. Таким образом, тарифная ставка должна достаточно достоверно отражать вероятный ущерб, который будет разложен между страхователями.

С другой стороны, тарифная ставка отражает меру страховой ответственности, которую берет на себя страховщик. При этом ясно сознавая, что событие, от которого он страхует, для него достоверно, наблюдаемо, для страхователя – случайное. Таким образом, математически точно формируется задача максимизации объема страхового фонда при минимальном тарифе для отдельного страхователя. Правильно рассчитанная тарифная ставка обеспечивает страховщику устойчивость страховых операций, баланс его доходов и расходов либо превышение доходов над расходами. Для получения прибыли, у страховщика доходы должны превышать расходы.

С целью обеспечения финансовой устойчивости страховых операций разрабатывается брутто-ставка, которая лежит в основе страхового взноса и является выражением тарифной ставки.

Брутто-ставка состоит из нетто-ставки и нагрузки к ней. Нетто-ставка выражает рисковую часть тарифа для обеспечения страхового возмещения и предназначена для формирования страхового фонда. Нагрузка предназначена для покрытия накладных расходов страховщика и образования резервных фондов, так как страхование представляет собой динамический процесс, и даже достоверное событие, с точки зрения страховщика, имеет отклонения в масштабе и времени проявления, поэтому резерв для обеспечения возмещения ущерба необходимо создать заблаговременно.

Нетто-ставка – основная часть тарифной ставки – выражает вероятность нанесения страхователям определенного ущерба и отражает меру ответственности, взятую на себя страховщиком. Если условия страхования данной группы имущества или иных рисков содержат несколько видов страховой ответственности, то совокупная нетто-ставка может состоять из суммы нескольких частных нетто-ставок из-за независимости условий проявления страховых случаев, принятых в комбинированное страхование.

Вероятность наступления страховых случаев лежит в основе нетто-ставки. Обозначим ее через ρ. Тогда ρ=с/a, где a – число застрахованных объектов, с – число страховых случаев. В денежном выражении этот показатель отражает отношение объема страхового возмещения ѓ к страховой сумме всех застрахованных объектов b. Отношение ѓ/b называют показателем убыточности страховой суммы.

Опустошительность одного страхового случая выражается отношением числа пострадавших объектов d к числу страховых случаев c.

Методика расчета нетто-ставок по каждому виду или однородным объектам имущественного страхования сводится к определению среднего показателя убыточности страховой суммы за некоторый тарифный период, например 5 или 10 лет, с поправкой на величину рисковой надбавки.

По страхованию имущества сельскохозяйственных предприятий тарифные ставки дифференцируются по территориям, группам сельхозкультур, видам животных, по группам основных и оборотных фондов.

По страхованию имущества предприятий и общественных организаций различных форм собственности также имеется необходимость в дифференциации тарифных ставок по территории, видам имущества, его нахождению в стадиях кругооборота капитала и т.д.

По страхованию средств транспорта, принадлежащих гражданам, дифференциация тарифных ставок отражает различия в степени риска отдельных видов транспорта: автомобилей, мотоциклов, мопедов, моторных лодок и т.п. Здесь также применяется дифференциация, стимулирующая страхование средств транспорта в полной стоимости. Во многих странах дифференциация тарифов по страхованию средств транспорта учитывает и такие критерии, влияющие на убыточность страховой суммы, как марки автомобилей, водительский стаж страхователя и др.

Дифференциация страховых тарифов – действенный научно-обоснованный инструмент раскладки ущерба, отражающий оптимальное участие каждого страхователя в формировании страхового фонда.

Дата добавления: 2015-04-24