Добровольного страхования финансовых рисков 2 страница

б) произвести в срок, предусмотренный Правилами, страховую выплату, в том числе возместить расходы, понесенные страхователем по принятию разумных и доступных в сложившихся обстоятельствах мер, чтобы уменьшить возможные убытки, если такие расходы были необходимы или были произведены для выполнения указаний Страховщика;

40.4. не разглашать тайну сведений о страховании, за исключением случаев, предусмотренных законодательством;

40.5. совершать другие действия, предусмотренные законодательством, настоящими Правилами и договором страхования.

41. Страхователь имеет право:

41.1. ознакомиться с настоящими Правилами;

41.2. выбрать по своему желанию страховые риски;

41.3. уплачивать страховую премию по договору в соответствии с Правилами страхования единовременно либо в рассрочку;

41.4. получить дубликат договора страхования в случае его утраты;

41.5. отказаться от договора страхования либо потребовать расторжения договора в связи с нарушением страховщиком настоящих Правил. В последнем случае страховщик в течение 10 рабочих дней со дня расторжения договора возвращает страхователю путем безналичного перечисления на его счет (выдачи ему из кассы страховщика) уплаченные им суммы страховой премии по договору;

41.6. получить информацию о страховщике в соответствии с законодательством;

41.7. требовать выполнения страховщиком иных условий договора страхования, не противоречащих законодательству.

42. Страхователь обязан:

42.1. своевременно уплачивать страховую премию либо ее части в размере и порядке, предусмотренным договором страхования;

42.2. при заключении договора страхования сообщать страховщику обо всех известных ему обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления, если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику, а также обо всех заключенных или заключаемых договорах страхования в отношении принимаемого на страхование риска;

42.3. в период действия договора незамедлительно сообщать страховщику о ставших ему известными значительных изменениях в обстоятельствах, сообщенных страховщику при заключении договора, если эти изменения могут существенно повлиять на увеличение страхового риска, в том числе обо всех изменениях и дополнениях, вносимых в договоры, финансовые риски по которым приняты на страхование, если эти изменения могут повлиять на увеличение страхового риска.

Значительными признаются изменения, оговоренные в договоре страхования и в переданных страхователю правилах страхования;

42.4. при наступлении события, которое по условиям договора страхования может быть признано страховым случаем, страхователь обязан:

принять разумные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры, чтобы уменьшить возможные убытки, в том числе приостановить отгрузку товара либо перечисление денежных средств своему контрагенту или иным лицам по его поручению, при этом следовать указаниям страховщика, если они последуют;

потребовать у контрагента представления документов, подтверждающих его неспособность выполнить свои денежные обязательства по договору (выписки по счету контрагента, справка банка о наличии картотеки к счету и др.);

при поставке ему товаров (оказании услуг) качества, комплектности, не соответствующих условия сделки потребовать у:

контрагента – продавца товара по своему выбору соразмерного уменьшения цены товара, безвозмездного устранения недостатков (доукомплектования) товара в разумный срок, замены товара ненадлежащего качества (комплектности) на товар, соответствующий сделке;

контрагента – исполнителя работы (услуги) по своему выбору соразмерного уменьшения установленной за работу (услугу) цены, безвозмездного устранения недостатков работы (услуги) в разумный срок;

незамедлительно (не позднее 3 рабочих дней со дня наступления страхового случая) известить о страховом случае страховщика путем подачи письменного заявления о страховом случае произвольной формы;

предоставить страховщику документы, указанные в пункте 43 Правил, необходимые для установления причин и размера убытков;

обеспечить представителю страховщика возможность выяснения причин, размеров убытков, а также обеспечить участие представителя страховщика в любых комиссиях, создаваемых для установления причин и определения размера убытков;

предпринять все необходимые меры по обеспечению права требования к лицу, ответственному за причинение убытков;

передать страховщику, выплатившему страховое возмещение, все документы и доказательства и сообщить ему все сведения, необходимые для осуществления страховщиком перешедшего к нему права требования, которое страхователь к лицу, ответственному за убытки, возмещенные в результате страхования;

42.5. возвратить в течение 3 рабочих дней страховщику сумму страхового возмещения или ее часть, равную суммам, полученным страхователем в возмещение застрахованных убытков, если после выплаты страхового возмещения страхователь получит полное или частичное возмещение убытков, в связи с воз­никновением которых произведена выплата страхового возмещения. За каждый день просрочки возврата страхового возмещения (его части) страхователь уплачивает страховщику пеню в размере 0,5 процента от суммы, подлежащей возврату страховщику. Уплата пени не освобождает страхователя от необходимости возврата всей суммы страхового возмещения, подлежащей возврату страховщику;

42.6. передавать сообщения, предусмотренные настоящими Правилами и договором страхования, в письменной форме либо способами связи, обеспечивающими фиксирование текста и даты сообщений (по возможности по телексу, телеграфу или телефаксу), либо вручением под расписку;

42.7. совершать другие действия, предусмотренные законодательством, Правилами и договором страхования.

Глава7. ОПРЕДЕЛЕНИЕ РАЗМЕРА И ПОРЯДОК ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ СТРАХОВОЙ ВЫПЛАТЫ

43. Страховое возмещение выплачивается только после того, как будут установлены причины и размер убытков от страхового случая, предусмотренного договором страхования, и составлен акт о страховом случае.

Страхователь обязан представить страховщику заявление о страховом случае, договор страхования и все необходимые, надлежаще оформленные, документы, подтверждающие факт и причины страхового случая, размер понесенных страхователем убытков, а именно:

а) документы, связанные с исполнением сделки (договоры, товарно-транспортные накладные, фиксирующие дату и объем отправки (получения) товаров, перевод денег в оплату товаров и др.);

б) документы, подтверждающие принятие страхователем мер по предотвращению и (или) уменьшению возможных убытков (переписка с контрагентом по факту нарушения застрахованных обязательств, предъявленные претензии и др.); а в случае понесения страхователем расходов по принятию разумных и доступных в сложившихся обстоятельствах мер, чтобы уменьшить возможные убытки, - документы, подтверждающие размер таких расходов;

в) документы, подтверждающие неполучение страхователем товаров и их стоимость (накладные, акты приема-передачи, коммерческие акты и др.), либо получения страхователем товара ненадлежащего качества, комплектности (акт, в котором указывает количество осмотренного товара и характер выявленного при приемке несоответствия (дефектов), и т.п.), либо не поступление предусмотренных договором платежей и сумму непоступивших платежей (выписки с банковского счета, заверенные банком, и др.);

г) в случае экономической несостоятельности (банкротства) контрагента страхователя - копию определения хозяйственного суда об открытии конкурсного производства в отношении контрагента страхователя;

д) письмо контрагента страхователя с объяснением причин страхового случая;

е) переписку страхователя с контрагентом по вопросу получения документов, подтверждающих неплатежеспособность последнего, и документы, полученные от контрагента по результатам переписки;

ж) иные документы по требованию страховщика, необходимые для установления причин и обстоятельств наступления страхового случая и размера убытков страхователя.

Необходимость представления документов определяется характером происшествия и требованиями законодательства.

44. В целях установления причин и обстоятельств причинения страхователю убытков страховщик вправе проводить проверки по заявленным фактам, в том числе и у страхователя, а также направлять запросы в соответствующие компетентные органы.

45. На основании всех полученных необходимых документов и проведенных проверок страховщик обязан в течение 5 рабочих дней принять решение о признании или непризнании заявленного случая страховым либо об отказе в выплате страхового возмещения.

Если по факту неисполнения контрагентом страхователя своих обязательств по сделке компетентными органами проводится проверка либо возбуждено уголовное дело по факту неправомерных действий (бездействия) работников страхователя, то решение о признании заявленного события страховым случаем принимается страховщиком в течение 5 рабочих дней после принятия указанными органами решения по существу (решение об отказе в возбуждении уголовного дела, о прекращении либо приостановлении производства по делу, приговора суда).

46. Решение о признания заявленного случая страховым оформляется страховщиком путем составления акта о страховом случае (приложение 3).

Страховое возмещение выплачивается в течение 5 рабочих дней со дня подписания страховщиком акта о страховом случае.

Решение о непризнании заявленного случая страховым или об отказе в страховой выплате в течение 3 рабочих дней со дня его принятия сообщается страхователю в письменной форме с обоснованием причин отказа.

47. В случае возникновения споров между сторонами о причинах и размере убытка страхователь имеет право потребовать проведения экспертизы. Экспертиза проводится за счет ее инициатора.

48. Страховое возмещение определяется в размере убытков, понесенных страхователем в результате наступления страхового случая.

49. Убытками страхователя считаются:

49.1 при нарушении контрагентом страхователя обязательств, принятых на себя по сделке со страхователем, по поставке (передаче) товаров (выполнению работ, оказанию услуг) в сроки, установленные сделкой, – стоимость не поставленных (не переданных) товаров (невыполненных работ, неоказанных услуг);

49.2. при нарушении контрагентом страхователя обязательств, принятых на себя по сделке со страхователем, в отношении поставки товаров качества, комплектности, предусмотренных сделкой:

49.2.1. если страхователь отказался от исполнения сделки – денежная сумма, уплаченная за товар и подлежащая возврату страхователю;

49.2.2. если страхователь за свой счет устранил недостатки товара – его расходы по устранению недостатков товара;

49.2.3. если страхователь потребовал замены товара ненадлежащего качества на товар, соответствующий сделке - разница между стоимостью товаров надлежащего качества, которые контрагент страхователя должен был поставить страхователю, и стоимостью поставленных товаров ненадлежащего качества;

49.2.4. если страхователь потребовал замены некомплектного товара на комплектный – разница между стоимостью товаров надлежащей комплектации, которые контрагент страхователя должен был поставить страхователю, и стоимостью некомплектных товаров;

49.3. при нарушении контрагентом страхователя обязательств, принятых на себя по сделке со страхователем, в отношении качества работы (услуги), предусмотренного сделкой – расходы страхователя по устранению недостатков работы (услуги);

49.4. при нарушении контрагентом страхователя обязательств, принятых на себя по договору со страхователем, в отношении осуществления платежей по договору в определенные догово­ром сроки, - сумма платежа, не поступившая в установленные сроки.

50. Размер убытков, подлежащих возмещению по договору страхования, определяется с учетом безусловной франшизы после вычета сумм, полученных страхователем в возмещение убытков от других лиц.

51. Если в договоре страхования страховая сумма установлена ниже страховой стоимости, то при наступлении страхового случая страховое возмещение выплачивается в том же проценте от суммы убытков, какой составила страховая сумма к страховой стоимости на день заключения договора страхования.

Если в течение срока действия договора страхования страхователь не увеличил страховую сумму по договору при увеличении суммы возможных убытков, которые может понести страхователь при наступлении страхового случая, то страховщик производит выплату страхового возмещения в размере причиненных убытков с соблюдением требований, предусмотренных в пунктах 50, 52 Правил.

52. При определении размера страховой выплаты страховщик производит зачет сумм просроченной страховой премии по договору (подпункт б) пункта 23 Правил), а в случае, когда в результате выплаты договор будет прекращен - также и неуплаченные в связи с предоставленной рассрочкой части страховой премии (в случае если это определено соглашением сторон и указано в договоре страхования).

Если страхователю произведена страховая выплата, то последующая выплата производится в пределах разницы между страховой суммой по договору страхования и произведенной страховой выплатой.

53. Расходы в целях уменьшения убытков возмещаются в соответствии с предоставленными документами, если эти расходы были необходимы или были произведены для выполнения указаний страховщика.

Такие расходы возмещаются пропорционально отношению страховой суммы к страховой стоимости независимо от того, что вместе с возмещением убытков они могут превысить страховую сумму.

54. При наступлении страхового случая расчет страхового возмещения производится в валюте, в которой установлена страховая сумма, а выплата страхового возмещения осуществляется в иностранной валюте либо в белорусских рублях в зависимости от валюты, в которой уплачена страховая премия, если иное не предусмотрено законодательством или соглашением между Страховщиком и Страхователем.

Если страховая сумма установлена в иностранной валюте, а страховая премия уплачена в белорусских рублях, страховое возмещение выплачивается в белорусских рублях официальному курсу белорусского рубля к валюте страховой суммы, установленному Национальным банком Республики Беларусь на день составления акта о страховом случае.

55. К страховщику, выплатившему страховое возмещение, переходит в пределах выплаченной суммы право требования, которое страхователь имеет к лицу, ответственному за убытки, возмещенные в результате страхования.

56. Страхователь обязан возвратить страховщику полученную сумму страховой выплаты (или её соответствующую часть), если обнаружится такое обстоятельство, которое по законодательству или по настоящим Правилам полностью или частично лишает страхователя права на её получение, в том числе в случае получения соответствующего возмещения ущерба от лица, ответственного за причинение ущерба.

57. Страховщик освобождается от страховой выплаты, в случае:

57.1. наступления страхового случая вследствие:

а) воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного загрязнения; военных действий, гражданской войны, если международными договорами Республики Беларусь, актами законодательства или договором страхования не предусмотрено иное;

б) умысла страхователя, в том числе его представителя или работника;

57.2. если страхователь умышленно не принял разумных и доступных ему мер, чтобы уменьшить возможные убытки;

57.3. если страхователь отказался от своего права требования к лицу, ответственному за убытки, возмещенные страховщиком, или если осуществление этого права стало невозможным по вине страхователя;

57.4. в иных случаях, предусмотренных законодательством.

58. Страховщик вправе отказать страхователю в страховой выплате, если страхователь:

а) после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, не уведомил о его наступлении страховщика в предусмотренный договором страхования срок указанным в договоре способом, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая, либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности произвести страховую выплату;

59. Решение страховщика о непризнании заявленного случая страховым или об отказе произвести страховую выплату может быть обжаловано страхователем в судебном порядке.

69. Страховщик несет ответственность, предусмотренную законодательством, за неисполнение или ненадлежащее исполнение своих обязательств.

За просрочку в осуществлении страховой выплаты страховщик уплачивает страхователю пеню за каждый день просрочки в размере 0,1 процента от несвоевременно выплаченной суммы.

Глава 8. ПОРЯДОК РАЗРЕШЕНИЯ СПОРОВ И ВСТУПЛЕНИЕ ПРАВИЛ СТРАХОВАНИЯ В СИЛУ

61. Споры по договору страхования между страховщиком и страхователем, не разрешенные путем переговоров, разрешаются в судебном порядке.

62. Настоящие Правила вступают в силу с даты, указанной в лицензии на осуществление страховой деятельности для такой составляющей страховую деятельность работы и услуги как добровольное страхование финансовых рисков.

Заместитель

генерального директора Г.П. Сидорченко

Приложение 1

к Правилам № 29 добровольного страхования финансовых рисков

СТРАХОВЫЕ ТАРИФЫ

по добровольному страхованию финансовых рисков

Глава 1. БАЗОВЫЕ СТРАХОВЫЕ ТАРИФЫ

(в процентах от страховой суммы)

№	Страховые случаи	Базовый страховой тариф
1.1	Возникновение у страхователя убытков вследствие нарушения (неисполнения, ненадлежащего исполнения) контрагентом страхователя (должником) обязательств, принятых на себя по договору со страхователем, по поставке товаров, передаче имущества, выполнению работ, оказанию услуг в сроки, установленные договором	2,0
1.2	Возникновение у страхователя убытков вследствие нарушения (неисполнения, ненадлежащего исполнения) контрагентом страхователя (должником) обязательств, принятых на себя по договору со страхователем, по поставке товаров качества, комплектности, предусмотренных договором	2,0
1.3	Возникновение у страхователя убытков вследствие нарушения (неисполнения, ненадлежащего исполнения) контрагентом страхователя (должником) обязательств, принятых на себя по сделке со страхователем, по уплате денег (осуществлению платежей) в сроки, установленные сделкой	4,0
1.3.1	Возникновение у страхователя-лизингодателя убытков вследствие полной или частичной неуплаты лизингополучателем лизинговых платежей в установленные договором лизинга сроки	2,0
1.4	Возникновение у страхователя убытков в связи с нарушением (неисполнением, ненадлежащим исполнением) контрагентом страхователя своих обязательств по возврату страхователю денежных средств, выплаченных по банковской гарантии, поручительству или аккредитиву	3,9

Глава 2. КОРРЕКТИРОВОЧНЫЕ КОЭФФИЦИЕНТЫ

к базовым страховым тарифам

2.1. Наличие страховых случаев по договорам добровольного страхования финансовых рисков, заключенным страхователем с Бел­госстрахом либо другим страховщиком, за предыдущие три года:

Количество страховых случаев	Коэффициент
отсутствие страховых случаев	1,0
1 страховой случай	1,1
2-3 страховых случая	1,2
4 и более страховых случаев	1,3

2.2. Рассрочка в уплате страховой премии – 1,03;

2.3. Установление страховой суммы в иностранной валюте при уплате страховой премии (выплате страхового возмещения) в белорусских рублях – 1,1;

2.4. Установление безусловной франшизы по договору страхования:

Безусловная франшиза, %	Коэффициент		Безусловная франшиза, %	Коэффициент
отсутствие франшизы	1,03		свыше 9 до 10	0,751
до 0,5 включительно	1,000		свыше 10 до 11	0,738
свыше 0,5 до 1	0,949		свыше 11 до 12	0,725
свыше 1 до 1,5	0,931		свыше 12 до 13	0,712
свыше 1,5 до 2	0,914		свыше 13 до 14	0,700
Свыше 2 до 3	0,881		свыше 14 до 15	0,689
свыше 3 до 4	0,857		свыше 15 до 16	0,678
свыше 4 до 5	0,834		свыше 16 до 17	0,667
свыше 5 до 6	0,815		свыше 17 до 18	0,656
свыше 6 до 7	0,797		свыше 18 до 19	0,646
свыше 7 до 8	0,780		свыше 19 до 20	0,636
свыше 8 до 9	0,766

Примечание: для выбора коэффициента размер франшизы соотносится со страховой суммой.

2.5. Сделка с данным контрагентом осуществляется страхователем:

впервые - 1,0;

2 - 4 раз - 0,9;

5 и более раз - 0,8

2.6. наличие случаев невыполнения контрагентом страхователя своих обязательств по предыдущим аналогичным сделкам со страхователем за последние 3 года - 1,5;

2.7. местонахождение контрагента страхователя:

г. Минск - 0,9

иное местоположение в пределах Республики Беларусь - 0,95;

Российская Федерация:

европейская часть, Урал - 1,0;

Сибирь - 1,2;

Дальний Восток - 1,3;

страны Балтии, Украина - 1,2;

другие страны СНГ - 1,4;

остальные страны - 1,3;

2.8. контрагент страхователя осуществляет свою деятель­ность:

до 1 года - 1,05;

до 3 лет - 1,00;

3 - 8 лет - 0,95;

8 - 11 лет - 0,90;

более 11 лет - 0,85;

2.9. финансовое положение контрагента страхователя оценивается как:

устойчивое - 1,0;

неустойчивое - 1,5.

Примечание: оценка финансового положения контрагента страхователя производится на основании утвержденных в соответствующем порядке методик оценки финансового положения предприятий. За основу для выбора значения коэффициента может применяться заключение банка (небанковского кредитно-финансового учреждения), обслуживающего контрагента страхователя либо выдающего кредит под сделку (по лизинговым сделкам).

2.10. наличие залога, поручительства, гарантии по договору:

гарантия, поручительство - 0,85;

залог - 0,9;

Примечание: при наличии по договору и гарантии (поручительства), и залога применяется корректировочный коэффициент 0,85.

2.10¹. страхование в Белгосстрахе имущества, используемого в сделке, финансовые риски связанные с осуществлением которой принимаются на страхование, - 0,9.

2.10². установление страховой суммы в размере максимальной дебиторской задолженности – 1,1.

2.10³. срок действия договора страхования:

№	Срок действия договора страхования	Корректировочный коэффициент
	до 6 месяцев включительно	0,7
	свыше 6 месяцев до 1 года включительно	1,0
	свыше 1 года	1,3

2.10⁴. количество приходящихся на срок действия договора страхования сроков исполнения контрагентом (контрагентами) страхователя своих обязательств по сделке (сделкам), финансовые риски по которым приняты на страхование, в которые может наступить страховой случай по договору страхования:

один	1,0
более одного	1,3

Примечание. Данный корректировочный коэффициент не применяется при установлении страховой суммы в размере максимальной дебиторской задолженности.

2.10⁵. страхование финансовых рисков по сделке (сделкам), осуществляемой (осуществляемым) в рамках реализации инновационных проектов, - 0,9.

2.10⁶. Корректировочный коэффициент комплексного страхования применяется при заключении договора страхования при одновременном заключении и (или) наличии действующих договоров страхования, по иным видам добровольного и обязательного страхования:

обязательное страхование (за исключением обязательного страхования от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний и обязательного страхования с государственной поддержкой урожая сельскохозяйственных культур, скота и птицы)	0,97
добровольное страхование:
имущества юридических лиц	0,9
прочие виды добровольного страхования	0,95

Примечание. Корректировочный коэффициент комплексного страхования предоставляется за каждый вид добровольного или обязательного страхования, по которым страхователем заключены договоры страхования с Белгосстрахом и рассчитывается как произведение соответствующих коэффициентов по каждому виду страхования, но не может быть менее 0,7.

2.10⁷. Страхователь - юридическое лицо, являющееся предприятием – экспортером, юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, работающие в СЭЗ, совместная организация с долей иностранного капитала более 30%, иностранная организация - 0,7.

2.10⁸. Постоянный страхователь – 0,9.

Примечание: постоянный страхователь – юридическое лицо, которое непрерывно заключало договоры страхования с Белгосстрахом по любым видам добровольного страхования на протяжении не менее 2 лет.

2.10⁹. Заключение договора страхования со страхователем специалистами страховщика при самостоятельном (без страховых посредников) обращении страхователя к страховщику – 0,92.

2.10¹⁰. Срок ожидания:

от 3 до 10 календарных дней включительно	0,86
свыше 10 до 20 календарных дней включительно	0,82
свыше 20 до 30 календарных дней включительно	0,78

2.10¹¹. Контрагент страхователя – крупное, ведущее предприятие отрасли; официальный представитель (дилер) крупного, ведущего предприятия отрасли; для резидентов Республики Беларусь также - юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, работающие в СЭЗ, совместная организация с долей иностранного капитала более 30%, иностранная организация - 0,7.».

2.11. Коэффициенты, применяемые только при страховании финансовых рисков по договорам лизинга:

2.11.1. срок действия договора страхования:

Срок действия договора страхования	Коэффициент
до 3 месяцев включительно	0,7
до 6 месяцев включительно	0,8
до 9 месяцев включительно	0,9
до 12 месяцев включительно	1,0
до 18 месяцев включительно	1,4
до 24 месяцев включительно	1,7
более 24 месяцев	2,0

2.11.2. количество случаев неуплаты в течение срока страхования в установленные сроки лизинговых платежей, которые могут быть признаны страховыми случаями (пункт 7.4 Правил):

Количество случаев	Коэффициент
1 случай	1,00
2 случая	1,05
3 случая	1,1
4 случая	1,15
5 и более случаев	1,2

2.11.3. размер отношения суммы n максимальных лизинговых платежей из числа платежей, по сроку уплаты приходящихся на период страхования, к сумме всех платежей, по сроку уплаты приходящихся на период страхования (где n – число случаев неуплаты лизинговых платежей, которые могут быть признаны страховыми случаями):

Дата добавления: 2015-05-31