Договоры поручения и комиссии. Агентский договор 1 страница

Договор поручения

Договор поручения урегулирован в Гражданском кодексе РФ (далее по тексту – ГК РФ) Главой 49 “Поручение” (ст. ст. 971-979).

В соответствии с п.1 ст. 971 ГК РФ, “По договору поручения одна сторона (поверенный) обязуется совершить от имени и за счет другой стороны (доверителя) определенные юридические действия. Права и обязанности по сделке, совершенной поверенным, возникают непосредственно у доверителя”. Это легальное определение договора поручения. Договор поручения может быть возмездным и безвозмездным, срочным и бессрочным.

. Обязанностью доверителя являются: Выплата поверенному вознаграждения, если оно предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором поручения. Выдача поверенному доверенности на совершение юридических действий, предусмотренных договором поручения, за исключением случаев, установленных абзацем 2 п.1 ст. 182 ГК РФ. Принятие без промедления от поверенного всего исполненного им в рамках договора поручения. Уплата поверенному вознаграждения при возмездном договоре поручения. Возмещение поверенному понесенных издержек. Обеспечение поверенного средствами, необходимыми для исполнения договора поручения.

Обязанностями поверенного являются: Личное исполнение данного ему доверителем поручения. Исключение составляет случай передоверия исполнения поручения другому лицу в порядке, предусмотренном ст. 187 ГК РФ. Сообщение доверителю по его требованию сведений о ходе исполнения поручения. Передача доверителю без промедления всего полученного по совершенным во исполнение поручения сделкам.

Договор поручения прекращается в следующих случаях: Отмена поручения доверителем. Отказ поверенного от исполнения поручения. Смерть доверителя или поверенного. Признание доверителя недееспособным, ограниченно дееспособным или безвестно отсутствующим.

Договор комиссии

В ГК РФ договору комиссии посвящена глава 51 ГК РФ (ст. ст. 990 – 1004).

Сущность договора комиссии раскрывается в п.1 ст. 990 ГК РФ, согласно которому “По договору комиссии одна сторона (комиссионер) обязуется по поручению другой стороны (комитента) за вознаграждение совершить одну или несколько сделок от своего имени, но за счет комитента”. Следует отметить, что по сделке, совершенной с третьими лицами, права и обязанности приобретает комиссионер, даже если комитент был поименован в сделке или вступил в третьим лицом в непосредственные отношения по исполнению сделки.

Следует отметить, что договор комиссии можно классифицировать на виды по различным основаниям:

По периоду действия: а) Срочный договор. б) Бессрочный договор.

По территориальному признаку: а) Договор, действующий на определенной территории. б) Договор, действующий без ограничения по территории.

По участию третьих лиц в совершении в интересах и за счет комитента сделок, совершение которых поручено комиссионеру: а) Договор с участием третьих лиц. б) Договор без участия третьих лиц.

По ассортименту товара: а) С указанием ассортимента товара в сделке. б) Без указания ассортимента товара в сделке.

По договору комиссии комитент обязан: Уплатить комиссионеру вознаграждение в размерах и в порядке, установленных в договоре комиссии. Сообщить комиссионеру об имеющихся возражениях по представленному ему отчету об исполнении поручения в течение тридцати дней со дня получения его получения, если иной срок не установлен соглашением сторон. Иначе, при отсутствии иного соглашения, отчет считается принятым. Принять от комиссионера все исполненное по договору комиссии. Осмотреть приобретенное для него комиссионером имущество и известить его о недостатках имущества при их обнаружении. Освободить комиссионера от обязательств, принятых им на себя перед третьими лицами по исполнению данного ему поручения. Выплатить комиссионеру вознаграждение за сделки, совершенные им и возместить комиссионеру понесенные им расходы до прекращения договора комиссии. Уведомить комиссионера о прекращении договора комиссии не менее чем за тридцать дней (если более продолжительный срок не установлен в самом договоре) в случае, если комитент принял решение о прекращении бессрочного договора комиссии.

Распорядиться находящимся в ведении комиссионера своим имуществом либо незамедлительно, либо в срок, установленный в договоре комиссии. В противном случае, комиссионер вправе либо сдать такое имущество за счет комитента на хранение, либо продать его по более выгодной для комитента цене.

Распорядиться находящимся в ведении комиссионера своим имуществом в течение пятнадцати дней со дня получения уведомления об отказе комиссионера исполнить поручения, если иной срок не установлен в договоре комиссии. В противном случае, наступают последствия, аналогичные последствиям, указанным в предыдущем пункте.

Заявить комиссионеру о своем нежелании принятия сделанной комиссионером для него приобретения имущества по более высокой цене, чем она была ранее согласована, в разумный срок после получения от комиссионера извещения о заключении сделки с третьим лицом.

Следует отметить, что наиболее основным и значимым правом комитента в обязательстве комиссии является возможность в любое время отказаться от исполнения договора комиссии.

Говоря о правах и обязанностях комиссионера по договору комиссии, необходимо отметить, что, исходя из теоретических правовых наук, выработано правило, согласно которого каждой обязанности одной стороны соответствует право другой стороны и наоборот, каждому праву одной стороны соответствует обязанность другой стороны. Поэтому, анализируя права и обязанности комиссионера по договору комиссии, я не буду повторяться, поскольку каждой вышеуказанной обязанности комитента соответствует право комиссионера, и наоборот, каждому праву комитента корреспондирует обязанность комиссионера. Однако, теперь непосредственно остановимся на правах и обязанностях комиссионера в рамках договора комиссии.

Комиссионер несет ответственность перед комитентом за неисполнение третьим лицом сделки, заключенной с таким лицом за счет комитента в следующих случаях:

комиссионер не проявил необходимой осмотрительности в выборе данного третьего лица;

комиссионер принял на себя ручательство (т.е. поручился) за исполнение обязательства данным третьим лицом (так называемое делькредере).

Комиссионер отвечает перед комитентом за утрату. Недостачу или повреждение находящегося у него имущества комитента.

Случаи прекращения действия договора комиссии: Отказ комитента от исполнения договора и данного им поручения. Отказ комиссионера от исполнения договора комиссии в предусмотренных законом или договором случаях. Смерть комиссионера, признание его недееспособным, ограниченно дееспособным или безвестно отсутствующим. Признание индивидуального предпринимателя, являющегося комиссионером, несостоятельным (банкротом).

В агентском договоре одна сторона (агент) обязуется за вознаграждение совершать по поручению и за счет другой стороны (принципала) юридические и иные (фактические) действия либо от своего имени, либо от имени принципала.

Агентский договор является:
1) консенсуальным;
2) взаимным;
3) возмездным – за совершение юридических и иных (фактических) действий агент получает вознаграждение.
Агентский договор может использоваться как в предпринимательском обороте, так и в других гражданскоправовых отношениях.

Предметом агентского договора является оказание посреднических услуг в совершении любых правомерных действий.

Стороны договора:
1) агент;
2) принципал.
В качестве сторон могут выступать любые субъекты гражданского права, обладающие дееспособностью. Закон не содержит жесткой привязки агента к статусу предпринимателя, хотя деятельность агента в большинстве случаев связана с осуществлением предпринимательской деятельности.
Специальных требований по форме заключения агентского договора законом не предусмотрено. Достаточно иметь агентский договор, облеченный в простую письменную форму.
Агентский договор по усмотрению сторон может заключаться как на определенный срок, так и без указания срока. Отличия агентского договора от договоров комиссии и поручения:
1) предметом агентского договора является совершение агентом не только юридических (как в договорах комиссии и поручения), но и фактических действий;
2) агентский договор всегда имеет длящийся характер, поскольку агент обязуется совершать, а не совершить для принципала какиелибо действия, и, следовательно, не может быть заключен для совершения агентом какойлибо одной конкретной сделки.

Права и обязанности агента:
1) обязан совершать в интересах и за счет принципала сделки и другие юридические и фактические действия;
2) обязан выполнять всякие поручения в соответствии и с условиями договора и указаниями принципала;
3) обязан предоставлять финансовые отчеты о ходе исполнения поручения;
4) вправе требовать вознаграждение за совершаемые действия, а также возмещения расходов, связанных с осуществлением поручений принципала;
5) вправе привлекать к исполнению поручения третьих лиц путем заключения субагентского договора.

Права и обязанности принципала:
1) обязан выдать агенту соответствующие полномочия и снабдить его средствами, необходимыми для исполнения данного ему поручения, ибо как юридические, так и фактические действия агент всегда совершает за счет принципала;
2) обязан уплатить агенту вознаграждение за совершенные в его интересах действия.

83. Договор займа и кредитный договор: понятие, виды, форма, стороны, условия, права и обязанности, ответственность сторон

Договор займа – это соглашение сторон, по которому одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа — реальный, двусторонне—обязывающий.

Возмездный договор, и даже если в договоре не установлен размер процентов, он может быть определен исходя из ставки рефинансирования на день уплаты заемщиком суммы долга или соответствующей части.

В виде исключения в договоре может быть предусмотрена его безвозмездность при наличии одного из двух условий: 1) когда он заключен между гражданами на сумму не более 50 минимальных размеров оплаты труда и не связан с предпринимательской деятельностью хотя бы одного из этих граждан; 2) когда предметом договора являются не деньги, а иные вещи, определяемые родовыми признаками.

Предметом договора могут быть не только деньги, но и вещи, определяемые родовыми признаками (зерно, бензин и т.д.).

Стороны договора — заимодавец и заемщик. В качестве заимодавца и заемщика могут выступать любые субъекты гражданского права.

Договор займа должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает 10 минимальных размеров оплаты труда, а в случае, когда заимодавцем выступает юридическое лицо — независимо от суммы.

Заемщик вправе оспаривать договор займа по его безденежности, доказывая, что деньги или другие вещи в действительности не получены им от займодавца или получены в меньшем количестве, чем указано в договоре. Если договор займа должен быть совершен в письменной форме, его оспаривание по безденежности путем свидетельских показаний не допускается, за исключением случаев, когда договор был заключен под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя заемщика с займодавцем или стечения тяжелых обстоятельств. Если в процессе оспаривания заемщиком договора займа по его безденежности будет установлено, что деньги или другие вещи в действительности не были получены от займодавца, договор займа считается незаключенным. Когда деньги или вещи в действительности получены заемщиком от займодавца в меньшем количестве, чем указано в договоре, договор считается заключенным на это количество денег или вещей.

Договор займа может удостоверяться выдачей ценных бумаг — векселя и облигации. Допускается заключение целевого договора займа. В этом случае заемщик обязан обеспечить заимодавцу возможность контроля за целевым использованием заемных сумм. Возможны ситуации, когда заемщик утверждает, что деньги или вещи, определяемые родовыми признаками, в действительности не были им получены либо получены им в меньшем размере, чем указано в договоре (оспаривание договора займа по безденежности). Указанное обстоятельство заемщик должен доказать, а если договор должен быть заключен в письменной форме, то ссылки на свидетельские показания не допускаются. Исключение составляют случаи, когда договор был Заключен под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя заемщика с заимодавцем или стечения тяжелых обстоятельств.

Договор займа может быть прекращен досрочно как по инициативе Заемщика, так и по инициативе заимодавца в случаях, установленных в законе или договоре.

Кредитный договор - это соглашение, в силу которого банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Договор регламентируют ст. 819-821 ГК и нормы Закона от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (см. прилаг. диск).

Особенности договора

Кредитный договор - разновидность договора займа*(88), но в отличие от него он является консенсуальным, взаимным и всегда возмездным.

Стороны договора - банк (иная кредитная организация), имеющий лицензию ЦБ России на все отдельные банковские операции, и заемщик - любое лицо.

Существенные условия договора - предмет кредита, проценты за кредит, стоимость иных банковских услуг, сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, срок договора, порядок его расторжения (ст. 30 Закона о банках и банковской деятельности).

Предмет договора - денежные средства (национальная или иностранная валюта), но не иные вещи, определяемые родовыми признаками. Плата за кредит выражается в процентах, которые, как правило, включают в себя ставку рефинансирования ЦБ России и вознаграждение самого кредитора (банковскую маржу). Статья 33 Закона о банках говорит, что кредит может, но не должен иметь обеспечение.

В зависимости от срока договора кредиты принято делить на краткосрочные (до одного года) и долгосрочные (более одного года). Кредитный договор не заключается на условиях "до востребования", как обычный договор займа. Будучи возмездным видом займа, он может быть досрочно исполнен лишь с согласия кредитора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы договора влечет его недействительность.

Содержание кредитного договора в целом совпадает с содержанием договора займа. Его особенность - возможность одностороннего расторжения договора кредитором или заемщиком.

Кредитор вправе отказаться от предоставления заемщику кредита, например, при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок.

Заемщик вправе отказаться от получения всего или части кредита без какой-либо аргументации, просто в связи с отпадением надобности. Об этом он должен уведомить кредитора до установленного срока предоставления кредита, если иное не установлено законом или договором. Договором может быть установлена обязанность заемщика возместить кредитору убытки, вызванные отказом от получения кредита полностью или в части.

Ответственность за нарушение договора может быть возложена и на заемщика, и на кредитора. Заемщик отвечает по правилам ст. 811 ГК. Его ответственность состоит в дополнительном денежном обременении, связанном с уплатой повышенных процентов по просроченному кредиту.

Особая ответственность может быть установлена за нецелевое использование полученных средств либо за снижение (утрату) ценности обеспечения кредита. В этих случаях кредитор вправе потребовать досрочного возврата кредита и уплаты соответствующих процентов.

Кредитор вправе также обратиться в суд с заявлением о возбуждении производства по делу о несостоятельности заемщика (ст. 34 Закона о банках и банковской деятельности).

На кредитора ответственность может быть возложена за немотивированный отказ от предоставления кредита, предоставление его в меньшей сумме или с нарушением сроков.

Наряду с уплатой неустойки (процентов), виновная сторона (кредитор) должна полностью возместить другой стороне убытки, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением договора, если такая форма ответственности не исключена последним.

Товарный и коммерческий кредит

Под товарным кредитом понимается кредитный договор, который предусматривает обязанность одной стороны предоставить другой стороне вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить в установленный срок полученные вещи и заплатить кредитору обусловленное договором вознаграждение.

Договор регламентируется ст. 822 ГК. На него распространяются нормы о кредитном договоре, если иное не предусмотрено договором товарного кредита и не вытекает из существа обязательства.

Договор товарного кредита - консенсуальный, взаимный, возмездный. Этим он отличается от реального займа вещей.

Стороны договора - любые субъекты гражданского права. Кредитором не может быть только банк или иное кредитное учреждение.

Существенные условия договора - предмет, условия предоставления товарного кредита, проценты за кредит.

Предметом договора являются такие товары, как сельскохозяйственная продукция, полуфабрикаты, сырье, горюче-смазочные материалы и т.п.

Поскольку договор товарного кредита заключается, как правило, в производственных целях, к нему применяются не только правила о займе (кредите), но и условия о количестве, об ассортименте, о качестве, о таре и другие правила ГК о купле-продаже товаров (ст. 465-485 ГК). Условия договора должны включать сроки и порядок возврата товарного кредита. Проценты за кредит включают ставку рефинансирования ЦБ России и вознаграждение кредитора.

Договор должен быть заключен в письменной форме. На него распространяется положение ст. 820 ГК о ничтожности договора в случае нарушения его письменной формы.

При коммерческом кредите в договор включается условие, в силу которого одна сторона предоставляет другой стороне отсрочку или рассрочку исполнения какой-либо обязанности (уплатить деньги, передать имущество, выполнить работу или услуги).

В большинстве случаев коммерческое кредитование осуществляется без специального юридического оформления, в силу одного из условий заключенного договора (об авансе, о рассрочке и др.).

84. Договор банковского вклада: понятие, виды, форма, стороны, условия, права и обязанности, ответственность сторон

Договор банковского вклада (депозитный договор) — это соглашение, по которому одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

Договор является реальным, поскольку для его заключения необходима передача вклада банку, возмездным и односторонне—обязывающим.

Предметом договора является денежная сумма (вклад), которая может быть внесена как в наличной, так и в безналичной форме.

Вкладчик приобретает право требования к банку о возврате суммы вклада и процентов по нему. Каких-либо обязанностей перед банком у него не возникает, поэтому депозитный договор является односторонне-обязывающим и возмездным. Если в качестве вкладчика в договоре банковского вклада выступает гражданин, на такой договор распространяются правила о публичном договоре.

Сторонами договора являются банк и вкладчик. Вкладчиком может быть любое юридическое или физическое лицо. Банк должен иметь лицензию на совершение банковских операций, предусматривающую право на привлечение денежных средств во вклады.

Договор банковского вклада заключается на условиях выдачи вклада по первому требованию (вклад до востребования) либо на условиях возврата вклада по истечении определенного договором срока (срочный вклад).

Договором может быть предусмотрено внесение вкладов на иных условиях их возврата, не противоречащих закону. По договору банковского вклада любого вида банк обязан выдать сумму вклада или ее часть по первому требованию вкладчика, за исключением вкладов, внесенных юридическими лицами на иных условиях возврата, предусмотренных договором.

Условие договора об отказе гражданина от права на получение вклада по первому требованию ничтожно. В случаях, когда срочный либо другой вклад, иной, чем вклад до востребования, возвращается вкладчику по его требованию до истечения срока либо до наступления иных обстоятельств, указанных в договоре банковского вклада, проценты по вкладу выплачиваются в размере, соответствующем размеру процентов, выплачиваемых банком по вкладам до востребования, если договором не предусмотрен иной размер процентов.

В случаях, когда вкладчик не требует возврата суммы срочного вклада по истечении срока либо суммы вклада, внесенного на иных условиях возврата, — по наступлении предусмотренных договором обстоятельств, договор считается продленным на условиях вклада до востребования, если иное не предусмотрено договором.

Договор банковского вклада должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение формы депозитного договора влечет его ничтожность. Письменная форма считается соблюденной не только при подписании сторонами единого документа, но и в том случае, если внесение вклада удостоверено сберегательной книжкой, сберегательным или депозитным сертификатом либо иным выданным вкладчику документом, который отвечает требованиям законодательства, банковским правилам и обычаям делового оборота.

Банк обязан возвратить вкладчику сумму вклада с уплатой обусловленных договором процентов. Проценты представляют собой плату за пользование заемными средствами, предоставленными вкладчиком банку. Их размер обычно устанавливается в договоре. Однако в силу принципа возмездности депозитных отношений проценты подлежат уплате в любом случае, даже если стороны договора не согласовали их размер. В этом случае банк обязан уплатить их в размере, определяемом по тем же правилам, что и в договоре займа. Банк не вправе в одностороннем порядке изменять процентные ставки по вкладу, если иное не установлено федеральным законом или договором с вкладчиком.

У договора банковского вклада с участием граждан-вкладчиков у банка есть существенная особенность: гражданин-вкладчик, открывший счет в банке, вправе дать последнему поручение о перечислении третьим лицам денежных средств с вклада. Для юридических лиц такая операция прямо запрещена п. 3 ст. 834 ГК РФ. Их права ограничиваются возвратом вклада и получением процентов. Все расчеты юридических лиц происходят на основании заключенного ими договора банковского счета.

Возврат вкладов граждан банком обеспечивается путем осуществляемого в соответствии с законом обязательного страхования вкладов, а в предусмотренных законом случаях и иными способами. Способы обеспечения банком возврата вкладов юридических лиц определяются договором банковского вклада.

85. Договор банковского счета: понятие, виды, форма, стороны, условия, права и обязанности, ответственность сторон

Договор банковского счета - это договор гражданско-правового типа, по которому банк берет на себя обязательства принимать и зачислять на счет клиента поступающие денежные средства, выполнять распоряжения владельца счета о проведении операций выдачи денежных средств, перечислении различных сумм и прочих.

Банк вправе использовать денежные средства, однако при этом он должен гарантировать клиенту (владельцу счета) право на беспрепятственное и не контролируемое банком распоряжение ими (за исключением некоторых ограничений, которые могут быть определены только законом или договором банковского счета). Эти правила также относятся и к кредитным организациям при заключении ними договора банковского счета в соответствии с лицензией.

По договору банковского счета, клиенту или другому лицу, указанному клиентом, открывается счет на условиях, которые согласованы сторонами. Если клиент удовлетворяет требованиям банка и готов заключить договор на объявленных банком условиях, то банк не имеет права отказать ему, кроме случаев, если банк не может оказать ему банковское обслуживание, или других, предусмотренных законом.

При распоряжении клиентом своими средствами на выдачу третьим лицам, по их требованию, в т.ч. и для исполнения своих обязательств перед ними, банк принимает распоряжения такого типа только в письменной форме с обязательным указанием данных, по которым можно идентифицировать лицо, имеющее право на предъявление документа а, следовательно, на снятье денег со счета. В случае, если платежи со счета осуществляются при отсутствии на счету средств, то банк считается предоставившим кредит владельцу счета с числа оплаты.

Расторжение договора банковского счета является основанием для закрытия счета клиента.

86. Договор личного страхования: понятие, виды, форма, стороны, условия, права и обязанности, ответственность сторон

Правоотношения, возникающие при заключении договора личного страхования, регулируются ст. 934 ГК РФ. При наступлении страховых случаев, предусмотренных договором личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется выплатить другой стороне (страхователю) обусловленную договором страховую сумму. Договор считается действующим при условии, что страхователь во время оформления договора страхования уплатил страховщику плату — страховую премию, обусловленную договором.
Страховыми случаями, каждый из которых обязательно должен быть оговорен в договоре, могут быть:
1) причинение вреда жизни или здоровью самому страхователю или другому названному в договоре гражданину (застрахованному лицу);
2) достижение страхователем определенного возраста;
3) наступление в жизни страхователя иного предусмотренного договором события (страхового случая).
Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.Договор личного страхования может быть заключен страхователем:
1) в пользу самого страхователя, когда сам страхователь назначает себя же застрахованных лицом, т. е. одно лицо одновременно является и страхователем, и застрахованным лицом;
2) в пользу застрахованного лица, когда страхователь назначает застрахованным лицом не себя, а другое лицо, в сохранении жизни которого страхователь заинтересован, например страхователь жена назначает застрахованным лицом мужа, или страхователь-мать назначает застрахованным лицом ребенка.
Особенностью договора личного страхования является наличие в нем застрахованного лица. Страхователь имеет право назначить выгодоприобретателя, которым может быть застрахованное лицо. Если страхователь желает назначить выгодоприобретателем иное лицо, чем застрахованное лицо, он это может сделать только при одном условии: с письменного согласия застрахованного лица (ст. 934 ГК РФ). При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица — по иску его наследников. В качестве выгодоприобретателя могут быть назначены несколько лиц, тогда в договоре должна быть указана доля каждого из них в процентах от суммы страхового обеспечения. Если выгодоприобретатель в договоре не указан, то в случае смерти застрахованного лица застрахованное страховое обеспечение выплачивается наследникам застрахованного по закону.

87. Договор имущественного страхования: понятие, виды, форма, стороны, условия, права и обязанности, ответственность сторон

Страхование - это вид общественно полезной деятельности, при которой организации и граждане страхуют себя заранее от неблагоприятных последствий в сфере личных нематериальных и материальных благ методом внесения денежных средств в особый фонд страховщика, который оказывает страховые услуги, а эта организация выплачивает за счет денежных средств этого фонда. Страховщик - юридическое лицо, имеющее лицензию на осуществление страхования. Договором имущественного страхования считается договор, в силу которого страховщик обязуется взамен уплаты страхователем страховой премии возместить выгодоприобретателю или страхователю при наступлении страхового случая убытки в застрахованном имуществе в пределах страховой суммы. Выгодоприобретатель - лицо, в пользу которого страхователь заключил договор страхования. Особенностями договора имущественного страхования являются:

1) наличие особого имущественного интереса у страхователя, например

а) риск ответственности по обязательствам, которые возникают при причинении вреда жизни, имуществу или здоровью других лиц. Например, риск гражданской ответственности;

б) риск гибели, повреждения или недостачи какого-либо имущества;

в) риск убытков от предпринимательской деятельности;

2) цель - компенсировать понесенные убытки, а не извлечение дополнительных доходов.

Страхователь вправе осуществить дополнительное страхование в том случае, если имущество или предпринимательский риск застрахованы частично их действительной стоимости. Двойного страхования закон не допускает. При комбинированном страховании одно лицо страхуется от нескольких рисков.

Дата добавления: 2015-05-31