Формы организации перестрахования

Как было выше сказано, перестрахование является одни из условий обеспечения финансовой устойчивости страховой организации, так как с его помощью осуществляется перераспределение финансовых потерь во времени и в пространстве. Договора перестрахования по форме бывают факультативными, облигаторными и факультативно-облигаторными.

Договор факультативного перестрахования. Предметом договора является индивидуальный риск. То есть при факультативном методе по каждому конкретному риску заключается отдельный договор перестрахования.

Факультативная форма предоставляет участникам договора полную свободу и требует от перестрахователя (цедента) получение от его партнера согласия на участие в каждом предлагаемом риске. Сторонам предоставлена возможность индивидуальной оценки риска: перестрахователь имеет право предложить какой-то один вид риска; решить, сколько следует оставить на собственном удержании; перестраховщик (цессионарий) вправе принять предлагаемый риск или отклонить его.

До принятия обязательств перестраховщик получает от цедента перестраховочный слип, в котором содержится информация о риске в полном объеме, указываются условия прямого страхования, размер собственного удержания страховщика. Перестраховщик, рассмотрев данный риск, может отклонить его, принять полностью или частично в процентном выражении или в фиксированной сумме.

В факультативном перестраховании риск считается перестрахованным только после получения от перестраховщика подтверждения о приеме предложения.

Данная форма перестрахования считается дорогостоящей и требует много времени. Однако для перестраховщика она является более выгодной в силу того, что позволяет до принятия обязательств тщательно изучить каждый предлагаемых в перестрахование риск.

Размеры перестраховочных платежей в факультативном перестраховании также определяются индивидуально по каждому риску, принятому в перестрахование.

Договор облигаторного перестрахования предусматривает участие партнера во всех принимаемых страховщиком рисках без предварительного согласия. Эта форма перестрахования носит обязательный характер. По закону цедент обязан передать заранее согласованные доли во всех рисках, принятых на страхование, перестраховщику, если их страховая сумма превышает определенное заранее собственное участие страховщика. Перестраховщик обязан принять предлагаемые ему эти доли риска. У него уже нет возможности индивидуальной оценки риска.

Облигаторная форма перестрахования более выгодна для цедента, так как он автоматически получает перестраховочную защиту по всему или значительной части страхового портфеля. Цедент имеет право по своему усмотрению выбирать риски, которые подлежат перестраховочной защите, и определяет размер страховой премии. Однако во всех своих решениях он обязан соблюдать интересы перестраховщика, как если бы это были его собственные интересы. Также следует отметить, что по сравнению с факультативным перестрахованием облигаторное перестрахование обходится дешевле для обеих сторон.

Дата добавления: 2015-05-10